Articolul 15. Operator sistem de platași cerințele pentru activitățile sale

• verificat azi
• legea din 01.01.2019
• a intrat în vigoare la 29 septembrie 2011

Artă. 15 Legea privind sistemul național de plățiîn cea mai recentă versiune valabilă din 9 decembrie 2018.

Nu există articole noi care să nu fi intrat în vigoare.

Compara cu editia articolului din data de 05.05.2014 01.09.2013 29.09.2011

Operatorul sistemului de plată poate fi o organizație de credit, o organizație care nu este o organizație de credit și creată în conformitate cu legislația Federației Ruse, a Băncii Rusiei sau a VEB.RF.

Un operator de sistem de plată, care este o instituție de credit, Banca Rusiei sau VEB.RF, își poate combina activitățile cu activitățile unui operator de transfer. Bani, operator de servicii de infrastructură de plată și alte activități, dacă acest lucru nu contravine legislației Federației Ruse.

Un operator de sistem de plată care nu este o instituție de credit își poate combina activitățile cu activitățile unui operator de servicii de infrastructură de plăți (cu excepția unui centru de decontare) și cu alte activități, dacă acest lucru nu contravine legislației Federației Ruse.

Banca Rusiei funcționează ca operator de sistem de plăți pe baza acestei legi federale, în conformitate cu reglementările Băncii Rusiei și acordurile încheiate.

Operatorul sistemului de plată este obligat să:

Un operator de sistem de plată care nu este o organizație de credit este obligat să angajeze o organizație de credit ca centru de decontare, care transferă fonduri în conturi bancare deschise la această organizație de credit de cel puțin un an.

O organizație care intenționează să devină operator de sistem de plată trebuie să trimită o cerere de înregistrare la Banca Rusiei în forma și în modul stabilite de Banca Rusiei.

La cererea de înregistrare a unei instituții de credit care intenționează să devină operator de sistem de plată se anexează următoarele documente:

• 1) decizie a organului de conducere al organizației de credit privind organizarea sistemului de plăți;
• 2) un plan de afaceri pentru dezvoltarea sistemului de plăți pentru următorii doi ani calendaristici, indicând obiectivele și rezultatele planificate ale organizării sistemului de plăți, inclusiv o analiză a factorilor de piață și de infrastructură;
• 3) regulile sistemului de plăți care respectă cerințele prezentei legi federale;
• 4) o listă a operatorilor de servicii de infrastructură de plăți care vor fi implicați în furnizarea serviciilor de infrastructură de plăți în sistemul de plăți.

O organizație care nu este o instituție de credit care intenționează să devină operator de sistem de plăți trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

• 1) au active nete de cel puțin 10 milioane de ruble;
• 2) indivizii care ocupă funcțiile de organ executiv unic și contabil șef al unei astfel de organizații trebuie să aibă studii superioare economice, superioare juridice sau studii superioare în domeniul tehnologiilor informației și comunicațiilor, iar dacă au o altă studii superioare, experiență în conducerea unui departament sau altă diviziune a unei organizații de credit sau a unui operator de sistem de plată este de cel puțin doi ani;
• 3) persoanele care dețin funcțiile de organ executiv unic și contabil șef al unei astfel de organizații nu trebuie să aibă antecedente penale pentru infracțiuni în sfera economică, precum și fapte de încetare a unui contract de muncă cu acestea la inițiativa angajatorului în data de baza prevăzută la paragraful 7 al articolului 81 din prima parte a Federației Ruse a Codului Muncii, în cursul celor doi ani anteriori datei depunerii cererii de înregistrare la Banca Rusiei.

Următoarele documente sunt atașate cererii de înregistrare a unei organizații care nu este o instituție de credit care intenționează să devină operator de sistem de plată:

• 1) acte constitutive;
• 2) o decizie a organismului autorizat al unei astfel de organizații privind organizarea unui sistem de plăți;
• 3) un plan de afaceri pentru dezvoltarea sistemului de plăți pentru următorii doi ani calendaristici, indicând obiectivele și rezultatele planificate ale organizării sistemului de plăți, inclusiv o analiză a factorilor de piață și infrastructură;
• 4) regulile sistemului de plăți care respectă cerințele prezentei legi federale;
• 5) o listă a operatorilor de servicii de infrastructură de plăți care vor fi angajați să furnizeze servicii de infrastructură de plată în sistemul de plăți;
• 6) consimțământul scris al instituției de credit, inclusiv sub forma unui acord încheiat cu aceasta, de a deveni un centru de decontare al sistemului de plăți, ținând cont de cerințele părții 6 din prezentul articol;
• 7) documente care conțin informații despre mărimea activelor nete ale organizației, cu atașarea formularelor de raportare financiară întocmite de la ultima dată de raportare anterioară datei depunerii documentelor la Banca Rusiei pentru înregistrare. Formularele de raportare specificate trebuie să fie semnate de unicul organ executiv al organizației și de contabilul-șef (adjuncții acestora);
• 8) documente care confirmă respectarea cerințelor prevăzute la alineatele 2 și 3 din partea 9 a prezentului articol.

Într-un termen care nu depășește 30 de zile calendaristice de la data primirii cererii de înregistrare din partea unei organizații care intenționează să devină operator de sistem de plată, Banca Rusiei ia o decizie de a înregistra organizația menționată ca operator de sistem de plată sau o decizie de refuz. o astfel de înregistrare.

Dacă se ia o decizie de înregistrare a unei organizații ca operator de sistem de plată, Banca Rusiei atribuie organizației un număr de înregistrare, include informații despre acesta în registrul operatorilor de sisteme de plată, care este disponibil publicului, și trimite organizației o înregistrare. certificat în forma stabilită de Banca Rusiei în cel mult cinci zile lucrătoare de la data adoptării prezentei decizii. Procedura de menținere a registrului operatorilor de sisteme de plăți este stabilită de Banca Rusiei.

O organizație care a trimis o cerere de înregistrare la Banca Rusiei are dreptul de a deveni operator de sistem de plată de la data primirii certificatului de înregistrare al Băncii Rusiei.

Operatorul sistemului de plată este obligat să indice numărul său de înregistrare atunci când furnizează informații despre sistemul de plată.

Sistemul de plată trebuie să aibă o denumire specificată în regulile sistemului de plată, care să conțină cuvintele „sistem de plată”. Nicio organizație din Federația Rusă, cu excepția unei organizații înregistrate în registrul operatorilor de sisteme de plată, nu poate folosi cuvintele „sistem de plată” în numele său (numele companiei) sau să indice în alt mod activitățile unui operator de sistem de plată. Operatorii serviciilor de infrastructură de plăți și participanții la sistemul de plăți au dreptul de a-și indica afilierea la sistemul de plăți în conformitate cu regulile sistemului de plăți. Banca Rusiei are dreptul de a folosi cuvintele „sistem de plată” în legătură cu sistemul de plată al Băncii Rusiei.

Un operator de sistem de plată care nu este o instituție de credit este obligat să respecte cerințele prevăzute în Partea 9 a prezentului articol pe întreaga perioadă de activitate a operatorului de sistem de plată.

Banca Rusiei refuză să înregistreze o organizație de credit ca operator de sistem de plată în următoarele cazuri:

• 1) nedepunerea documentelor prevăzute în Partea 8 a prezentului articol;
• 2) nerespectarea regulilor dezvoltate ale sistemului de plăți cu cerințele prezentei legi federale.

Banca Rusiei refuză să înregistreze o organizație care nu este o instituție de credit ca operator de sistem de plată în următoarele cazuri:

• 1) nedepunerea documentelor prevăzute în Partea 10 a prezentului articol;
• 2) stabilirea faptului că organizația nu respectă cerințele prevăzute în Partea 9 a prezentului articol;
• 3) nerespectarea regulilor dezvoltate ale sistemului de plăți cu cerințele prezentei legi federale.

În cazul refuzului de înregistrare ca operator de sistem de plată, Banca Rusiei în scris notifică despre aceasta organizația care a trimis cererea de înregistrare, indicând motivele refuzului și anexând documentele depuse pentru înregistrare în cel mult cinci zile lucrătoare de la data deciziei de refuz al înscrierii.

O organizație care este operatorul unui sistem de plată, care intenționează să devină operator al unui alt sistem de plată, este obligată să trimită o cerere de înregistrare suplimentară la Banca Rusiei în forma și în modul stabilite de Banca Rusiei, indicând numărul de înregistrare în registrul operatorilor de sisteme de plată.

Cererea de înregistrare suplimentară a unei instituții de credit care este operator al unui sistem de plată care intenționează să devină operator al unui alt sistem de plată va fi însoțită de documentele prevăzute în Partea 8 a prezentului articol.

Cererea de înregistrare suplimentară a unei organizații care nu este o instituție de credit, care este operator al unui sistem de plată, care intenționează să devină operator al unui alt sistem de plată, va fi însoțită de documentele prevăzute la alineatele 2-8 din partea 10 din Acest articol.

Banca Rusiei ia o decizie de a înregistra o organizație care este un operator al unui sistem de plată care intenționează să devină operator al unui alt sistem de plată sau o decizie de a refuza o astfel de înregistrare într-o perioadă care nu depășește 30 de zile calendaristice de la data primirii cererea de înregistrare suplimentară.

Dacă se ia o decizie de a înregistra o organizație care este un operator de sistem de plată ca operator al unui alt sistem de plată, Banca Rusiei include informații în registrul operatorilor de sisteme de plată fără a atribui un nou număr de înregistrare și trimite o notificare organizației în formularul stabilit de Banca Rusiei în cel mult cinci zile lucrătoare de la data adoptării deciziei relevante.

O organizație are dreptul de a deveni operator al unui alt sistem de plată din ziua în care primește o notificare de la Banca Rusiei despre înregistrarea unei organizații care este operatorul unui sistem de plată ca operator al unui alt sistem de plată.

Cel târziu în ziua următoare zilei de primire a notificării de la Banca Rusiei, organizația este obligată să trimită Băncii Rusiei certificatul de înregistrare emis anterior.

Banca Rusiei trimite organizației un nou certificat de înregistrare care indică sistemele de plată operate de organizație în următoarea zi lucrătoare după ziua în care a primit certificatul de înregistrare emis anterior de la organizație.

Banca Rusiei ia decizia de a refuza înregistrarea unei organizații de credit care este un operator al unui sistem de plată ca operator al unui alt sistem de plată dacă nu sunt prezentate documentele cerute de partea 8 a acestui articol.

Banca Rusiei ia decizia de a refuza înregistrarea unei organizații care nu este o instituție de credit care este un operator de sistem de plată ca operator al unui alt sistem de plată dacă nu sunt prezentate documentele cerute de alineatele 2 - 8 din partea 10 a acestui articol. , sau dacă operatorul sistemului de plăți nu îndeplinește cerințele stabilite.

Dacă informațiile despre operatorul sistemului de plată specificate în timpul înregistrării sale se modifică, operatorul sistemului de plată este obligat să notifice Banca Rusiei în forma stabilită de aceasta în termen de trei zile lucrătoare de la data acestor modificări. Pe baza notificării primite de la operatorul sistemului de plăți, Banca Rusiei, în termen de trei zile lucrătoare de la data primirii acesteia, efectuează modificările corespunzătoare în registrul operatorilor de sisteme de plăți.

Banca Rusiei are dreptul de a lua decizii de excludere a informațiilor despre o organizație din registrul operatorilor de sisteme de plăți din următoarele motive și în următoarele intervale de timp:

Excluderea informațiilor despre o organizație din registrul operatorilor de sisteme de plăți din alte motive, cu excepția motivelor prevăzute în partea 31 a acestui articol, nu este permisă.

Atunci când exclude informații despre o organizație din registrul operatorilor de sisteme de plăți, Banca Rusiei face o înregistrare corespunzătoare în registrul operatorilor de sisteme de plăți și, cel târziu în ziua următoare zilei acestei excluderi, trimite organizației o notificare de excludere. de informații despre acesta din registrul operatorilor de sisteme de plăți, cu excepția cazului prevăzut la clauza 5 din partea 31 a prezentului articol. Cel târziu în ziua următoare zilei de primire a notificării de la Banca Rusiei, organizația este obligată să returneze certificatul de înregistrare Băncii Rusiei.

Din ziua următoare zilei în care operatorul sistemului de plăți, care nu este o instituție de credit, primește notificarea cu privire la excluderea informațiilor din registrul operatorilor de sisteme de plăți, transferurile de fonduri în cadrul sistemului de plăți sunt încheiate și transferurile de bani care au început înainte de data specificată. ziua trebuie completată de către contrapartea centrală de compensare a plăților și (sau) centrul de decontare în perioada stabilită de Partea 5 a articolului 5 din prezenta lege federală. În ceea ce privește sistemele de plată semnificative, perioada de încetare și finalizare a transferurilor de fonduri poate fi mărită de Banca Rusiei, dar nu mai mult de o lună.

Procedura de finalizare a transferurilor de fonduri de către o contraparte centrală de compensare a plăților și (sau) un centru de decontare în cazul revocării licențelor lor de a efectua operațiuni bancare este determinată de legea federală.

Operatorul sistemului de plăți este obligat să prezinte Băncii Rusiei modificări ale regulilor sistemului de plăți, modificări ale listei operatorilor de servicii de infrastructură de plăți în cel mult 10 zile de la data efectuării modificărilor corespunzătoare.

Operatorii de sisteme de plată pot încheia un acord privind interacțiunea sistemelor lor de plată, cu condiția ca procedura pentru o astfel de interacțiune să fie reflectată în regulile sistemelor de plată.

Activitățile operatorului de sistem de plăți, în cadrul cărora sunt transferate fonduri între operatorii de transfer de bani situati pe teritoriul Federației Ruse, pot fi desfășurate numai de o organizație creată în conformitate cu legislația Federației Ruse și care respectă cerințele prezentei legi federale.

Un operator de transfer de bani, cu excepția Băncii Rusiei, care are conturi bancare ale a cel puțin trei operatori de transfer de bani, iar transferurile de fonduri se efectuează între aceste conturi timp de trei luni consecutive într-o sumă care depășește valoarea stabilită de Banca Rusiei. , este obligat să asigure, în conformitate cu cerințele prezentului articol, trimiterea către Banca Rusiei a unei cereri de înregistrare a unui operator de sistem de plată în termen de 30 de zile de la data la care începe respectarea acestei cerințe. După patru luni de la data la care începe respectarea acestei cerințe, transferurile de fonduri între conturile bancare ale operatorilor de transfer de bani deschise la un astfel de operator de transfer de bani sunt permise numai în cadrul sistemului de plăți. Cerințele acestei părți nu se aplică operatorilor de transfer de bani care sunt centre de decontare a sistemelor de plată, ai căror operatori de sisteme de plată sunt înregistrați de Banca Rusiei, în ceea ce privește transferurile de bani efectuate în cadrul sistemelor de plată specificate.

Banca Rusiei trimite unei organizații care operează ca operator de sistem de plată și nu a depus o cerere de înregistrare la Banca Rusiei în conformitate cu acest articol, o cerință de a înregistra o astfel de organizație ca operator de sistem de plată. Organizația specificată este obligată să trimită o cerere de înregistrare Băncii Rusiei în cel mult 30 de zile calendaristice de la data primirii unei astfel de solicitări sau să înceteze activitatea ca operator de sistem de plată.

3.3. Organizarea activităților operatorilor de sisteme de plăți

Potrivit definiției prevăzute la paragraful 6 al art. 3 din Legea federală nr. 161-FZ „Cu privire la sistemul național de plăți”, sub operator de sistem de plată ar trebui înțeles entitate, care definește regulile sistemului de plăți și îndeplinește alte atribuții prevăzute de lege.

Operatorul sistemului de plată poate fi:

- organizarea creditului;

– o organizație care nu este o instituție de credit;

– Banca Rusiei;

– Vnesheconombank.

Trebuie menționat că o instituție de credit, Banca Rusiei și Vnesheconombank - operatorul sistemului de plăți - își pot combina activitățile cu activitățile unui operator de transfer de bani și ale unui operator de servicii de infrastructură de plăți. Iar un operator de sistem de plată care nu este o instituție de credit își poate combina activitățile cu activitățile unui operator de servicii de infrastructură de plăți (cu excepția unui centru de decontare).

În conformitate cu Directiva nr. 2814-U „Cu privire la valoarea valorii transferurilor de bani, dacă este depășită, operatorul de transfer de bani este obligat să se asigure că o cerere de înregistrare a unui operator de sistem de plată este trimisă la Banca Rusiei”, Banca Rusiei a stabilit valoarea transferurilor de bani efectuate în decurs de trei luni la rând între conturile bancare ale a cel puțin trei operatori de transfer de bani, în valoare de 1.500 milioane de ruble, în depășire din care operatorul de transfer de bani cu care aceștia conturile bancare sunt deschise este obligat să trimită la Banca Rusiei o cerere de înregistrare a unui operator de sistem de plată.

Legea federală nr. 161-FZ „Cu privire la sistemul național de plăți” definește responsabilitățile operatorului sistemului de plăți, prezentat în Fig. 3.3.1..

Orez. 3.3.1. Responsabilitățile operatorului sistemului de plăți.

O organizație care intenționează să devină operator de sistem de plată trebuie să trimită o cerere de înregistrare Băncii Rusiei, în conformitate cu Regulamentul nr. 378-P al Băncii Rusiei „Cu privire la procedura de trimitere către Banca Rusiei a unei cereri de înregistrare a unei plăți. operator de sistem” și documentele necesare înregistrării (vezi Fig. 3.3.2.).

Orez. 3.3.2. Documente pentru înregistrarea unei organizații ca operator de sistem de plată.

Să aruncăm o privire mai atentă Regulile sistemului de plată, care sunt un acord care conține condițiile de participare la sistemul de plăți, transferul de fonduri, furnizarea de servicii de infrastructură de plată și alte condiții. Conținutul aproximativ al regulilor este prezentat în Fig. 3.3.3.).

Orez. 3.3.3. Conținutul aproximativ al Regulilor sistemului de plată.

Vă rugăm să rețineți că criteriile de participare pot include cerințe pentru organizațiile care intenționează să se alăture sistemului de plăți, în ceea ce privește starea lor financiară, suportul tehnologic și alți factori care afectează funcționarea neîntreruptă a sistemului de plăți. În cazul în care sistemul de plăți nu prevede tipuri de participare și orice organizație poate deveni participant la sistemul de plăți fără a-i prezenta vreo cerință de participare la sistemul de plăți, această prevedere ar trebui să se reflecte în reguli.

Regulile sistemului de plată trebuie elaborate în conformitate cu cerințele legislației relevante. În scopul verificării, Banca Rusiei a elaborat un tabel pentru ca solicitantul să verifice regulile sistemului de plată pentru conformitatea cu cerințele Legii federale nr. 161 - Legea federală „Cu privire la sistemul național de plăți” și reglementările Băncii Rusiei adoptat în conformitate cu acesta.

Să vă reamintim că o organizație care nu este o instituție de credit poate deveni operator de sistem de plată. O astfel de organizație trebuie să îndeplinească cerințele prezentate în Fig. 3.3.4.

Orez. 3.3.4. Cerințe pentru o organizație care nu este o organizație de credit care solicită înregistrarea ca operator de sistem de plată

Banca Rusiei ia o decizie de a înregistra o organizație ca operator de sistem de plată sau o decizie de a refuza o astfel de înregistrare într-o perioadă care nu depășește 30 de zile calendaristice de la data primirii cererii de înregistrare. Motivele pentru care Banca Rusiei poate refuza înregistrarea unei organizații ca operator de sistem de plată sunt prezentate în Fig. 3.3.5.

Atunci când se ia o decizie pozitivă de a înregistra o organizație ca operator de sistem de plată, Banca Rusiei atribuie un număr de înregistrare organizației, îl include în registrul operatorilor de sisteme de plată și trimite înregistrarea organizației în cel mult cinci zile lucrătoare. de la data adoptării prezentei hotărâri.

De la data primirii certificatului de înregistrare al Băncii Rusiei, organizația are dreptul de a deveni operator de sistem de plată.

Orez. 3.3.5. Motive pentru refuzul Băncii Rusiei de a se înregistra ca operator de sistem de plată.

Banca Rusiei are dreptul de a lua decizii cu privire la excluderea informațiilor despre o organizație din registrul operatorilor de sisteme de plăți pe motivul și în termenele prezentate în Fig. 3.3.6.

Atunci când exclude informații despre o organizație din registrul operatorilor de sisteme de plăți, Banca Rusiei face o înregistrare corespunzătoare în registru și trimite o notificare organizației despre excluderea informațiilor despre aceasta din registrul operatorilor de sisteme de plăți. Cel târziu în ziua următoare zilei de primire a notificării de la Banca Rusiei, organizația este obligată să returneze certificatul de înregistrare Băncii Rusiei. Din ziua următoare zilei în care operatorul sistemului de plăți primește o notificare despre excluderea informațiilor din registru, transferurile de fonduri în cadrul sistemului de plăți sunt încheiate, iar transferurile de fonduri trebuie finalizate de către contrapartea centrală de compensare a plăților. În ceea ce privește sistemele de plată semnificative, perioada de încetare și finalizare a transferurilor de fonduri poate fi mărită de Banca Rusiei, dar nu mai mult de o lună.

Orez. 3.3.6. Motive pentru excluderea informațiilor despre o organizație din registrul operatorilor de sisteme de plăți.

Pentru a obține informații despre activitățile sistemelor de plată (indicatori cantitativi), precum și pentru a identifica semnificația sistemică și (sau) socială a sistemelor de plată, Banca Rusiei a elaborat un formular de raportare conform căruia operatorul sistemului de plăți s-a înregistrat de către Banca Rusiei trebuie să prezinte trimestrial informații despre activitățile sale către Banca Rusiei, începând cu trimestrul de raportare următor trimestrului în care a primit certificatul de înregistrare al Băncii Rusiei.

Rețineți că, începând cu 1 februarie 2014, Banca Rusiei a înregistrat 29 de operatori de sisteme de plată care deservesc 30 de sisteme de plată. Dintre toți operatorii înregistrați, 20 sunt organizații de credit. Lista acestora este prezentată în tabelul 3.3.1. în conformitate cu sistemul de plată deservit. Cele mai mari sisteme de plată, ai căror operatori sunt înregistrați de Banca Rusiei, includ sistemele de plată Visa, MasterCard și sistemul de plată al NPO CJSC NSD.

Serviciile de transfer de bani furnizate în cadrul sistemelor de plată înregistrate pot fi împărțite în patru tipuri:

1) transferuri de fonduri fără deschiderea unui cont bancar;

2) transferuri de bani folosind carduri de plată;

3) transferuri de fonduri pentru tranzacțiile efectuate la licitații organizate;

4) transferuri de fonduri de la persoane fizice în conturile lor bancare.

Marea majoritate a sistemelor de plată se caracterizează prin activitate doar în unul dintre aceste tipuri. Astfel, zece sisteme de plată s-au specializat doar în transferuri de bani fără deschiderea unui cont bancar, nouă - doar în transferuri de bani cu carduri de plată. Doar două sisteme de plată au efectuat simultan transferuri de bani în mai multe direcții.

Sistemul de plată CONTACT, pe lângă zonele de mai sus, a desfășurat și activități de transfer de fonduri de la persoane fizice în conturile bancare ale acestora.

Sistemul de plată Zolotaya Korona a oferit clienților săi servicii în două domenii: transferul de fonduri folosind carduri de plată și transferul de fonduri de la persoane fizice în conturile lor bancare.

Transferurile transfrontaliere de bani au fost efectuate prin 10 sisteme de plată: sistem de plată CONTACT, sistem de plată internațional UNISTEAM, sistem de plată Western Union, sistem de plată ANELIK, Sistem de plată regional, sistem de plată BLIZKO, sistem de plată PrivatMoney, sistem de plată internațional Migom transferuri de bani, sistemul de plată „International Money Transfers LEADER” și sistemul de plată „Zolotaya Korona”

Tabelul 3.3.1. – Registrul operatorilor de sisteme de plată din Rusia.

Să ne oprim mai în detaliu asupra caracteristicilor sistemului de plată al Organizației de credit nebancar al Societății pe acțiuni închise „Depozitarul național de decontare” (NCO CJSC „NSD”) - cea mai mare infrastructură a pieței financiare ruse, care desfășoară transferuri de fonduri pentru tranzacțiile efectuate la tranzacționare organizată. În activitățile sale, NPO CJSC NSD efectuează transferuri de fonduri în cadrul sistemului de plăți al Băncii Rusiei atunci când refinanța instituțiile de credit și efectuează operațiuni pe piața liberă. În plus, sistemul de plăți NSD face parte din infrastructura post-tranzacționare a OJSC Moscow Exchange MICEX-RTS.

Sistemul de plăți NSD efectuează următoarele tipuri de transferuri de fonduri către conturile participanților:

– privind tranzacțiile participanților la sistemul de plăți NSD efectuate la tranzacționarea organizată la Bursa din Moscova;

– cu privire la tranzacțiile participanților la sistemul de plăți ale DNS încheiate pe piața extrabursieră;

– atunci când Banca Rusiei desfășoară operațiuni pe piața liberă și refinanțează instituțiile de credit.

De asemenea, centrul de decontare al sistemului de plăți NSD efectuează alte transferuri de fonduri în conturile participanților la sistemul de plăți NSD.

Sistemul de plată NSD oferă doar participare directă. Este de așteptat ca toți clienții CJSC NSD, care, conform legislației privind sistemul național de plăți, pot fi participanți la sistemul de plăți, să devină participanți la sistemul de plăți NSD. NSD PS utilizează următoarele tipuri principale de conturi pentru participanții NSD PS:

– tranzacționare conturi bancare;

– compensarea conturilor bancare;

– conturile corespondente ale instituțiilor de credit – participanți la sistemul de plăți ale DNS;

– conturile curente ale clienților sistemului de plăți ale NSD care nu sunt instituții de credit.

NPO CJSC NSD, în calitate de operator al sistemului de plăți NSD, își îmbină activitățile cu activitățile operatorului de transfer de bani și ale tuturor operatorilor de servicii de infrastructură de plăți.

Recepția și executarea ordinelor participanților în sistemul de plăți NSD se efectuează pe parcursul întregii zile de tranzacționare în timp real pe bază brută în limita soldurilor contului participanților. Nu se efectuează împrumuturi participanților în cadrul sistemului de plăți NSD; în caz de fonduri insuficiente, comenzile sunt plasate într-o coadă intraday.

Important trăsătură distinctivă Sistemul de plată NSD – efectuarea de transferuri către conturile bancare de tranzacționare, ceea ce necesită luarea în considerare a competențelor organizației de compensare de a gestiona fondurile în conturile bancare de tranzacționare, care sunt conturile participanților. În acest scop, operatorul sistemului de plăți NSD a încheiat un acord privind interacțiunea cu organizația de compensare care deservește tranzacțiile organizate de Bursa din Moscova - Centrul Național de Compensare CJSC JSCB.

Din cartea Bazele economiei autor Borisov Evgheni Filippovici

Capitolul 3 Organizarea activităților economice Proprietarii de proprietăți îl pot folosi în mod eficient dacă organizează toate activitățile economice în interes propriu. Pentru a face acest lucru, trebuie să stabiliți clar: ce să produceți, cum să faceți și pentru cine să îl creați.

Din cartea Economics of the Firm: Lecture Notes autor Kotelnikova Ekaterina

6. Organizarea activităților de marketing într-o întreprindere Desfășurarea activităților de marketing într-o întreprindere necesită organizarea acesteia. În funcție de scara producției, acest lucru poate fi realizat de către manageri înșiși (în întreprinderile mici), specialiști individuali și

Din cartea Carduri de plată: Enciclopedia de afaceri Proiectul autorului

Modele pentru crearea unui sistem național de plată cu cardul în Rusia Introducere în problemă Problema creării unui sistem național de plată (denumit în continuare NPS) în Rusia a fost discutată în agențiile guvernamentale, comunitățile bancare și de afaceri de destul de mult timp. Pe

Din cartea Finance as Creativity: A Chronicle of Financial Reforms in Kazakhstan autor Marchenko Grigori

Anexa 1 Aben Bektasov. Reformarea sistemului de plăți din Kazahstan Am scris acest text cu mâna ușoară a lui Grigory Marchenko, care mi-a cerut să vorbesc despre modul în care a fost creat sistemul de plată al Kazahstanului. Povestea s-a dovedit a fi foarte personală: aceasta este viziunea mea, a mea

Din cartea Managementul afacerilor cu carduri într-o bancă comercială autor Puhov Anton Vladimirovici

Reprezentanța sistemului de plată Să facem imediat o rezervare: o reprezentanță nu este altceva decât o reprezentanță și, desigur, nu sprijină direct relațiile economice contractuale cu alte entități de afaceri. Cu toate acestea, reprezentarea atât a Visa, cât și a MasterCard, precum și

Din cartea Secretariat Affairs autor Petrova Iulia Alexandrovna

Capitolul 6. Organizarea activităților unui manager

Din cartea Sisteme de plată autor Echipa de autori

Capitolul 2. Compoziția și structura sistemului național de plăți

Din cartea autorului

2.1. Formarea și dezvoltarea sistemului de plăți în Rusia Primul deceniu al secolului 21 în Rusia a fost marcat de realizări importante în dezvoltarea sistemului de plăți. S-a format o infrastructură tehnică pentru a asigura conformitatea cu standardele internaționale de viteză și siguranță

Din cartea autorului

2.2. Fundamentele juridice și organizatorice ale sistemului modern de plăți național al Rusiei Creșterea progresivă a economiei Federației Ruse și gradul tot mai mare de implicare a acesteia în sistemul economic mondial determină nivelul ridicat de cerințe propuse pentru

Din cartea autorului

Capitolul 3. Organizarea activităților subiecților sistemului național de plăți

Din cartea autorului

3.1. Organizarea activităților operatorilor de transfer de bani În prezent, sistemul național de plăți se construiește în conformitate cu nevoile subiecților sistemului național de plăți și ale clienților acestora pentru servicii de plată, a căror prestare este larg

Din cartea autorului

3.4. Organizarea activităților operatorilor de servicii de infrastructură de plăți Extinderea conceptului de „operator de servicii de infrastructură de plăți”, Legea federală nr. 161-FZ „Cu privire la sistemul național de plăți” enumeră stările posibile ale operatorilor, și anume operaționale

Din cartea autorului

4.1. Starea curentași dezvoltarea sistemului de plăți al Băncii Rusiei Principala și cea mai importantă componentă a sistemului național de plăți al Rusiei este sistemul de plăți al Băncii Rusiei. Acesta servește drept canal pentru implementarea politicilor monetare și bugetare

Din cartea autorului

Capitolul 6. Organizarea de către Banca Rusiei a activităților de supraveghere și supraveghere în sistemul național de plăți

Din cartea autorului

6.1. Organizarea activităților de supraveghere de către Banca Rusiei în sistemul național de plăți Banca Rusiei are un rol deosebit în sistemul național de plăți. În conformitate cu Legea federală nr. 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”

Din cartea autorului

6.2. Organizarea de către Banca Rusiei a activităților de supraveghere în sistemul național de plăți Responsabilitatea pentru monitorizarea sistemului național de plăți revine în mod tradițional băncii centrale a statului. Supravegherea sistemelor de plată presupune acceptarea

1. Operatorul sistemului de plăți poate fi o organizație de credit, o organizație care nu este o organizație de credit și creată în conformitate cu legislația Federației Ruse, a Băncii Rusiei sau a Vnesheconombank.

(2) Un operator de sistem de plată, care este o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank, își poate combina activitățile cu activitățile unui operator de transfer de bani, unui operator de servicii de infrastructură de plăți și alte activități, dacă acest lucru nu contravine legislației. a Federației Ruse.

3. Un operator de sistem de plată care nu este o instituție de credit își poate combina activitățile cu activitățile unui operator de servicii de infrastructură de plăți (cu excepția unui centru de decontare) și cu alte activități, dacă acest lucru nu contravine legislației ruse. Federaţie.

4. Banca Rusiei funcționează ca operator de sistem de plăți pe baza prezentei legi federale, în conformitate cu reglementările Băncii Rusiei și acordurile încheiate.

5. Operatorul sistemului de plată este obligat să:

1) stabilește regulile sistemului de plăți, organizează și monitorizează conformitatea acestora cu participanții la sistemul de plăți și cu operatorii de servicii de infrastructură de plăți;

2) angajează operatori de servicii de infrastructură de plăți, cu excepția cazului în care operatorul de sistem de plăți combină funcțiile unui operator de servicii de infrastructură de plăți, în funcție de natura și volumul operațiunilor din sistemul de plăți, asigură controlul asupra prestării serviciilor de infrastructură de plăți către participanții la sistemele de plată și, de asemenea, să mențină o listă a operatorilor de servicii de infrastructură de plată;

3) să organizeze un sistem de management al riscului în sistemul de plăți în conformitate cu articolul 28 din prezenta lege federală, să evalueze și să gestioneze riscurile în sistemul de plăți;

4) asigurarea posibilității de prejudecare și (sau) arbitraj a litigiilor cu participanții la sistemul de plăți și cu operatorii de servicii de infrastructură de plăți în conformitate cu regulile sistemului de plăți.

6. Un operator de sistem de plată care nu este o organizație de credit este obligat să angajeze o organizație de credit ca centru de decontare, care transferă fonduri în conturi bancare deschise la această organizație de credit de cel puțin un an.

7. O organizație care intenționează să devină operator de sistem de plată trebuie să trimită o cerere de înregistrare la Banca Rusiei în forma și în modul stabilite de Banca Rusiei.

8. La cererea de înregistrare a unei instituții de credit care intenționează să devină operator de sistem de plată se anexează următoarele documente:

1) decizie a organului de conducere al organizației de credit privind organizarea sistemului de plăți;

2) un plan de afaceri pentru dezvoltarea sistemului de plăți pentru următorii doi ani calendaristici, indicând obiectivele și rezultatele planificate ale organizării sistemului de plăți, inclusiv o analiză a factorilor de piață și de infrastructură;

3) regulile sistemului de plăți care respectă cerințele prezentei legi federale;

4) o listă a operatorilor de servicii de infrastructură de plăți care vor fi implicați în furnizarea serviciilor de infrastructură de plăți în sistemul de plăți.

9. O organizație care nu este o instituție de credit care intenționează să devină operator de sistem de plăți trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

1) au active nete de cel puțin 10 milioane de ruble;

2) persoanele fizice care ocupă funcțiile de organ executiv unic și contabil șef al unei astfel de organizații trebuie să aibă studii superioare economice, studii superioare juridice sau studii superioare în domeniul tehnologiilor informației și comunicațiilor, iar dacă au o altă studii profesionale superioare, experiență în conducerea unui departament sau a unei alte divizii a unei organizații de credit sau a unui operator de sistem de plată timp de cel puțin doi ani;

3) persoanele care dețin funcțiile de organ executiv unic și contabil șef al unei astfel de organizații nu trebuie să aibă antecedente penale pentru infracțiuni în sfera economică, precum și fapte de încetare a unui contract de muncă cu acestea la inițiativa angajatorului în data de baza prevăzută la paragraful 7 al articolului 81 din prima parte a Federației Ruse a Codului Muncii, în cursul celor doi ani anteriori datei depunerii cererii de înregistrare la Banca Rusiei.

10. Următoarele documente se anexează cererii de înregistrare a unei organizații care nu este o instituție de credit care intenționează să devină operator de sistem de plată:

1) acte constitutive;

2) o decizie a organismului autorizat al unei astfel de organizații privind organizarea unui sistem de plăți;

3) un plan de afaceri pentru dezvoltarea sistemului de plăți pentru următorii doi ani calendaristici, indicând obiectivele și rezultatele planificate ale organizării sistemului de plăți, inclusiv o analiză a factorilor de piață și infrastructură;

4) regulile sistemului de plăți care respectă cerințele prezentei legi federale;

5) o listă a operatorilor de servicii de infrastructură de plăți care vor fi angajați să furnizeze servicii de infrastructură de plată în sistemul de plăți;

6) consimțământul scris al instituției de credit, inclusiv sub forma unui acord încheiat cu aceasta, de a deveni un centru de decontare al sistemului de plăți, ținând cont de cerințele părții 6 din prezentul articol;

7) documente care conțin informații despre mărimea activelor nete ale organizației, cu atașarea formularelor de raportare financiară întocmite de la ultima dată de raportare anterioară datei depunerii documentelor la Banca Rusiei pentru înregistrare. Formularele de raportare specificate trebuie să fie semnate de unicul organ executiv al organizației și de contabilul-șef (adjuncții acestora);

11. Într-un termen care nu depășește 30 de zile calendaristice de la data primirii unei cereri de înregistrare din partea unei organizații care intenționează să devină operator de sistem de plată, Banca Rusiei ia o decizie de înregistrare a organizației menționate ca operator de sistem de plăți sau o decizie să refuze o astfel de înregistrare.

12. Dacă se ia o decizie de înregistrare a unei organizații ca operator de sistem de plată, Banca Rusiei atribuie organizației un număr de înregistrare, include informații despre aceasta în registrul operatorilor de sisteme de plăți, care este disponibil publicului, și trimite organizației un certificat de înregistrare în forma stabilită de Banca Rusiei în cel mai scurt timp.mai târziu de cinci zile lucrătoare de la data adoptării deciziei menționate. Procedura de menținere a registrului operatorilor de sisteme de plăți este stabilită de Banca Rusiei.

13. O organizație care a trimis o cerere de înregistrare la Banca Rusiei are dreptul de a deveni operator al sistemului de plată de la data primirii certificatului de înregistrare al Băncii Rusiei.

14. Operatorul sistemului de plată este obligat să indice numărul său de înregistrare atunci când furnizează informații despre sistemul de plată.

15. Sistemul de plată trebuie să aibă o denumire specificată în regulile sistemului de plată, care să conțină cuvintele „sistem de plată”. Nicio organizație din Federația Rusă, cu excepția unei organizații înregistrate în registrul operatorilor de sisteme de plată, nu poate folosi cuvintele „sistem de plată” în numele său (numele companiei) sau să indice în alt mod activitățile unui operator de sistem de plată. Operatorii serviciilor de infrastructură de plăți și participanții la sistemul de plăți au dreptul de a-și indica afilierea la sistemul de plăți în conformitate cu regulile sistemului de plăți. Banca Rusiei are dreptul de a folosi cuvintele „sistem de plată” în legătură cu sistemul de plată al Băncii Rusiei.

16. Un operator de sistem de plată care nu este o instituție de credit trebuie să respecte cerințele prevăzute în Partea 9 a prezentului articol pe întreaga perioadă de activitate a operatorului de sistem de plată.

17. Banca Rusiei refuză să înregistreze o organizație de credit ca operator de sistem de plată în următoarele cazuri:

2) nerespectarea regulilor dezvoltate ale sistemului de plăți cu cerințele prezentei legi federale.

18. Banca Rusiei refuză să înregistreze o organizație care nu este o instituție de credit ca operator de sistem de plată în următoarele cazuri:

3) nerespectarea regulilor dezvoltate ale sistemului de plăți cu cerințele prezentei legi federale.

19. În cazul refuzului de a se înregistra ca operator de sistem de plată, Banca Rusiei notifică în scris organizația care a trimis cererea de înregistrare, indicând motivele refuzului și anexând documentele depuse pentru înregistrare în cel mult cinci zile lucrătoare de la data a deciziei de refuzare a înregistrării.

20. O organizație care este un operator al unui sistem de plată, care intenționează să devină operator al unui alt sistem de plată, este obligată să trimită o cerere de înregistrare suplimentară la Banca Rusiei în forma și în modul stabilite de Banca Rusiei, indicând numărul de înregistrare în registrul operatorilor de sisteme de plată.

21. Cererea de înregistrare suplimentară a unei organizații de credit care este operator al unui sistem de plată care intenționează să devină operator al unui alt sistem de plată va fi însoțită de documentele prevăzute în Partea 8 a prezentului articol.

22. Cererea de înregistrare suplimentară a unei organizații care nu este o instituție de credit, care este operator al unui sistem de plată, care intenționează să devină operator al unui alt sistem de plată, va fi însoțită de documentele prevăzute la alin. 2 - 8 ale părții. 10 din acest articol.

23. Banca Rusiei ia o decizie de a înregistra o organizație care este un operator al unui sistem de plăți care intenționează să devină operator al unui alt sistem de plată sau o decizie de a refuza o astfel de înregistrare într-o perioadă care nu depășește 30 de zile calendaristice de la data primirea cererii de înregistrare suplimentară.

24. Dacă se ia o decizie de înregistrare a unei organizații care este un operator de sistem de plată ca operator al unui alt sistem de plată, Banca Rusiei include informații în registrul operatorilor de sisteme de plăți fără a atribui un nou număr de înregistrare și trimite o notificare către organizație în forma stabilită de Banca Rusiei în cel mult cinci zile lucrătoare de la data deciziei relevante.

25. O organizație are dreptul de a deveni operator al unui alt sistem de plată de la data primirii unei notificări din partea Băncii Rusiei despre înregistrarea unei organizații care este operatorul unui sistem de plată ca operator al unui alt sistem de plată.

26. Cel târziu în ziua următoare zilei de primire a notificării de la Banca Rusiei, organizația este obligată să trimită Băncii Rusiei certificatul de înregistrare emis anterior.

27. Banca Rusiei trimite organizației un nou certificat de înregistrare care indică sistemele de plată al căror operator este organizația, în următoarea zi lucrătoare după ziua primirii certificatului de înregistrare emis anterior de la organizație.

28. Banca Rusiei ia decizia de a refuza înregistrarea unei organizații de credit care este un operator al unui sistem de plată ca operator al unui alt sistem de plată dacă nu sunt prezentate documentele cerute de Partea 8 a acestui articol.

29. Banca Rusiei ia decizia de a refuza înregistrarea unei organizații care nu este o organizație de credit care este un operator de sistem de plată ca operator al unui alt sistem de plată dacă documentele prevăzute la alineatele 2 - 8 din partea 10 a acestui articol nu sunt depuse sau dacă operatorul sistemului de plăți nu îndeplinește cerințele stabilite.

30. În cazul în care informațiile despre operatorul sistemului de plată specificate în timpul înregistrării acestuia se modifică, operatorul sistemului de plată este obligat să notifice Banca Rusiei în forma stabilită de aceasta în termen de trei zile lucrătoare de la data acestor modificări. Pe baza notificării primite de la operatorul sistemului de plăți, Banca Rusiei, în termen de trei zile lucrătoare de la data primirii acesteia, efectuează modificările corespunzătoare în registrul operatorilor de sisteme de plăți.

31. Banca Rusiei are dreptul de a lua decizii de excludere a informațiilor despre o organizație din registrul operatorilor de sisteme de plăți din următoarele motive și în următoarele intervale de timp:

1) pe baza unei cereri din partea operatorului de sistem de plată care indică ziua lucrătoare în care informațiile despre organizație sunt excluse din registrul operatorilor de sisteme de plăți - în ziua lucrătoare specificată în cerere, dar nu mai devreme de ziua în care cererea al operatorului de sistem de plată este depusă;

3) în cazul în care Banca Rusiei, atunci când efectuează supraveghere, constată faptul că există o discrepanță semnificativă cu informațiile pe baza cărora a fost efectuată înregistrarea operatorului sistemului de plăți - în ziua lucrătoare următoare datei în care a fost luată decizia de către Banca Rusiei;

4) când Banca Rusiei revocă licența de a efectua operațiuni bancare de la o instituție de credit care este un operator al sistemului de plată - în ziua lucrătoare următoare zilei retragerii licenței de către Banca Rusiei;

clauza 5 din partea 31 a acestui articol. Cel târziu în ziua următoare zilei de primire a notificării de la Banca Rusiei, organizația este obligată să returneze certificatul de înregistrare Băncii Rusiei.

34. Din ziua următoare zilei în care operatorul sistemului de plăți, care nu este o instituție de credit, primește notificarea privind excluderea informațiilor din registrul operatorilor de sisteme de plăți, transferurile de fonduri în cadrul sistemului de plăți sunt încetate, iar transferurile de bani care au început înainte ziua specificată, trebuie completată de către contrapartea centrală de compensare a plăților și (sau) centrul de decontare în perioada stabilită de Partea 5 a articolului 5 din prezenta lege federală. În ceea ce privește sistemele de plată semnificative, perioada de încetare și finalizare a transferurilor de fonduri poate fi mărită de Banca Rusiei, dar nu mai mult de o lună.

35. Procedura de finalizare a transferurilor de fonduri de către o contraparte centrală de compensare a plăților și (sau) un centru de decontare în cazul revocării licențelor acestora de a efectua operațiuni bancare este stabilită de legea federală.

36. Operatorul sistemului de plăți este obligat să prezinte Băncii Rusiei modificări ale regulilor sistemului de plăți, modificări ale listei operatorilor de servicii de infrastructură de plăți în cel mult 10 zile de la data efectuării modificărilor corespunzătoare.

37. Operatorii de sisteme de plată pot încheia un acord privind interacțiunea sistemelor lor de plată, cu condiția ca procedura pentru o astfel de interacțiune să fie reflectată în regulile sistemelor de plată.

38. Activitățile operatorului de sistem de plăți, în cadrul cărora sunt transferate fonduri între operatorii de transfer de bani situati pe teritoriul Federației Ruse, pot fi efectuate numai de o organizație creată în conformitate cu legislația Federației Ruse și îndeplinirea cerințelor prezentei legi federale.

39. Un operator de transfer de bani, cu excepția Băncii Rusiei, care are conturi bancare ale a cel puțin trei operatori de transfer de bani și transferă fonduri între aceste conturi timp de trei luni consecutive într-o sumă care depășește valoarea stabilită de Banca Rusiei , este obligat să asigure, în conformitate cu cerințele prezentului articol, o cerere de înregistrare a unui operator de sistem de plată este trimisă Băncii Rusiei în termen de 30 de zile de la data la care începe respectarea acestei cerințe. După patru luni de la data la care începe respectarea acestei cerințe, transferurile de fonduri între conturile bancare ale operatorilor de transfer de bani deschise la un astfel de operator de transfer de bani sunt permise numai în cadrul sistemului de plăți. Cerințele acestei părți nu se aplică operatorilor de transfer de bani care sunt centre de decontare a sistemelor de plată, ai căror operatori de sisteme de plată sunt înregistrați de Banca Rusiei, în ceea ce privește transferurile de bani efectuate în cadrul sistemelor de plată specificate.

40. Banca Rusiei trimite unei organizații care operează ca operator de sistem de plată și nu a depus o cerere de înregistrare la Banca Rusiei în conformitate cu prezentul articol, o cerință de a înregistra o astfel de organizație ca operator de sistem de plată. Organizația specificată este obligată să trimită o cerere de înregistrare Băncii Rusiei în cel mult 30 de zile calendaristice de la data primirii unei astfel de solicitări sau să înceteze activitatea ca operator de sistem de plată.

Banca Rusiei intenționează să înăsprească reglementarea sistemelor de plată anul viitor. Se așteaptă ca companiile străine din acest segment să aibă organizații autorizate în Rusia și să lucreze numai cu băncile rusești

Banca Rusiei intenționează să introducă supravegherea bazată pe risc pentru sistemele de plăți de la începutul anului 2018, a declarat Alla Bakina, directorul departamentului de sisteme naționale de plăți al Băncii Rusiei, la Forumul Național de Plăți de miercuri, 8 noiembrie. Gradul de reglementare va depinde de tipul de semnificație a sistemelor de plăți (SP) și de indicatorii cantitativi ai activităților acestora. Cu cât sistemul de plată este mai mare și mai influent, cu atât Banca Centrală va interacționa mai „îndeaproape și mai atent”. „Cu cât sistemul de plată este mai mic, cu atât îl vom contacta mai rar”, a spus Bakina.

Autoritatea de reglementare intenționează, de asemenea, să înăsprească cerințele pentru sisteme străine transfer de fonduri.

Cum sunt împărțite sistemele de plată?

La 3 noiembrie 2017, registrul Băncii Centrale cuprinde 31 de operatori de sisteme de plată. Acum sunt deja împărțite în trei tipuri în funcție de importanță: semnificative din punct de vedere social (inclusiv sisteme de plată Visa, MasterCard, Zolotaya Korona), semnificative la nivel național (de exemplu, CB Unistream JSC) și importante din punct de vedere sistemic (de exemplu, NPO JSC NSD) . Sistemele de plată semnificative din punct de vedere sistemic și social sunt determinate în funcție de volumul transferurilor de bani pe care le efectuează; Semnificative la nivel național sunt companiile care sunt controlate direct sau indirect de stat. Potrivit directorului executiv al Asociației Naționale de Plăți, Maria Mikhailova, este dificil de estimat volumul acestei piețe, deoarece conceptul transfer de bani Toate transferurile sunt acoperite, inclusiv transferurile bancare de la clienți privați.

Reacția pieței

Metodologia de calcul pentru subdiviziunea PS este în prezent în curs de aprobare. Serviciul de presă al Băncii Centrale nu a comentat ce indicatori vor sta la baza metodologiei.

Reprezentanții celor mai mari sisteme de plată MasterCard și Visa nu au răspuns solicitării RBC.