신속한 메시지 필드. 정의 및 목표

필드에는 다음이 포함될 수 있습니다. 추가 정보결제 방식:

결제서류 상세정보(번호(3자리), 날짜(YYMMDD 형식), 결제순서(1자리), 결제유형(POST, TELG, ELEK), 결제일(YYMMDD 형식), 거래유형 2(2자리, 01(지불 주문), 06(수집 주문), 16(지불 주문))) 값 중 하나를 사용할 수 있습니다. 이러한 세부 정보 표시는 코드 단어 /RPP/로 시작하며, 코드 단어 /RPP/ 뒤의 각 세부 정보는 점으로 구분됩니다.

결제 주문 내역 3. 세부사항은 코드워드 /RPO/ 뒤에 표시되며, 코드워드 /RPO/ 뒤의 각 세부사항에 대한 정보는 점으로 구분되어 다음 순서로 표시됩니다.

일련번호 부분결제번호(3자리)
지불 문서 코드(2자)는 다음 값 중 하나를 취할 수 있습니다. – 01(지불 주문), 06(수집 주문), 02(지불 요청)
부분지급이 이루어진 지급문서 번호(6자)
YYMMDD 형식으로 부분 지불된 정산 문서의 날짜
지급잔액(18자) – 부분지급된 지급문서의 금액과 지급된 지급주문금액의 차액입니다. 이 필드를 작성할 때 다음 규칙을 따라야 합니다.

정수 부분에는 최소한 하나의 숫자가 포함되어야 합니다( 허용된– 5 ,23 또는 0 ,23);
최대 길이에는 정수와 사이에 쉼표가 포함됩니다. 분수 부분 (허용된 – 1356, 00);
분수 부분은 없어도 되지만 정수 부분과 분수 부분 사이에는 항상 쉼표가 있어야 합니다( 허용된 - 125,00 );
공백 및 쉼표 이외의 다른 문자는 허용되지 않습니다( 허용되지 않음 – 58 .25 또는 58 . 25 또는 58 ; 25);
필드는 비어 있거나 0으로 시작해서는 안 됩니다. 단, 정수 부분에 지정된 0과 그 뒤에 쉼표( 허용되지 않음 – 0 2.25 또는 0 0,45; 허용된– 0.25 또는 0.00 (마지막 부분지불의 경우)).

정산 문서의 날짜입니다. 날짜는 코드 단어 /DAS/ 뒤에 YYMMDD 형식으로 표시되며, 코드 단어 /DAS/ 뒤의 각 세부 정보에 대한 정보는 점으로 구분되어 다음 순서로 표시됩니다.

지불인의 계좌에서 인출된 날짜(6자). 필드 71 "계정에서 상각."에 해당합니다. 지불." 정산서류 4부
지급인의 은행에서 지급서류를 받은 날짜(6자)입니다. 필드 62 "영수증"에 해당합니다. 지불 은행에." 5. 결제 문서;
수취인 은행이 결제서류를 체결한 날짜(6자)입니다. 정산 문서의 필드 48 "수취인 은행 표시"6에 해당합니다.
정산서류를 파일캐비넷에 넣은 날짜(6자) 정산 문서의 필드 63 "파일 캐비닛에 배치된 날짜" 7에 해당합니다.

코드 단어 /DAS/ 뒤에 날짜를 입력하는 규칙입니다.

원본 결제 문서의 형식에 필드 48 "수취인 은행 표시"의 날짜 정보가 포함되어 있는 경우. 및/또는 필드 63 "파일 캐비닛에 배치된 날짜"인 경우 모든 하위 필드는 DAS 코드 단어 뒤의 SWIFT 메시지에 표시됩니다. 이 경우 첫 번째 및 두 번째 하위 필드는 YYMMDD 형식의 0 기호로 채워지고 세 번째 및/또는 네 번째 하위 필드는 원래 정산 문서의 해당 날짜로 채워지거나 지정된 날짜 중 하나가 없는 경우 YYMMDD 형식의 0 기호 (예제 3 참조) .
원본 결제 문서의 형식에 필드 48 "수취인 은행 표시"의 날짜 정보가 포함되어 있지 않은 경우. 필드 63 "파일 캐비닛에 배치된 날짜"인 경우 DAS 코드 워드는 SWIFT 메시지에 사용되지 않습니다. (예제 1 및 예 2 참조) .

지불 목적(필드 70의 계속). 코드워드 /NZP/ 뒤에 표시되며 3줄을 넘지 않아야 합니다.. 이 경우, 음역 후 코드 단어 /NZP/가 포함된 필드 70 및 필드 72에 포함된 지불 목적에 대한 정보의 총량이 210자를 초과할 수 없습니다.

/ACC/, /INT/, /REC/, /INS/ 코드를 사용하여 SWIFT 규칙에 따라 제공되는 결제에 대한 기타 추가 정보.

추가 결제 정보의 각 요소는 다음을 충족해야 합니다.

해당 코드로 시작하며 그 뒤에 추가 정보가 올 수 있습니다. 이 경우 슬래시 사이의 줄 시작 부분에 코드를 표시해야 합니다.

이중 슬래시 "//"로 시작 새 줄, 이전 코드와 관련된 추가 정보가 다음 줄에 계속되는 경우.

회사의 주요 활동 중 하나는 금융 정보를 교환하는 통일된 수단을 개발하는 것입니다. 이를 위해 만들어졌으며 개선되고 있습니다. 구조화된 시스템금융 메시지 덕분에 통화 및 증권 거래소에서 수행되는 작업을 포함하여 거의 광범위한 은행 및 기타 금융 거래를 수행할 수 있습니다.

표준화된 기계 인쇄 메시지 형식은 가능한 한 국가적으로 독립적이도록 설계되었습니다. 은행 부문각 개별 국가에서. 결과적으로 SWIFT 네트워크에서 정보를 전송하는 데 사용되는 통합 메시지 형식과 협회에서 할당한 은행 식별 코드(은행 및 기타 금융 기관의 고유 주소인 8자리 코드)가 ISO에서 국제 표준으로 권장됩니다. . SWIFT 표준은 금융 커뮤니케이션을 위한 사실상의 표준이 되었으며, 다양한 국가의 은행 산업에 큰 영향을 미치고 있습니다. 예를 들어 일부 국가에서는 SWIFT 표준(영국의 CHAPS, 프랑스의 Sagritter)을 기반으로 청산 시스템을 개발했습니다.

기계가 읽을 수 있는 형식이 통합되어 전송된 메시지의 정확성을 쉽게 제어할 수 있습니다. 이는 한편으로는 우발적인 오류에 대한 보호를 제공하고 다른 한편으로는 증가합니다. 처리량잘 구성된 메시지를 위한 시스템. 메시지 준비 및 처리 프로세스가 완전히 자동화되어 은행 활동의 효율성과 수익성이 크게 향상됩니다.

현재 130개 이상의 메시지 유형(메시지 거래 - MT)을 포괄하는 11개 카테고리가 사용되며, 금융 거래의 실행을 가장 정확하게 보장하는 방식으로 구성됩니다(표 1).

메시지는 한 사용자에서 다른 사용자로 전달되지만 네트워크와 상호 작용할 수 있는 시스템 메시지 범주(범주 0)가 있습니다. 교육 및 훈련 목적으로 특정 작업을 요청하고, 특별 보고서를 받고, 데이터베이스에서 메시지를 검색하려면 시스템 메시지가 필요합니다. 사용자는 네트워크로부터 요청을 받거나 현재 상태, 업데이트, 새로운 서비스 등에 대해 알려줄 수 있습니다.

세 가지 주요 시스템 메시지가 있습니다.

LOG-IN/OUT - 로그인/아웃을 위한 시스템 메시지입니다.

검색 - 이 요청 시 시스템은 저장된 메시지의 복사본을 보냅니다.

REPORTS - 다양한 유형의 계정을 수신할 수 있습니다.

시스템 메시지에는 네트워크 작동과 관련된 정보가 포함되어 있으므로 우선 순위가 가장 높습니다.

은행 메시지는 긴급 메시지와 일반 메시지로 구분됩니다. 또한 긴급 메시지 발송에는 특별 요금이 부과됩니다.

나머지 메시지 유형(범주 1-9 및 n)에는 3자리 숫자 코드가 할당되며 첫 번째 숫자는 거래 범주에 해당합니다.

카테고리 n - 일반 그룹 메시지. 일반 그룹의 각 메시지는 카테고리 1~9 중 하나에서 사용할 수 있습니다. 일반 그룹 메시지 코드는 n9M과 같습니다. 여기서 "n"은 메시지의 목적에 해당하는 범주 번호로 대체되고, "9"는 각 범주에 있는 메시지의 특수성을 나타내며 "M"은 정의합니다. 특정 유형메시지(예: 각각 0 - 알림, 2 - 취소 요청, 5 및 6 - 요청 및 응답)

모든 유형의 메시지는 다음에 따라 정렬됩니다. 일반 원칙. 이는 메시지 시작 표시를 포함하는 시작 부분, 헤더, 텍스트 시작 표시, 메시지 텍스트 및 텍스트 끝 표시(텍스트 끝)를 포함하는 메시지 끝으로 구성됩니다. 예고편) 및 메시지 끝(메시지 끝)입니다.

첫 번째 부분과 끝 부분은 "봉투"를 형성하며 메시지가 전송되며 네트워크에서 메시지 이동을 제어하는 데 필수적인 정보도 포함됩니다. 헤더에는 메시지 수신자의 11자리 식별 코드(은행 식별 코드, BIC, 네트워크상의 주소), 발신자의 터미널 코드, 제어 및 보호 기능을 수행하는 현재 5자리 숫자, 3자리가 포함됩니다. - 두 자리 우선순위 코드가 포함된 메시지 코드. 매개변수는 인증 코드 및 기타 메시지(예: 메시지 전송 지연 가능성에 대한 수신 은행에 대한 경고, 이중 지불 가능성에 대한 경고 등)를 나타냅니다. 시스템은 전송 중에 메시지 텍스트를 볼 수 없습니다.

메시지 텍스트는 두 자리 디지털 코드로 지정된 필드로 구성됩니다. 예를 들어, 코드 57은 계좌가 유지되는 은행, 69 - 수혜자, 71 - 지불이 이루어진 계좌, 수수료 금액, 필드 32 - 지불 금액을 나타냅니다. 정보는 메시지 텍스트에 명확한 순서로 입력됩니다. 일부 항목은 필수 입력 사항입니다. 각 메시지 유형에는 채워야 할 고유한 필드 집합이 있습니다. 필수 필드에는 메시지가 올바르게 처리되는 데 필요한 정보가 포함됩니다.

예.고객 이체(MT100)는 고객이 발행한 지불 주문으로, 고객을 위해 다른 은행으로 이체되어야 합니다. 메시지에는 필수 필드와 메시지에 표시될 필요가 없는 필드가 모두 포함되어야 합니다.

필수 입력 사항:

20: 거래 참조 번호(거래 번호);
30: VALUE DATE, CURRENCY CODE, AMOUNT(값 날짜, 통화 코드, 금액);
40: 주문 고객(지불 고객);
50: 수혜 고객.

다음 필드의 존재 여부는 선택 사항입니다.

52S: 주문 은행(이체 은행);
56S: INTERMEDIARY BANK(중개 은행);
70: 지불 세부사항;
72: 은행 대 은행 정보.

다음 사례를 살펴보겠습니다. Danmax Nationalbank(코펜하겐)는 고객 Ampago의 명령에 따라 결제일이 1997년 3월 15일인 Westdeutschebank(뒤셀도르프)의 고객인 Holland와 CO의 계좌로 60,000마르크를 이체합니다. SWIFT 메시지는 다음과 같습니다. 그림 1에 표시됩니다(괄호 안의 텍스트는 설명이며 메시지에는 포함되지 않습니다).

꼬리는 SWIFT 연결의 단말 장비에 의해 자동으로 생성된다는 점을 고려해야 합니다. 메시지 제목과 텍스트는 필드 작성 규칙에 따라 은행 전문가가 입력합니다.

표제

DDNKBDKKKA 72122

(터미널 ID + 메시지 시퀀스 번호)
(메시지 유형, 우선순위)
(WESTDEUTCHBANK 수취인 은행 코드)

:20:1005/WEN12176

:32A:970315DEM60000

:59:홀랜드와 콜로라도

D-4024 뒤셀도르프

(배선 번호/참조)
(날짜, 통화, 금액)
(클라이언트 번역가)
(클라이언트 주소)
(클라이언트 이전)
(클라이언트 주소)

정강이

그림 1 SWIFT 메시지 예시

SWIFT의 표준:메시지에는 3가지 유형이 있습니다: 1 . 재정적인– 금융 거래를 수행하기 위해 한 금융 기관에서 다른 금융 기관으로 보냅니다. 9가지 카테고리로 나누어집니다. 2. 서비스 메시지(로그인 선택) 3. 시스템 메시지 – 시스템에서 Swift 사용자에게 또는 그 반대로 전송되어 보고서 및 요청으로 사용되는 메시지입니다. 이러한 메시지에는 약 70가지 유형이 있습니다. 시스템 메시지는 별도의 범주로 강조 표시됩니다.

메시지 카테고리 및 유형: 범주 0(영) – 시스템 메시지. I. 고객 이체 및 수표 - 103 - 고객 지급 - 지급 또는 이에 관한 정보(적용 지급의 경우)와 관련되며 이체 송금인이나 수취인 또는 둘 다 은행이 아닙니다. – 110 - 고객 확인 - 송금인/수취인은 은행이 아닌 고객입니다! II. 은행 이체(금융 기관에서 이체) – 200 - 송금인의 은행 계좌로 은행 이체 - 가장 일반적인 결제 메시지입니다. 받는 사람에게 보낸 사람수취인의 은행 계좌에서 수취인 은행의 계좌에서 다른 은행에 있는 계좌로 자금 이체를 요청합니다. – 202 - 세 번째 은행을 위한 은행 이체 - 송금인과 수취인이 모두 BANKS인 결제 메시지입니다. 그러나 이러한 이체는 항상 다른 작업과 연결됩니다. III. 금융 시장, 외환 거래 등 – 300 - 전환 거래 확인 - 거래를 확인, 변경 또는 취소하기 위해 은행 간에 교환되는 메시지입니다. – 320 - 은행 간 예금 또는 대출. IV. 수집. 현금 편지 - 400 - 지불 메시지 수집 - 수집 또는 그 일부와 관련하여 수집 은행에서 발행 은행으로 보내는 메시지입니다. 이러한 유형의 메시지는 결제 문제의 최종 해결에도 사용됩니다. V. 증권 시장 – 500 - 증권 매수 주문 - 메시지 발신자가 자신의 비용으로 특정 수량의 증권을 구매하도록 요청하는 주문입니다. 6. 귀금속 – 600 - 귀금속 구매 주문 - 메시지 발신자가 자신의 비용으로 일정량의 귀금속 구매를 요청하는 주문입니다. Ⅶ. 서류 신용장 및 보증 - 700 - 서류 신용장 발행 - 제3자를 위한 서류 신용장 구매 주문 - 760 - 보증. Ⅷ. 여행자 수표 – 800 – 여행자 수표 판매 – 여행자 수표 판매 및 결제를 주문합니다. Ⅸ. 자금 관리 및 고객 상태 - 900 - 출금 확인 - 은행 통지. 계좌 관리인은 메시지 수신자의 계좌에서 금액을 인출합니다. – 910 - 신용 확인은 메시지 수신자의 계좌에 입금에 관해 계좌 유지 은행이 보내는 알림입니다. 이 메시지는 지불 지침을 전달하기 위해 전송되어서는 안 됩니다. – 950 - 계정 명세서.

*메시지 유형 - 3자리 코드: n9M. 1자리 – 정보 카테고리, 메시지(n). 예를 들어 1 – 클라이언트 전송입니다. 항상 유료입니다. 두 번째 숫자 - (9). 세 번째 자리(M): 0 – 알림, 2 – 취소 요청, 5 – 요청, 6 – 응답

형식에 대한 참고 사항: 200과 202를 보면 은행 송금입니다!!! 수수료를 바라지는 않지만, 이체은행 관점에서 고려하고 있습니다. 200 및 202 - 세 번째 은행을 위한 은행 송금 - 202 형식(대중 결제)입니다. 그리고 200은 한 은행에 있는 귀하의 계좌를 다른 은행에 유지되는 귀하의 특파원 계좌로 이체하는 것입니다. 항아리.

정보가 중복되지 않도록 신속한 시스템이 도입되었습니다. 신용장 거래에는 은행이 수행하는 많은 작업(서류상 신용장 확인 등)이 있습니다. 이러한 모든 작업은 별도의 형식으로 수행됩니다.!!! (카테고리 7) 760 형식(작업 포함)

계정에서 인출하면 계정에서 DS가 상쇄됩니다.

대출 – 고객 계좌에 입금

은행 잔고는 p/p 잔고와 반대입니다.

48. SWIFT 운영의 보안을 보장합니다. SWIFT 시스템의 장점과 단점
SWIFT의 고품질 서비스는 안전성, 정확성, 기밀성 및 안정성입니다. 따라서 시스템의 완전한 신뢰성을 위해서는 하드웨어와 소프트웨어, 구내 및 통신 네트워크를 유지 관리하는 직원. 회사 전체와 부서의 활동을 점검하는 책임을 맡은 일반 검사관이 신뢰성을 보장합니다. 완전한 행동의 자유를 보장하기 위해 이 그룹은 SWIFT 이사회에 직접 보고합니다. 또한, 외부감사인이 참여하는 정기적인 감사를 실시하고 있습니다. 모든 SWIFT 시설에 대해 제한적이고 통제된 접근 체계가 확립되어 있습니다. 특별 지시불가항력의 경우. 모든 지역 프로세서는 운영 센터에서 지속적으로 모니터링됩니다. 특수 시스템은 지역 프로세서에 대한 무단 침입을 자동으로 감지하고 이상 현상을 기록하며 시스템 운영자가 상황에 필요한 조치를 적용할 수 있도록 합니다. 필요한 경우 지역 프로세서를 격리하거나 차단할 수 있습니다. 따라서 SWIFT 시스템의 보안은 물리적 보안, 전송선 보안, 운영 보안, 절차적 보안의 다계층 조합으로 구성됩니다.

SWIFT 시스템에는 몇 가지 특별한 조치가 구현되고 있습니다. 시스템은 시스템 터미널 사용 권한을 확인합니다. 시스템은 들어오고 나가는 메시지에 자동으로 번호를 매깁니다. 각 메시지의 전송은 개별적으로 확인됩니다. 두 은행 간의 관계는 개별 키를 사용하여 설정됩니다. 수신자는 자동으로 정보를 확인합니다. 운영 센터와 지역 프로세서 간의 통신 회선은 권한이 없는 사람이 메시지에 접근할 수 없도록 하는 특수 암호화 장치로 보호됩니다.
장점: a) 메시지 전송의 신뢰성 b) 물리적, 기술적, 조직적 보호 방법의 다단계 조합을 통한 절대적인 보안, 전송된 정보의 완전한 안전 및 비밀성 c) 텔렉스 통신에 비해 운영 비용 절감; G) 빠른 방법전 세계 어디에서나 메시지 전달; 디) 자동화된 처리모든 메시지가 표준화된 형식으로 되어 있다는 사실로 인한 데이터(모든 메시지에 대한 완전한 제어, 일일 보고서) f) 언어 장벽을 극복합니다. g) 국제적으로 신용 회전율이 점점 SWIFT 사용자에게 집중됨에 따라 SWIFT 회원 은행의 경쟁력이 높아지고 있습니다. h) 재정적 보호(SWIFT는 메시지 지연 또는 목적 달성 실패로 인해 발생한 고객의 비용을 가정합니다). 결함: a) 높은 진입 비용; b) 복잡한 내부 조직의 강한 의존성 기술 시스템(실패 위험...); c) 지불 크레딧을 사용할 기회가 줄어듭니다(문서 기간 동안).

49. 스위스 은행 간 결제 시스템 SIC
스위스의 유일한 전자 은행간 결제 시스템인 SIC(Swiss Interbank Clearing)는 스위스 국립은행(SNB)에 보관된 자금을 사용하여 하루 24시간 스위스 프랑으로 취소 불가능한 최종 결제를 수행합니다. 모든 SIC 결제는 결제를 지시한 은행의 계좌에서 차감하고 수령 은행의 계좌에 입금하는 방식으로 결제됩니다. SIC는 총결제 시스템이다. 지불 규모에는 제한이 없습니다. SIC는 크고 작은 지불을 모두 수행합니다. SIC의 가장 중요한 목표는 다음과 같습니다: 신용 위험 감소; SNB 계좌의 초과인월 제거; 결제 프로세스 가속화; 은행의 현금관리 개선. 스위스에는 결제 시스템의 기능을 규제하는 특별한 법적 조항이 없습니다. SIC 시스템은 SNB에 종속됩니다. SIC 참가자는 스위스에 주소를 두어야 하며 스위스 은행법에 정의된 은행이어야 합니다. 또한 SNB에 계정이 있어야 합니다.

지불 문서는 선입선출 방식으로 처리됩니다. 모든 작업의 우선순위는 동일합니다. 처리 대기 중인 결제 순서를 변경할 수 없습니다. 그러나 이러한 SIC 활동 경험은 시간 요소가 중요한 거래를 수행하는 참가자의 능력을 크게 제한한다는 것을 나타냅니다. 따라서 긴급도에 따라 지급명령을 분할할 수 있도록 SIC를 수정한다. SIC 사용 가격은 거래별로 설정되며 이에 따라 시스템 참여자에게 요금이 부과됩니다. 질문은 ~이야. 이러한 비용을 고객에게 전가할지 여부와 그 정도는 각 은행이 결정합니다.

50. Fedwire 송금 시스템
Fedwire는 미국 연방준비은행 시스템의 네트워크입니다. Fedwire 시스템은 미국 연방준비은행이 소유하고 운영합니다. 이 시스템은 번역에 사용됩니다 돈 6,000개 은행이 12개 예비구역과 12개 중앙지방은행으로 통합되었습니다. 연방준비제도(Federal Reserve System)의 회원인 지역 중앙은행과 일부 기타 대형 은행은 자체 서버, OLTP 모드에서 작업 중입니다. 소규모 은행에는 Fedwire 터미널이 있습니다. 세 번째 은행 그룹(소위 Fedwire 시스템의 "독립" 참여자)은 오프라인으로 운영되며 중앙 지역 은행의 전화 접속 전화선을 통해 은행 간 거래를 수행하거나 다른 연방 준비 은행을 통해 직접 정보를 전송합니다. Fedwire를 통해 거래를 수행하기 위해 12개 연방준비은행이 서로 연결되어 단일 기관으로 운영됩니다. Fedwire 시스템은 두 가지 주요 유형의 서비스를 제공합니다: 자금 이체; 유가증권 양도.

Fedwire 시스템은 자금 송금인이 이체를 시작할 때 실시간 총 결제 형태로 이루어지는 신용 이체 시스템입니다. 연방준비은행이 수신 은행 계좌에 입금하면 모든 지불은 최종적이고 취소할 수 없습니다. 회계 시스템. 따라서 수취은행이 수취인에게 자금을 제공하고 송금인이 연방준비은행에 지불 명령 금액을 지불하지 않는 경우 수취은행이 손실을 입을 위험이 없습니다. 이 경우 손실은 수령 은행이 아닌 연방준비은행이 부담하게 됩니다.

51. 은행 간 청산 시스템 CHIPS
CHIPS는 개인 전자결제 시스템입니다. 이 시스템은 뉴욕어음교환소협회(NACHA)가 소유하고 운영합니다. CHIPS 시스템은 1971년에 운영되기 시작하여 기존의 종이 기반 청산 메커니즘을 대체했습니다. CHIPS는 학점 이체 시스템입니다. 그러나 Fedwire와 달리 CHIPS의 결제 거래는 다자간 방식으로 결제되며 순 의무는 최종 결제됩니다. CHIPS는 다자간 차액결제 시스템으로, 다른 결제 참여자에게 지급 통지를 보낸 은행이 수신 참여자에게 이체 금액을 지급할 것을 약속하는 시스템입니다. 지불 통지가 발행되면 수신자 참가자가 보낸 지불금을 결제해야 하는 의무와 상쇄되는 송장 책임이 생성됩니다. 따라서 각 은행은 대변 또는 차변이 될 수 있는 총 순포지션을 갖습니다. 그런 다음 이러한 포지션을 다른 참가자의 순 포지션과 비교하여 각 CHIPS 참가자에 대한 단일 순/신용 또는 차변 포지션을 생성합니다. 결국 이러한 위치는 상쇄됩니다. 이론적으로 순 차변 포지션을 보유한 참가자가 결제 전에 채무를 불이행할 가능성이 있습니다. 그러나 청산소는 대출 발행 및 계좌 보안에 대해 엄격한 통제를 도입하여 지난 25년 동안 CHIPS 시스템이 존재하면서 결제가 이루어지지 않은 사례가 단 한 건도 없었습니다. CHIPS 시스템에서는 결제 메시지의 종이 기록이 저장되지 않습니다. 지불에 관한 정보는 지불 주문이 접수될 때 CHIPS 컴퓨터에 입력되어 저장됩니다. 근무일이 끝나면 모든 지불 정보가 자기 테이프로 전송됩니다. 약 6개월 후 자기테이프의 정보가 광디스크로 전송되어 7년간 보관됩니다.
CHIPS 시스템은 뉴욕에 지점이 있는 모든 상업 은행 기관에 열려 있습니다. 현재 시스템에는 114명의 참가자가 있으며, 그 중 18명이 결제 참여자, 즉 결제를 수행하려는 사람들입니다.

52. 이연 차액 결제 시스템 BOJ-NET
이연차액결제시스템은 대규모 이체시스템의 3가지 모델 중 하나이다. 이러한 시스템에서는 결제가 이루어질 때마다 정산이 이루어지는 것이 아니라 하루 중 정해진 기간에 정산이 이루어집니다. 설정된 결제 기간 사이 또는 결제 기간 동안 은행 간의 지불은 다자간 방식으로 상쇄되며 결제 시점에 만기되는 순 미수금 포지션이 있는 각 은행의 하나의 순 부채로 통합됩니다.

53. EURO 계산의 기초가 되는 목표 시스템
1999년 1월 1일, ECB는 초국가적 TARGET 시스템을 만들었습니다. 자동 시스템실시간으로 고액결제시 정산. TARGET은 결제를 위해 유로화를 사용하는 국가의 실시간 총 결제 시스템을 기반으로 하는 분산형 시스템입니다. TARGET은 유로권 통합을 위한 가장 크고 중요한 프로젝트 중 하나입니다. TARGET 시스템의 주요 목표는 다음과 같습니다: 국경 간 결제를 위한 신뢰할 수 있고 안전한 메커니즘을 구축합니다. EU 국가 간의 지불 효율성을 높입니다. ECB가 통합 통화 정책을 추구하도록 지원합니다. TARGET 시스템의 세 가지 기본 원칙: 1) 최소한의 접근 방식; 2) 분권화; 3) 시장 지향. 최소한의 접근 방식에는 각 EU 국가에 이미 존재하는 시스템과 인프라를 최대한 활용하는 것이 포함됩니다. 분권화는 각국의 기존 은행 관행을 유지하는 것이 필요하다는 사실에서 비롯됩니다. 분권화의 주된 이유는 상업은행이 ECB에 계좌를 가지고 있지 않기 때문에 각 상업은행이 중앙은행에 유지하는 계좌를 통해 결제가 이루어지기 때문입니다. 시장 지향이란 통화 정책과 관련된 거래의 결제에만 TARGET 시스템의 의무적 사용이 필요함을 의미합니다. 기타 결제는 TARGET 및 기타 결제 시스템을 통해 이루어질 수 있습니다. TARGET 시스템은 국가 시스템과 주요 중앙 네트워크 간의 연결 인터페이스와 연결 네트워크를 사용합니다. 이 연결 시스템은 세계은행간금융통신협회(SWIFT)(세계은행간금융통신협회)의 금융 메시징 시스템을 기반으로 구축되었습니다. TARGET 시스템의 일반적인 기술적 특징은 다음과 같습니다: SWIFT 메시지 형식의 사용; 국가 네트워크와 상호 연결 네트워크 간의 결합 인터페이스; 최소 요건시스템 보안을 보장하기 위해 일반적인 성능 특성. TARGET 시스템은 참가자가 지불에 사용할 수 있는 추가 유동 자금을 받을 수 있도록 제공합니다. 유동성은 필요한 조건결제 시스템의 정상적인 기능을 위해 중앙은행은 모든 참가자에게 적절한 담보를 바탕으로 무제한 수량의 무이자 일중 대출을 제공합니다. 또한 대출은 근무일 동안 여러 번 사용할 수 있습니다. 재융자 작업에 사용되는 모든 자산은 담보로 허용됩니다. 유로 지역의 모든 국가에 대해 이러한 대출을 받기 위한 조건을 통일하기 위해 담보로 사용할 수 있는 자산 목록이 준비되었습니다.

54. 주요 매개변수에 따른 해외결제시스템의 비교특성
기존 결제 시스템에 대한 검토 결과: 소액 송금 시스템(수표 결제를 위한 뉴욕 어음교환소, BACS 전자 어음교환 시스템); 대량 결제 시스템(Fedwire, CHIPS, CHAPS, SIC). 소액현금 결제 시스템의 주요 특징은 높은 처리량과 다목적 활용입니다. 상대적으로 작은 시장 참여자 그룹에게 서비스를 제공하는 대량 지불 이체 시스템과 달리 소액 지불 이체 시스템은 거의 모든 경제 주체에 서비스를 제공합니다. 특히 수표와 같은 차변 수단의 비효율적인 처리로 인해 자금이 차변 결제에 남아 있는 기간이 늘어나게 되며, 이는 지급인에게 무이자 대출이 제공됨을 의미합니다. 이는 신뢰성을 감소시킵니다. 결제 시스템.

전체 결제 메커니즘과 대량 이체 시스템을 구별할 수 있도록 몇 가지 실질적인 차이점을 언급하는 것이 좋습니다. 결제 시스템의 목적을 나타내는 실제 지표는 해당 시스템에서 처리되는 평균 결제 금액입니다. 상대적으로 소액 결제를 처리하는 시스템에 비해 고액 가치 이전 시스템이 사용자에게 제공하는 서비스 비용이 높기 때문에 거래의 충분한 신뢰성과 적시성을 보장하는 데 필요합니다. 한 거래의 평균 규모 외에도 영업일당 처리되는 총 결제 금액도 시스템 적용 영역을 나타내는 관련 지표입니다. 매일 이러한 시스템을 통과하는 자금의 흐름은 엄청나며, 평균적으로 스위스에서는 2.6일마다 GNP 가치에 도달하고, 일본에서는 2.8일, 미국에서는 3.4일에 도달합니다. 이러한 시스템에는 시스템 운영자(중앙은행 또는 민간 조직), 결제 유형(순액 또는 총액 기준) 및 신용 메커니즘에 따른 주요 운영 체제 간의 근본적인 차이점을 반영하는 세 가지 일반 모델이 있습니다.

거액 이전 시스템의 첫 번째 일반 모델을 향하여지급결제란 영업일 동안 대출을 제공하지 않고 중앙은행이 관리하는 총액결제시스템을 말한다. 그러한 시스템의 예로는 스위스 은행 간 청산 시스템(SIC)이 있습니다. 이미 지적한 바와 같이 이러한 유형의 시스템에는 실시간 컴퓨터 처리 및 존재 여부가 포함됩니다. 운영 자금중앙은행이 하루 종일 대출 사용을 배제할 수 있도록 통제하는 것입니다. 안에 대량 지불 이체 시스템의 두 번째 일반 모델총액결제 시스템은 중앙은행이 근무일 동안 대출을 제공하여 관리하는 시스템입니다. 그러한 시스템의 예로는 Fedwire 시스템이 있습니다. 거액 이체 시스템의 세 번째 모델지급방식은 이연차액결제제도이다. 이 그룹의 일부 시스템은 중앙은행(CHAPS)에서 관리하고, 다른 시스템은 민간 부문(CHIPS)에서 관리합니다.

대량 지불을 이체하기 위해 제시된 지불 시스템의 효율성 비교는 이러한 시스템에 내재된 위험과 함께 고려해야 합니다. 당일 참가자에게 신용을 제공하지 않는 총액 결제 시스템은 시스템 자체의 위험 특성을 최소화합니다. 그러나 이로 인해 지불이 지연될 가능성이 더 높습니다. 그리고 중앙은행이나 다자간 상계 메커니즘을 통해 대출을 제공하는 총지불 시스템은 결제 참가자와 금융 시스템 모두의 위험 정도를 증가시킵니다. 대규모 지불 이체 시스템의 공통적인 특징은 국가 지불 시스템의 주요 동맥이며 화폐 및 자본 시장의 안전하고 효율적인 기능을 보장한다는 것입니다. 원칙적으로 모든 고액지급이체시스템은 소액지급이체시스템과는 달리 효과적인 지급시스템의 고유한 특징을 갖고 있다. 소매 결제 시스템과 달리 대규모 가치 이전 시스템은 서로 다른 통화로 운영되는 대규모 주간 시장의 최종 체인이기 때문에 국제적인 역할을 하는 경향이 있습니다. 마지막으로, 특정 상황에 최적인 대량의 지불금을 이체하기 위한 단일 시스템 모델은 없습니다. 개별 국가 경제의 요구는 다양한 시장과 고객의 요구를 충족하는 여러 결제 시스템을 통해 충족될 수 있습니다. 예를 들어, 미국에서는 Fedwire와 CHIPS가 동시에 운영되어 미국과 국제 금융 시스템의 다양한 요구 사항을 충족합니다.

국제은행송금(계좌이체)서로 다른 금융기관에 개설된 두 계좌 간 송금을 말합니다. 다른 나라오. 이러한 성공적인 운영을 보장하려면 지속적인 보안 모니터링과 오류 없는 운영뿐만 아니라 공통 표준데이터 전송의 각 단계에서 실행됩니다. 가장 큰 국제 은행 간 이체 시스템은 SWIFT입니다. SWIFT는 200개 이상 국가의 약 11,000개 금융 기관으로 구성되어 있습니다. 바로 이 국제 시스템브뤼셀에 본사를 둔 는 전 세계 전송의 일관성, 보안 및 신뢰성을 보장하기 위해 대부분의 회사 간 표준을 구현했습니다.

본질적으로 SWIFT는 다국적 기업이 아니라 금융 정보 전송에 대한 국제 표준을 자체적으로 그리고 시스템과 함께 준수하는 데 동의하는 은행 및 금융 기관의 협력체입니다. 따라서 시스템의 모든 메시지는 헤더, 본문 및 트레일러 코드의 세 부분으로 구성되며 정보 처리는 항상 하나의 경로(컴퓨터 터미널 => 지역 처리 센터 => 운영 센터 및 반대 방향)를 따라 수행됩니다. SWIFTNet을 통해 전송된 모든 메시지는 미국, 네덜란드, 스위스의 세 데이터 센터 중 하나에 저장됩니다.

BIC 코드를 해독하는 방법은 무엇입니까?

SWIFT에 등록된 각 조직은 ISO 9362 표준에 따라 식별됩니다. BIC(비즈니스 식별 코드)는 8-11자로 구성됩니다.

1..4 문자 - 조직 코드;

5-6자 - 국가 코드;

7-8자 - 지역 코드;

9~11자리 - (선택사항) 부서 코드입니다.

거래 은행과 SWIFT 이체가 왜 그렇게 비싼지.

SWIFT는 물리적으로 돈을 이체하는 수단이 아니라 거래 계좌 간에 자금을 이체하기 위한 지불 주문 시스템입니다.

2.4.7. 금융 메시지

정확합니다. 계좌(account) - 일반적으로 외환 거래를 용이하게 하기 위해 한 금융 기관이 다른 은행이나 기관에 개설한 계좌 유형입니다. 즉, USD로 송금해야 하는 경우 현지 은행(예: Sberbank)은 미국 은행과 응답자 간에 합의된 환율에 따라 미국에 있는 거래 은행에 송금하도록 지시합니다. 은행. 동시에, 이 체인에 단 하나의 통신 계정만 있을 필요는 전혀 없습니다. 이는 높은 수수료와 장기간은행 송금을 할 때.

MT103이란 무엇입니까?

SWIFT 시스템의 일반적인 메시지는 MT103입니다. 이는 송금, 송금인 및 수취인에 대한 데이터를 전송하는 형식입니다. MT103 메시지는 다음과 같습니다.

"비용 세부 정보(OUR/SHA/BEN)" 줄은 이체 전송, 전달 및 수신에 대한 은행 수수료를 지불할 책임이 있는 사람을 결정합니다.

— 우리의— 수수료는 발송인이 지불합니다.

— SHA— 송금인이 자신의 은행 수수료를 지불하고, 환거래 은행과 수취인 은행의 수수료는 수혜자에게 있습니다.

— 벤— 모든 커미션은 수령인이 지불합니다.

SWIFT를 통해 은행 송금을 보내는 방법은 무엇입니까?

일반적으로 이체를 하려면 수취 은행의 BIC와 수취인의 계좌번호 또는 이름만 제공하면 됩니다. 그러나 은행이 거래 은행의 세부 정보, 지불 목적 또는 이체에 따른 계약서(법인 간 결제용) 송장/사본과 같은 추가 정보를 요구하는 경우가 종종 있습니다. 이는 자금세탁 방지 정책 및 고객 파악 원칙(KYC/AML 정책)에 따른 은행의 요구 사항 때문입니다.

SWIFT 송금은 40여년 전에 벨기에에서 만들어진 시스템입니다.

K.T.T 배송을 위해 MT 103 – 202 사이에만 보조 사용

도움을 받아 은행은 거의 전 세계에 통화를 보낼 뿐만 아니라 보안에 대한 두려움 없이 정보를 교환합니다. 모든 정보는 암호화된 채널을 통해서만 전송됩니다. 사용자가 시스템을 사용하려면 무엇을 알아야 하며 어떤 기능을 고려해야 합니까?

정의 및 목표

약어 SWIFT는 회사의 영어 이름인 Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications(“Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications”로 번역됨)에서 유래되었습니다.

사회의 주요 임무는 은행 간의 정보 교환과 국제 수준의 지불입니다.

은행은 이를 데이터 전송에 사용합니다. 일반 시스템 SWIFT에서 개발한 암호화입니다. 발신자는 보안 채널을 통해 데이터를 보내고, 수신자는 이를 해독하여 관심 있는 사용자에게 전달합니다. 예를 들어, 이는 은행에서 결제 세부 정보를 명확히 하거나 수령/송금 금액의 목적에 대한 정보를 교환하는 방법입니다.

개인 고객의 경우 SWIFT 이체를 통해 다음을 수행할 수 있습니다. 화폐 거래자신의 계좌와 계좌를 개설하지 않은 채 외화로.

역사적 참고자료

SWIFT 은행 시스템은 1973년 벨기에에서 설립되었습니다. 창립 당시에는 15개국의 거의 250개 은행이 포함되었습니다. 2010년 데이터에 따르면 209개국의 9,000개 이상의 신용 기관이 이 조직의 회원이었습니다. 현재까지 참가자 수는 10,000명을 초과했습니다. 중앙 사무실은 브뤼셀에 있습니다.

조직을 통한 연간 지불 금액은 25억 건을 초과합니다.

규범적 기반

러시아 은행 개인 고객의 국제 결제는 "통화 규제 및 통화 통제"법 173-FZ에 의해 규제됩니다.

문서에 따르면 거주 고객(러시아에 거주하고 시민권이나 거주 허가증을 갖고 있음)은 SWIFT를 통해 해외로 결제금을 보낼 수 있습니다.

한 은행을 통해 상주 수혜자에게 하루 $5,000;
거주 수취인이 발송인의 배우자 또는 가까운 친척인 경우 제한 없이;
수취인이 비거주자인 경우에는 제한이 없습니다.

법은 다음과 같은 경우를 제외하고 고객이 자신의 계좌에서 거래를 수행해야 한다고 규정합니다.

가까운 친척이나 배우자에게 화폐를 기부하는 행위
유언장을 작성하거나 상속을 통해 통화를 받는 것,
하루에 $5,000 한도 내에서 비거주 고객에게 돈을 보내는 것.

은행 통화 관리 부서의 요청에 따라 고객은 다음을 수행해야 하는 것이 중요합니다.

지불에 표시된 목적을 증명하는 문서를 제공합니다.
통화 이체에 대한 기록 및 보고서를 유지합니다.
3년간 결제와 관련된 모든 서류의 안전성을 보장합니다.

번역의 특징

작업을 수행하려면 시스템 작동 방식을 이해하고 전송의 실질적인 뉘앙스를 이해해야 합니다.

거래통화 및 중개은행

SWIFT 시스템을 사용하여 원하는 통화로 금액을 보낼 수 있습니다. 이 경우 변환 수수료가 부과됩니다(한 통화에서 다른 통화로 금액 재계산).

법에 따라 송금 은행과 수취 은행 간에 통화를 변환할 때 중개자가 참여해야 합니다. 거래 은행은 필요한 통화가 국내 통화인 신용 기관입니다. 예를 들어, 러시아에서 우크라이나로 유로를 보낼 때 중개 은행은 독일의 신용 기관일 수 있습니다.

보내는 방법

송금하려면 다음을 수행해야 합니다.

송금 은행을 선택하세요.
여권이나 기타 신분증을 가지고 대표 사무소에 신청하십시오.
계좌에서 이체할지 아니면 계좌를 개설하지 않고 이체할지를 결정합니다(법적 제한 사항에 따라).
수취인의 세부 정보를 제공하십시오.
은행의 요청에 따라 지불을 정당화하는 서류를 제공하십시오.

필수 세부정보:

수령 은행의 SWIFT 코드, 성명
개인에게 보낼 때 수신자의 성, 이름 및 부칭(있는 경우)
법인으로 번역된 회사 이름
IBAN(국제 표준에 따른 수령 은행의 계좌 번호)
중개 은행의 SWIFT 코드 및 성명(필요한 경우)
요청 시 - 수취인의 주소와 거래에 참여하는 은행.

모든 세부사항(지불 목적 포함)은 영어로 제공되어야 합니다.

송금에 소요되는 시간은 각 은행의 업무 조직에 따라 다릅니다. 일반적으로 지급금은 은행 영업일 기준 2~5일 이내에 수취인에게 도달합니다.

은행 SWIFT 코드

시스템의 각 참가자는 신용 기관을 식별하는 번호인 고유한 SWIFT 코드(SWIFT 코드 또는 SWIFT ID)를 갖습니다.

은행의 SWIFT 코드를 찾는 방법:

은행 담당자에게 문의하십시오.
고객 핫라인에 전화하십시오.
웹 포털의 "세부 정보" 섹션으로 이동하세요.
다음을 통해 질문하세요. 피드백온라인;
가능한 경우 은행 계좌 계약의 세부정보를 확인하세요.

서비스 비용

대부분의 은행 기관은 송금인에게 송금 수수료를 부과합니다. 각 은행에는 자체 관세가 있습니다(수수료는 송금 금액에 따라 부과됩니다). 예:

VTB 24 - 1.5%(이체 통화로 최소 15단위, 최대 - 350)
Sberbank - 1%(최소 15달러, 최대 - 200) 또는 루블 거래의 경우 금액의 2%(최소 50, 최대 - 1,500)
Bank Otkritie - 1%(최소 30달러 또는 유로, 최대 - 200).

SWIFT 결제 시스템은 고액 송금 시 유리합니다. 다른 경우에는 Zolotaya Korona 또는 Western Union 시스템을 통한 이체를 사용하는 것이 좋습니다. 이 경우 최소 수수료는 없습니다.

송금금액 환불

이체를 보낸 후 이체된 자금을 반환해야 하는 경우 다음을 수행해야 합니다.

거래에 관한 서류를 가지고 송금 은행에 연락하십시오.
송금 금액 인출 신청서를 제출합니다.
신청서에는 반환된 금액을 어디에 입금해야 하는지 세부정보를 명시하세요.

다음 사항을 기억하는 것이 중요합니다.

미납된 이체만 반환될 수 있습니다.
지불된 수수료는 환불되지 않습니다.
일부 은행에서는 송금 금액을 인출할 때 추가 수수료를 부과합니다(예: Sberbank의 경우 서비스 비용 $45).

보장되는 외화 송금

지불 거절의 위험을 최소화하는 방법으로

국제 은행 업무에는 두 가지 결제 방법이 있습니다.

첫 번째로 더 간단하고 자주 사용되는 방법은 "체인을 따라" 자금을 순차적으로 이체하는 것입니다.

이 방법을 사용하면 고객은 특히 수취인의 이름, 서비스 은행의 계좌 번호, 이 은행(수취인의 은행) 이름을 나타내는 자금 이체 신청서를 은행에 제출합니다. 그리고 종종 수혜자의 은행이 지급 통화로 계좌를 보유하고 있는 중개 은행의 이름이 표시됩니다.

이체를 실행하기 위해 지불인의 은행은 SWIFT/Telex 시스템(키* MT103 형식의 전자 메시지)을 통해 지불 통화로 계좌를 보유하고 있는 상대 은행의 주소로 지불 명령을 보내고 위 지불 세부 정보를 재현합니다. . 송금 은행의 지시에 따라 거래 은행은 해당 계좌에서 이체 금액을 인출하고 거래 은행을 통해 추가 자금 이체를 수행하여 원래 지불 주문의 지불 지시 사항을 알려줍니다. 따라서 체인을 따라 은행은 자금이 수취인에게 서비스를 제공하는 은행의 수혜자 계좌에 입금될 때까지 지불 지시와 돈을 서로에게 전송합니다. 보시다시피, 이 방법을 사용하는 돈과 지불 지침은 뗄 수 없는 연결을 통해 은행에서 은행으로 이어지므로 거래에 참여하는 모든 은행은 지불인과 은행의 이름을 알고 있습니다. 이들 중 하나가 금융 모니터링에 문제가 있는 경우(미국 및/또는 EEC 제재 등으로 문제 국가 목록에 포함되어 있음) 순차 체인에 참여하는 모든 은행은 해당 고객의 지불 주문 실행을 거부할 수 있습니다. /은행 및 결제 개시자에게 자금을 보류/반환합니다.

발표

두 번째 방법인 보장 지불(Carded Payment)에서는 돈과 지불 지시사항이 최종 목적지까지 독립적으로 이동합니다. 이체를 시작한 은행은 SWIFT/telex(키 형식 MT103 및 MT202의 전자 메시지)를 통해 두 가지 지불 주문을 보냅니다. MT103은 수취인 은행으로 직접 전송되고, MT202는 지급인 은행이 지급 통화 계좌를 보유하고 있는 환거래 은행으로 전송됩니다.

첫 번째, 일명 '직접주문'(직접결제 MT103)의 내용은 결제를 위한 중개은행을 명시하지 않은 점만 제외하면 첫 번째 경우와 거의 동일하지만, 참조링크가 반드시 있어야 합니다. , 즉. 발신 커버 지불 번호(두 번째 MT202 메시지). 따라서 "보장" 결제를 하기 전에도 송금 은행과 수취 은행이 텔렉스 키나 SWIFT 키를 교환해야 하며, 이를 통해 송금 고객이 은행에 큰 도움을 줄 수 있다는 것이 매우 중요합니다.

이를 위해서는 수취인 상대방에게 연락하여 OJSC MAB Tempbank와 키 교환 요청을 은행에 요청할 수 있도록 해야 합니다. 왜냐하면 가까운 시일 내에 이 특정 은행으로부터 지불을 기대하기 때문입니다. 수취인이 자신의 은행에 송금인의 특정 은행과 거래를 수행해야 함을 확인하면 일반적으로 키 교환이 짧은 시간 내에 수행됩니다.

두 번째 주문(MT202 형식 메시지)을 "커버 결제"라고 합니다. 여기에서 송금 은행은 첫 번째 MT103 지불 주문이 전송된 수취인의 은행을 환송 은행에 자금 수취인으로 지정하고 환송 은행 자체가 지불 체인을 구축합니다. 따라서 MT202 메시지에는 지불인의 이름과 지불 목적에 대한 정보가 포함되어 있지 않으므로 지불 참가자가 지불을 실행하지 않을 위험이 크게 줄어듭니다.

* 통신은행간 메시지 시스템의 전자키는 종이지급서류에 기재된 은행의 서명날인과 유사합니다.

"보장되는" 결제 수단을 사용하는 경우 정보 흐름

국제 경제 회전율 분야의 돈

문서

… ; — 위험 최소화; — … 외화 보유행위, 어떻게규칙, 원칙에 따라 지불~에 맞서 지불"는 보증을 의미합니다. 번역하나 통화 … 방법그들의 반품; - 국가의 의무 상환 시기 - 도 위험 …
합자 상업은행 "chelindbank"(공영 합자회사) 분기별 보고서

보고서

… 외화 보유교차 요율을 사용하는 다른 주(주 그룹) 외화. 서비스 번역 … 위험 보장 … 최소화운영상의 위험 … 반품 … 지불인식된 운용리스에 따라 그룹이 수령함 어떻게 …
개인 업무 계획 66 직장 조직 67 관리 규칙 68

문서

... 주 원천 코팅관련 비용... 나는 번역 … 어떻게편리한 활동, 어떻게유용한 활동, 방법으로는 … 지불 F'의 예산과 지불 … 외화 보유덜, 응 어떻게... 마감일 반품대출. ...이것들 위험그리고 최소화사상자 수...
교과서 2001 목차 서문 섹션 국제경제협력의 주요특징 > 현대 국제경제공간 국제경제관계의 장점

문서

… 지불 V 외화 보유수입품의 경우. 지시사항은 중지를 목표로 합니다. 번역전진 지불 … 통화, 고려될 수 없다 어떻게믿을 수 있는 코팅은혜. 방송통화 위험보통 이해됨 얼마나 위험한지 …
I. 미시경제 분석 장 세계경제: 발전의 논리와 구조

수필

… 오직 위험(더 정확하게, 최소화 … 어떻게여러 면에서 발전의 대안적 경로 방법으로는 … 위험 보장 … 리스크전국적으로나 외화 보유... 일방 대차대조표 번역또는 전송 지불. 어떤 면에서는 경제학 반품 E에게, ...

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SWIFT - 국제 은행 송금 시스템

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변환 순서;
환전;
대중교통 계좌에서 자금을 인출합니다.
계약/합의.
화폐 거래에 관한 정보.

14.2. 통화 이체를 생성하는 방법은 무엇입니까?

"발신함" 탭에서 "기타 작업" 버튼 옆에 있는 삼각형을 클릭하고 드롭다운 목록에서 "새 통화 이체:"를 선택합니다.

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“4.4. 은행에 지불 명령을 보내는 방법은 무엇입니까?

14.5. 송금을 작성하는 방법은 무엇입니까?

* 표 필수 입력 지불을 "초안" 상태로 저장하려면 지불인이 나머지 필수 필드를 작성하지 않았음을 나타내는 것으로 충분합니다.

"다음 날짜 이후 발송" 필드에는 현재 영업일보다 엄격하게 이후의 날짜를 입력할 수 있습니다.

'이체번호' 항목은 지급인 선택 시 자동으로 입력됩니다.

"날짜" 필드는 현재 영업일로 자동 채워집니다.

"수수료 차변 계좌 번호" 필드를 선택할 수 있습니다.

사용자가 이체할 계좌 번호("지불인" 블록의 "계좌 번호" 필드)를 선택하지 않은 경우 목록에는 사용자가 사용할 수 있는 모든 고객 계좌가 표시됩니다.
사용자가 이체할 계좌 번호("지불인" 블록의 "계좌 번호" 필드)를 선택한 경우 목록에는 "계좌 번호"에서 선택한 계좌를 포함하여 모든 고객의 계좌가 표시됩니다. " 필드.
사용자가 "수수료" 필드에서 "수취인 비용" 옵션을 선택한 경우 "수수료 차감용 계좌 번호" 필드를 선택할 수 없습니다.

수신자 이름 및 수신자 주소 필드 값의 총 길이는 140자를 초과할 수 없습니다.

수신자 주소 필드를 반드시 입력해야 합니다.

'수취인 은행 이름 및 주소' 필드에는 140자 이하여야 합니다.

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"코스 종류"
"변환 주문의 만료일."
"전환 수수료 공제 계좌 번호"("Alfa-Forex 코스"를 선택한 경우에만)

"비율이 높지 않음", "비율이 낮지 않음", "고객 의견" 필드를 작성할 필요가 없습니다. 고객 의견 필드는 공백을 포함하여 256자를 초과할 수 없습니다.

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가능한 대체 옵션다른 필드의 세부 사항 지정:

거래은행이 세부정보에 표시되지 않은 경우:

수취인 은행 필드에 수취인 은행의 SWIFT 코드를 입력하세요.
SWIFT 코드를 지정하지 않고 수취인의 은행 필드에 수취인의 은행 이름과 주소를 표시합니다.

거래은행의 참여로 결제가 이루어지고 거래은행 항목이 입력된 경우:

수취인 은행 필드에 수취인 은행의 SWIFT 코드를 입력하세요.
필드 72 "보낸 사람이 받는 사람에게 보내는 정보"의 텍스트에 이름과 주소를 표시합니다.

수취인 은행 텍스트 필드에 SWIFT 코드와 수취인 은행 이름 및 주소를 입력하세요.

세부정보에 클리어링 코드와 SWIFT 코드가 포함된 경우:

수취 은행 필드에 SWIFT 코드를 입력하세요.
"발송인이 수취인에게 보내는 정보" 필드에 통관 코드와 수취인 은행 이름 및 주소를 표시하십시오.

잘못된 SWIFT 코드를 지정하면 송금이 거부됩니다.

다른 식별(정산) 코드 사용을 포함하여 SWIFT 코드를 사용하지 않고 수취인 은행에 대한 정보를 지정하는 경우 수취인 은행의 이름과 주소를 수동 입력할 수 있습니다. 이 경우 식별(결제) 코드만으로는 결제가 불가능합니다.

수취인의 은행을 고유하게 식별할 수 없는 데이터를 제공하는 경우 송금이 거부됩니다.

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* 표 필수 입력

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'통보번호' 항목에는 4자리 숫자를 입력하세요. 0001부터 9999까지의 값이 허용됩니다.
"시작" 필드에 날짜를 입력합니다(대중 계좌 개설 날짜는 이 날짜를 초과할 수 없습니다).
'대체 통화 계정으로 받은 금액' 필드에는 값 0이 허용되지 않습니다.

블록에서 섹션을 선택한 경우 “교장/교장/교장에게 전학을 위해”, 외화 이체 신청 번호를 표시해야 합니다.

블록에 있는 경우 “저희 대중교통계좌에서 빼주세요”섹션을 선택했습니다 “잘못 받은 자금을 돌려주기 위해”, 양식 중 하나에 "지불인에게 반환"을 작성하고 다음 사항을 표시해야 합니다.

첨부된 명령서의 날짜
외화이체 신청번호입니다.

블록에 있는 경우 “저희 대중교통계좌에서 빼주세요”섹션을 선택했습니다 “외화 당좌계좌로 이체하는 경우”, 현재 계좌로 자금을 이체하는 방법을 선택해야 합니다.

차단하다 "외화 판매를 위해"세 개의 섹션이 포함되어 있습니다. 첫 번째 섹션에서는 거래 금액과 실행 속도를 표시해야 합니다. 두 번째는 판매를 통해 받은 자금을 적립하는 방법을 선택하기 위한 것입니다. 세 번째 옵션을 사용하면 판매 수수료 공제 방법을 선택할 수 있습니다.

14.17. 대중교통 계좌에서 자금을 상각하기 위한 주문에 서명하는 방법은 무엇입니까?

“4.3. 지불 주문에 서명하는 방법은 무엇입니까?

14.18. 대중교통 계좌의 자금 수령에 대한 알림 목록을 어떻게 볼 수 있나요?

'제품 및 서비스' 탭으로 이동합니다.
"통화 통제" 링크나 아이콘을 클릭하세요:

열리는 페이지에서 "알림" 탭을 선택합니다.

대중교통 계좌의 자금 수령에 대한 알림 목록을 볼 수 있는 페이지가 열립니다.

14.19. 외국환거래증명서란 무엇인가요?

통화 거래 유형별로 통화 거래를 식별하는 증명서, 작성 절차 및 형식은 2012년 6월 4일자 러시아 은행 지침 번호 138-I의 부록 1에 명시되어 있습니다.

은행에서 고객 계좌로 통화 거래를 수행하는 경우: 외화로 입금 또는 차변, 은행이 루블로 입금 또는 차변용으로 발급된 거래 여권을 보유하고 있는 경우
고객의 은행 계좌 거래와 관련이 없지만 거래 여권의 틀 내에서 수행되는 통화 거래의 경우.

14.20. 통화 거래 증명서를 만드는 방법은 무엇입니까?

14.21. 통화이체 조회양식에서 통화거래 증명서를 생성할 수 있나요?

제목 부분:

회사의 이름;
확인하다;

테이블 부분:

아니요.;
문서 번호/날짜
운영 날짜(VP 또는 PP의 날짜와 일치)
지불의 표시.

14.22. 외국환거래증명서는 어떻게 작성하나요?

통화 거래 증명서를 생성합니다(14.18. 통화 거래 증명서를 생성하는 방법에서 통화 거래 증명서 생성에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다).

날짜 필드는 현재 영업일로 자동으로 채워지며 해당 필드는 편집 가능합니다.
"수행자의 전체 이름" 필드는 현재 사용자의 전체 이름으로 자동으로 채워지며 해당 필드는 편집 가능합니다. 필수항목!
필드 "Tel. 수행자"는 현재 사용자의 전체 이름으로 자동으로 채워지며 해당 필드는 편집 가능합니다. 필수항목!
조직과 승인된 은행을 선택하세요. 기관을 선택하지 않은 상태에서는 '계정' 항목과 '거래 추가' 버튼을 사용할 수 없습니다. 필수항목!
'계정' 필드는 선택사항입니다. 계좌를 선택하면 '비거주 은행 국가 코드' 필드가 지워집니다.
'비거주 은행의 국가 코드' 필드는 선택사항입니다. 비거주 은행의 국가를 선택하면 "계좌" 필드가 지워집니다.
"거래 추가" 버튼을 클릭하면 "통화 거래에 대한 정보 추가" 양식이 열립니다.

필수 입력 사항:

통화 이체, 외화 수입 수령 알림, 루블 지불, 대중 교통 계좌에서 자금 상각 명령에서 기본 문서를 선택할 수 있습니다.

또는 필드를 수동으로 입력하세요.

계약/합의 또는 PS를 선택할 수도 있습니다.

또는 필드를 수동으로 입력하세요.

14.23. 증빙서류증명서란 무엇인가요?

14.24. 새로운 계약을 등록하는 방법은 무엇입니까?

새로운 계약을 등록하려면 다음을 수행해야 합니다.

14.25. 기존 계약을 변경하는 방법은 무엇입니까?

14.26. 기존 발신 문서(지불, 대중교통 계좌에서 인출하는 주문 및 서신)를 계약서와 연결하는 방법은 무엇입니까?

해당 기능은 아직 사용할 수 없으며 테스트 파일럿 단계에 있습니다.

14.27. "비슷한 결제 문서가 이미 시스템에 입력되었습니다"라는 오류가 발생합니다...

이는 귀하의 시스템에 다음 데이터가 일치하는 통화 이체가 있음을 의미합니다.

번역횟수
지불인
통화 이체 날짜
수취인의 계좌번호/IBAN
이체금액

간단히 말하면, 오늘날 국제 결제 시스템인 SWIFT가 가장 믿을 수 있는 방법세계 어느 곳과도 금융 커뮤니케이션을 할 수 있습니다. 하지만 이를 위해서는 결제 세부정보를 정확하고 명확하게 사용해야 하며 은행의 SWIFT 코드가 무엇인지 이해해야 합니다.

세부

Swift 코드는 SWIFT 시스템(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications) 참가자의 고유 식별자입니다. 해외송금을 하기 위해서는 보내는 사람과 받는 사람의 코드가 필요합니다. SWIFT-BIC(은행 식별 코드), SWIFT ID 및 BIC 코드라는 용어도 사용됩니다.

SWIFT 결제 시스템은 은행 기관, 상업 조직 및 개인 간의 국제 결제를 표준화하고 가속화하기 위해 1973년에 설립되었습니다. 2016년 초를 기준으로 209개국에서 약 100,000개의 은행 및 상업 구조가 시스템에 등록되었습니다.

BIC 코드 구조

그렇다면 은행의 SWIFT 코드는 무엇입니까? 이는 다음 필수 요소를 포함하는 8~11자의 영숫자 조합입니다: ISO 9362 사양에 따른 은행 식별자 및 ISO 3166에 따라 결정된 2자리 국가 코드. 첫 번째 문자를 포함하여 라틴 대문자만 사용됩니다. 그리고 보내는 사람과 받는 사람의 성!

기호 그룹의 목적:

BBBB- 결제 시스템 참가자를 식별하는 고유한 4자리 코드입니다. 영문 회사명의 약어입니다. 러시아 연방 은행에 대한 Swift 약어의 몇 가지 예(빨간색으로 강조 표시됨):

CC는 ISO 3166 표준에 따른 국가 이름의 두 자리 라틴어 약어입니다. 이름 및 SWIFT 코드의 예: RU - 러시아, US - 미국, DE - 독일, KZ - 카자흐스탄.

영수증 식별자 위치를 사용하면 이름은 동일하지만 국가가 다른 은행 기관을 고유하게 식별할 수 있습니다. 따라서 위 그림에서 알파뱅크마다 최종 감면액이 다릅니다. 전체 목록국가 문자 약어는 다음에서 찾을 수 있습니다. 공식 페이지 ISO 9362 표준.

LL은 주 내 은행이나 조직의 영토 위치를 나타내는 영숫자 식별자입니다. 비활성 조직은 SWIFT 연결을 테스트하거나 디버깅하기 위해 두 개의 0으로 표시되며 LL은 두 개의 0으로 구성됩니다.

DDD는 은행 지점 코드를 나타내는 선택 요소입니다. 시스템에 본사 코드가 포함된 경우 값이 설정되지 않으며, 해외 결제의 경우 해당 필드에 XXX가 표시됩니다. 이 코드는 러시아 연방 은행의 결제 네트워크 내에서 또는 관세 동맹과 같은 국가 간 협정의 틀 내에서 국경 간 결제에도 자주 사용됩니다.

국내 및 해외 결제를 위한 SWIFT 참가자의 11자리 식별 코드 전체 목록(SWIFT BIC)은 러시아 은행 및 국가 협회 "ROSSWIFT"의 공식 웹사이트에서 확인할 수 있습니다.

금융 기관의 SWIFT 코드는 기밀(또는 비밀) 정보로 간주되지 않으며 자유롭게 사용할 수 있습니다. 누구나 은행 공식 웹사이트의 "세부 정보" 섹션에서 이를 확인하고 해독할 수 있습니다.

일반 수취인과 일반 SWIFT 이체의 경우 및 해외에서 결제하는 경우 법인, 은행은 상업 활동의 징후 유무를 확인하기 위해 추가 서류를 요구할 수 있습니다. 또한 송금을 수락하는 은행은 수취인의 세무 대리인이 아니며 세금 미납 및 기타 법률 위반에 대해 책임을 지지 않습니다.

유럽연합 및 유럽경제지역(ES/EEZ) 국가로의 자금 이체

2007년 1월 1일부터 EU 지침 번호 2560/2001에 따라 수취인이 개인인 국제 결제에 대해 은행의 SWIFT 코드가 충분하지 않은 상황이 발생할 수 있으며 수취인의 이름을 추가로 표시해야 합니다. 개인 코드 IBAN(국제 은행 계좌 번호). 이 절차는 국경 밖의 EU 지역에서 은행 송금을 하는 경우에도 필수입니다.

현재 IBAN을 사용한 결제는 조지아, 카자흐스탄, 몰도바 등 유로존 외부 국가를 포함해 45개국에서 지원됩니다. 러시아 연방에만 예외가 적용됩니다. 즉, 수취인의 IBAN이 아직 필요하지 않음을 나타냅니다.

IBAN에는 영문 대문자와 숫자가 34자 이하로 포함됩니다. 전체 세부정보의 예:

드- ISO 3166-1 alpha-2에 따른 수취 은행의 국가 식별자(이 경우 독일)
89 - ISO 7064 표준에 따라 계산된 고유 IBAN 수표 번호
3704 - 국제 은행 코드 BIC의 첫 4자리입니다. 러시아 은행 웹사이트의 BIC 코드는 러시아 연방 내 송금에만 사용됩니다!!;
나머지 문자는 수신 국가의 고객 은행 계좌 번호입니다.

공식적으로 SWIFT 시스템에 은행을 등록하는 것은 자발적이지만 오늘날 Swift 코드의 사용은 국제 결제를 수행하고 정보와 자금을 보내고 받는 프로세스를 가속화하며 증가하는 데 필요한 요구 사항입니다. 모든 금융 거래의 보안.

피터 스톨리핀, 2017-01-08

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