این قسمت می تواند شامل اطلاعات پرداخت اضافی زیر باشد:
جزئیات سند تسویه حساب (شماره (3 رقم)) ، تاریخ در قالب YYMMDD ، اولویت پرداخت (1 علامت) ، نوع پرداخت (POST ، TELG ، ELEK) ، تاریخ پرداخت در قالب YYMMDD ، نوع تراکنش 2 (2 رقمی) می تواند یکی از موارد مقادیر زیر - 01 (سفارش پرداخت) ، 06 (سفارش جمع آوری) ، 16 (سفارش پرداخت)). نشان دادن این جزئیات با کلمه کد / RPP / شروع می شود ، اطلاعات مربوط به هر ویژگی پس از کلمه کد / RPP / توسط نقاط جدا می شود.
جزئیات سفارش پرداخت 3. جزئیات بعد از كد كد / RPO / اطلاعات برای هر صفت بعد از كد كد / RPO / توسط نقاط جدا می شود و در ترتیب زیر مشخص می شود:
تعداد پرداخت جزئی به ترتیب (3 رقم)؛
رمزگذار سند تسویه پرداخت شده (2 رقمی) می تواند یکی از مقادیر زیر را بدست آورد - 01 (سفارش پرداخت) ، 06 (سفارش وصول) ، 02 (درخواست پرداخت).
تعداد سند تسویه حساب برای پرداخت جزئی (6 کاراکتر)
تاریخ سند تسویه حساب ، که براساس آن پرداخت جزئی در قالب GGMMDD انجام می شود.
مانده پرداخت (18 کاراکتر) - تفاوت بین مقدار سند تسویه حساب برای پرداخت جزئی و میزان سفارشات پرداخت شده است. هنگام پر کردن این قسمت ، باید قوانین زیر را رعایت کنید:
قسمت عدد صحیح باید حداقل یک رقم داشته باشد ( مجاز است– 5 ، 23 یا 0 ,23);
حداکثر طول شامل کاما بین عدد صحیح و قسمت کسری ( مجاز است – 1356, 00);
بخش کسری ممکن است وجود نداشته باشد ، اما کاما بین عدد صحیح و بخش کسری باید همیشه وجود داشته باشد ( مجاز است - 125,00 );
فضاها مجاز نیستند ، و همچنین شخصیتهای دیگر به غیر از کاما ( مجاز نیست – 58 25 یا 58 . 25 یا 58 ; 25);
این قسمت نباید خالی باشد یا با صفر شروع شود ، به جز صفر مشخص شده در قسمت عدد صحیح و به دنبال آن یک کاما ( مجاز نیست – 0 2.25 یا 0 0,45; مجاز است - 0.25 یا 0.00 (در مورد آخرین اقساط)).
تاریخ مربوط به سند تسویه حساب. تاریخ ها پس از codeword / DAS / در قالب YYMMDD نشان داده می شوند ، اطلاعات مربوط به هر صفت بعد از codeword / DAS / توسط نقاط تقسیم می شود و در ترتیب زیر نشان داده می شود:
تاریخ بدهی از حساب پرداخت کننده (6 کاراکتر). مربوط به قسمت 71 "کسر شده از sc. پرداخت. "4 اسناد تسویه حساب.
تاریخ دریافت سند تسویه حساب در بانک پرداخت کننده (6 رقم). مربوط به قسمت 62 "مرحله. به بانک پرداخت. "5 سند تسویه حساب؛
تاریخ پذیرش توسط بانک دریافت کننده سند تسویه حساب برای اجرا (6 کاراکتر). مربوط به قسمت 48 "علائم بانک ذینفع" 6 سند تسویه حساب؛
تاریخ قرارگیری سند تسویه حساب در پرونده کارت (6 کاراکتر). مربوط به قسمت 63 "تاریخ قرارگیری در فهرست کارت" 7 سند تسویه حساب است.
قوانینی برای پر کردن تاریخ بعد از کلمه کد / DAS /.
اگر قالب سند پرداخت مبدأ حاوی اطلاعات مربوط به تاریخ های موجود در قسمت 48 "علائم بانك ذینفع" باشد و / یا قسمت 63 "تاریخ قرارگیری در كابینه پرونده" ، پس از كلمه DAS كلیه زیر زمینه ها در پیام SWIFT نشان داده می شوند. در این حالت ، زیر زمین های اول و دوم با فرمت YYMMDD با نماد صفر پر می شوند و زیرنویس سوم و / یا چهارم با تاریخ مربوطه از سند تسویه اصلی پر می شود یا در صورت عدم وجود یکی از تاریخ های مشخص شده با نماد صفر در قالب YYMMDD (به مثال شماره 3 مراجعه کنید) .
اگر قالب سند پرداخت مبدأ حاوی اطلاعاتی در مورد تاریخ های موجود در قسمت 48 "علائم بانک ذینفع" نباشد و در قسمت 63 "تاریخ قرارگیری در کابینه پرونده" ، از کلمه کد DAS در پیام SWIFT استفاده نمی شود. (به مثال شماره 1 و مثال شماره 2 مراجعه کنید) .
هدف پرداخت (ادامه قسمت 70). پس از کلمه کد / NZP / و نشان داده شده است نباید از 3 خط تجاوز کند. علاوه بر این ، کل اطلاعات در مورد هدف پرداخت ، موجود در قسمت 70 و فیلد 72 با کد کلمه / NZP / ، پس از ترجمه نباید بیش از 210 نویسه باشد.
سایر اطلاعات پرداخت اضافی ارائه شده توسط قوانین SWIFT ، با استفاده از کدهای / ACC / ، / INT / ، / REC / ، / INS /.
هر مورد از اطلاعات پرداخت اضافی باید:
با کد مربوطه شروع کنید ، و پس از آن اطلاعات اضافی ممکن است دنبال شوند. در این حالت ، کدهای باید در ابتدای خط بین برشها نشان داده شوند.
اگر اطلاعات اضافی مربوط به کد قبلی در سطر بعدی ادامه دارد ، با یک برش "//" روی یک خط جدید شروع کنید.
یکی از اصلی ترین فعالیت های شرکت توسعه ابزار یکپارچه برای تبادل اطلاعات مالی است. برای این منظور ، یک سیستم ساختاری از پیام های مالی ایجاد شده و در حال بهبود است که به لطف آن می توان به طور عملی کل طیف بانکی و سایر عملیات مالی از جمله عملیاتی را که در بورس ارز و بورس انجام می شود ، انجام داد.
قالب های پیام های چاپی استاندارد شده به صورت استاندارد ساخته شده اند تا آنها را از مستقل ترین ویژگی های ملی بخش بانکی در هر کشور مستقل تر کند. به نوبه خود ، قالب های پیام یکپارچه برای انتقال اطلاعات در شبکه SWIFT ، به همراه کدهای شناسایی بانکی که توسط شرکت تعیین شده است (یک کد هشت رقمی ، که آدرس منحصر به فرد بانکی و سایر موسسات مالی است) توسط ISO به عنوان استانداردهای بین المللی توصیه می شود. استانداردهای SWIFT برای ارتباطات مالی به معیارهای واقعی تبدیل شده و تأثیر زیادی در صنعت بانکی کشورهای مختلف دارد. به عنوان مثال ، براساس استانداردهای SWIFT ، برخی کشورها سیستم پاکسازی را توسعه داده اند (CHAPS در انگلیس ، ساگریتر در فرانسه).
اتحاد قالبهای قابل خواندن با ماشین ، کنترل صحت پیامهای ارسالی را تا حد زیادی تسهیل می کند. این ، از یک طرف ، محافظت در برابر خطاهای تصادفی ، و از سوی دیگر ، افزایش توان سیستم برای پیام های صحیح فرموله شده است. فرآیند تهیه و پردازش پیام ها بصورت کاملاً خودکار انجام می شود که باعث افزایش چشمگیر بهره وری و سودآوری بانکداری می شود.
اکنون از 11 دسته استفاده می شود که بیش از 130 نوع پیام را در بر می گیرد (معاملات پیام - MT) که به گونه ای ترتیب داده شده اند تا اطمینان حاصل شود که معاملات مالی با بیشترین دقت انجام می شود (جدول 1).
پیام ها از یک کاربر به کاربر دیگر منتقل می شوند ، اما یک دسته از پیام های سیستمی وجود دارد که قابلیت تعامل با شبکه را دارند (دسته 0). پیام های سیستم برای درخواست اقدامات خاص و دریافت گزارش های ویژه ، جستجوی پیام ها در پایگاه داده ، برای اهداف آموزشی و آموزشی مورد نیاز است. کاربر می تواند درخواست هایی را از شبکه دریافت کند ، یا به نوبه خود او را از وضعیت فعلی خود ، به روزرسانی ها ، سرویس های جدید و غیره مطلع می کند.
سه پیام اصلی سیستم وجود دارد:
LOG-IN / OUT - پیام سیستم برای ورود / خروج از سیستم.
RETRIEVAL - در صورت درخواست ، سیستم یک نسخه از پیام ذخیره شده را ارسال می کند.
گزارش - دستیابی به انواع مختلفی از حسابها را ممکن می سازد.
پیام های سیستم بالاترین اولویت را دارند زیرا حاوی اطلاعات مربوط به عملکرد شبکه هستند.
پیام های بانکی به صورت فوری و منظم تقسیم می شود. علاوه بر این ، برای ارسال پیام های فوری تعرفه ویژه ای پرداخت می شود.
انواع باقیمانده پیام متعلق به دسته های 1-9 و n به کدهای عددی سه رقمی اختصاص می یابد ، و رقم اول مربوط به دسته عملیات است.
دسته n - پیام های گروه کلی. از هر پیام گروه عمومی می توان در هر یک از دسته های 1-9 استفاده کرد. كدهاي پيام گروه عمومي n9M به نظر مي رسند ، در جايي كه "n" با تعدادي از مقوله هاي متناسب با هدف پيگيري جايگزين مي شود ، "9" ماهيت ويژه پيام را در هر دسته نشان مي دهد ، "M" نوع خاصي از پيام را مشخص مي كند (براي مثال 0 - اعلان ها ، 2 - الزامات لغو ، 5 و 6 - به ترتیب درخواست ها و پاسخ ها).
پیام های همه نوع ها بر اساس یک اصل کلی ساخته شده اند. آنها از قسمت اولیه تشکیل شده اند که شامل شروع علامت پیام ، هدر (هدر) ، علامت شروع متن پیام (شروع متن) ، متن پیام (متن پیام) و انتهای پیام است که شامل علامت پایان متن است (انتهای متن) ، پارامترها (تریلر) و برچسب انتهای پیام (انتهای پیام).
قسمت اولیه و انتهای آن یک "پاکت نامه" است ، پیام هایی در آن ارسال می شوند ، همچنین حاوی اطلاعات غیرقابل نفوذ برای کنترل حرکت پیام ها در شبکه است. هدر شامل یازده رقمی شناسه گیرنده پیام (شناسه بانک ، BIC که آدرس آن در شبکه است) ، کد پایانه فرستنده ، شماره پنج رقمی فعلی است که عملکرد کنترل و محافظت را انجام می دهد و یک کد پیام سه رقمی با کد اولویت دو رقمی. پارامترها نشانگر کد تأیید اعتبار و پیامهای دیگر است ، به عنوان مثال هشدار به بانک دریافت کننده درباره احتمال تأخیر در ارسال پیام ، اخطار در مورد احتمال پرداخت مضاعف و غیره. سیستم در هنگام انتقال متن پیام را مشاهده نمی کند.
متن پیام شامل فیلدهای مشخص شده توسط یک کد عددی دو رقمی است. به عنوان مثال ، کد 57 ، بانکی را که در آن حساب نگهداری می شود ، نشان می دهد: 69 - ذینفع ، 71 - که در حساب آنها پرداخت و میزان کمیسیون پرداخت می شود ، قسمت 32 - میزان پرداخت. در یک دنباله روشن ، اطلاعات در متن پیام وارد می شوند. اجباری تکمیل بخشی از رشته ها است. هر نوع پیام دارای مجموعه های فیلد قابل پر کردن است. قسمتهای اجباری حاوی اطلاعات لازم برای پردازش صحیح پیام است.
مثالی انتقال مشتری (MT100) دستور پرداختی است که توسط مشتری صادر می شود و باید به نفع مشتری خود به بانک دیگری منتقل شود. پیام باید شامل دو بخش موردنیاز باشد و ظاهر آن در پیام ضروری نیست.
زمینه های مورد نیاز:
- 20: تعداد مرجع انتقال (شماره ارسال)؛
- 30: DATE VALUE ، کد CURE ، مقدار (تاریخ ارزش ، کد ارز ، مقدار)؛
- 40: سفارش مشتری (مشتری-پرداخت کننده)؛
- 50: مشتری سودمند (مشتری دریافت کننده).
قسمت های زیر اختیاری است:
- 52S: بانک سفارش دهنده (بانک مترجم)؛
- 56S: بانک بین الملل (بانک واسطه)؛
- 70: جزئيات پرداخت (جزئيات پرداخت)
- 72: اطلاعات بانکی برای اطلاعات بانکی (اطلاعات بانکی).
ما پرونده زیر را در نظر می گیریم. بانک ملی Danmax (کپنهاگ) به دستور مشتری خود Ampago ، 60،000 علامت را به حساب هلند و CO ، مشتری Westdeutsche Bank (دوسلدورف) با تاریخ ارسالی 15 مارس 1997 منتقل می کند. پیام SWIFT به نظر می رسد در شکل 1 نشان داده شده است (متن در براکت ها توضیحی است و در پیام درج نشده است).
لطفا توجه داشته باشید که ساقه به طور خودکار توسط تجهیزات ترمینال SWIFT تولید می شود. عنوان و متن پیام مطابق ضوابط مربوط به پر کردن فیلدها توسط متخصصان بانک وارد می شود.
|
عنوان |
DDKNBDKKA 72122 |
|
|
: 20: 1005 / WEN12176 : 32A: 970315DEM60000 : 59: HOLLAND AND CO D-4024 DUSSELDORF |
|
|
|
ساقه |
شکل 1 نمونه پیام SWIFT
استاندارد در SWIFT:3 نوع پیام وجود دارد: 1 . مالی - ارسال شده توسط یک موسسه مالی برای انجام معاملات مالی به موسسه دیگری. به 9 دسته تقسیم شده است. 2 پیام های خدمات (انتخاب ورود) 3. پیام های سیستم - پیام هایی که توسط سیستم به کاربر سریع و برعکس ارسال شده و به عنوان گزارش و درخواست از آنها استفاده می شود. حدود 70 نوع چنین پیام وجود دارد. پیام های سیستم در یک گروه جداگانه برجسته می شوند.
دسته ها و انواع پیام ها: 0 گربه. (صفر) - پیام های سیستم. I. نقل و انتقالات مشتری و چک - 103 - پرداخت مشتری - مربوط به پرداخت یا اطلاعات مربوط به آنها (در مورد پرداخت با یک پوشش) که در آنها پیش فرض یا ذینفع یا هر دو آنها بانک نیستند. - 110 - چک های مشتری - فرستنده / گیرنده مشتری است - نه یک بانک! دوم نقل و انتقالات بانکی (نقل و انتقالات سازمانهای مالی) - 200 - انتقال بانکی به حساب بانکی از حساب فرستنده رایج ترین پیام پرداخت است ، که در آن فرستنده حساب در بانک گیرنده می خواهد وجهی را از حساب خود در بانک گیرنده به حساب خود که در یک بانک دیگر نگهداری می شود انتقال دهد. . - 202 - نقل و انتقال بانکی به نفع بانک 3 - پیام پرداخت که در آن هم فرستنده و هم گیرنده بانکی هستند ، اما متفاوت است ، چنین انتقال همیشه با عملکرد دیگری همراه است. III. بازارهای مالی ، معاملات فارکس و غیره - 300 - تأیید یک عملیات تبدیل - پیامی که در آن بانک ها اطلاعات را برای تأیید یا اصلاح یا لغو معامله مبادله می کنند. - 320 - سپرده یا وام بین بانکی. چهارم مجموعه نامه های نقدی - 400 - مجموعه پیام های پرداختی - پیام از بانک جمع آوری به بانک صادر کننده مربوط به مجموعه یا بخشی از آن. از این نوع پیام نیز برای تسویه نهایی مسئله پرداخت استفاده می شود. V. بورس اوراق بهادار - 500 - دستورالعمل خرید اوراق بهادار - ترتیبی که فرستنده پیام از آن بخواهد تعداد مشخصی از اوراق بهادار را با هزینه خود خریداری کند. ششم فلزات گرانبها - 600 - دستورالعمل خرید فلزات گرانبها - نظمی که در آن فرستنده پیام درخواست می کند تعداد مشخصی از فلزات گرانبها را با هزینه خود خریداری کند. VII اسناد اعتباری و ضمانت نامه - 700 - صدور اسناد اعتباری مستند - سفارش خرید اسناد اعتباری به نفع شخص ثالث - 760 - ضمانت نامه. ویی چک های مسافرتی - 800 - فروش چک های مسافرتی - سفارش فروش چک های مسافرتی و تسویه حساب. IX مدیریت پول و وضعیت مشتری - 900 - تأیید بدهی - ابلاغیه بانکی. رهبری حساب بدهی مبلغ حساب دریافت کننده پیام. - 910 - تأیید اعتبار - این اعلان بانکی است که حساب اعتباری را به حساب گیرنده پیام حفظ می کند. این پیام برای انتقال دستورالعمل پرداخت نباید منتقل شود. - 950 - صورت حساب.
* نوع پیام - کد سه رقمی: n9M. 1 رقم - دسته اطلاعات ، پیام (تعداد). به عنوان مثال ، 1 - انتقال مشتری. همیشه پرداخت می شود 2 رقم - (9). 3 رقمی (M): 0 - توجه ، 2 - درخواست لغو ، 5 - درخواست ، 6- پاسخ
یادداشت ها در مورد قالب ها: وقتی ما به 200 و 202 نگاه می کنیم ، اینها نقل و انتقال بانکی است !!! ما به دنبال کمیسیون نیستیم ، اما ما یک بانک انتقال را از یک موقعیت در نظر می گیریم. 200 و 202 - انتقال بانکی به نفع 3 بانک - این قالب 202 (پرداخت ترانزیت) است. و 200 عبارت است از انتقال دارایی شخصی خود به یک بانک به یک حساب شخصی که در یک شرکت دیگر نگهداری می شود. بانک
به منظور کپی کردن اطلاعات ، سیستم های swift معرفی شدند. در نامه اعتباری عملیات زیادی انجام می شود که بانک ها انجام می دهند - تأیید اعتبار اسناد اعتباری و دیگران .همه این عملیات در قالب های جداگانه ای است. !!! (طبقه 7) فرمت 760 با عملیات
بدهی حساب ، بدهی حساب از حساب است
اعتبار - اعتبار به حساب مشتری
مانده بانك - بالعكس از مانده حساب پرداخت
48. تضمین امنیت عملکرد SWIFT. مزایا و معایب سیستم SWIFT
برای SWIFT ، خدمات با کیفیت عبارتند از: ایمنی ، دقت ، محرمانه بودن و ثبات. بنابراین ، برای قابلیت اطمینان یکپارچه سیستم ، شاخص های لازم باید از نظر سخت افزاری و نرم افزاری ، محوطه و همچنین پرسنلی که به شبکه ارتباطی سرویس می دهند ، برآورده شود. قابلیت اطمینان توسط بازرس عمومی تضمین شده است ، که وظیفه آن تأیید فعالیت های کل شرکت و بخش های آن است. برای اطمینان از آزادی عمل کامل ، این گروه مستقیماً به هیئت مدیره SWIFT گزارش می دهند. علاوه بر این ، ممیزی های منظم با مشارکت حسابرسان مستقل انجام می شود. برای کلیه اماکن SWIFT ، یک حالت دسترسی محدود و کنترل شده برقرار شده است ، در صورت بروز شرایط majeure ، دستورالعمل ویژه ای اعمال می شود. کلیه پردازنده های منطقه به طور مداوم از مرکز عملیات کنترل می شوند. یک سیستم ویژه ، ورود غیرمجاز را به پردازنده منطقه ای به طور خودکار تشخیص می دهد ، ناهنجاری ها را برطرف می کند و به اپراتورهای سیستم اجازه می دهد تا اقدامات لازم را در رابطه با شرایط اعمال کنند. در صورت لزوم ، پردازنده منطقه ای می تواند جدا یا مسدود شود. بنابراین ، امنیت سیستم SWIFT از ترکیبی چند سطحی از امنیت بدنی ، امنیت خط انتقال ، امنیت عملیاتی و امنیت رویه تشکیل شده است.
سیستم SWIFT برخی اقدامات ویژه را پیاده سازی می کند: سیستم مجوز استفاده از ترمینال سیستم را بررسی می کند. سیستم بطور خودکار پیامهای ورودی و خروجی را شماره گذاری می کند. انتقال هر پیام بصورت جداگانه تأیید می شود. رابطه بین دو بانک توسط یک کلید فردی برقرار می شود. گیرنده به طور خودکار اطلاعات را بررسی می کند. خطوط ارتباطی بین مراکز بهره برداری و پردازنده های منطقه ای توسط دستگاه های رمزنگاری ویژه محافظت می شوند ، که عدم دسترسی به پیام برای افراد غیرمجاز را تضمین می کنند.
مزایا: الف) قابلیت اطمینان پیام ، ب) امنیت مطلق با ترکیبی چند سطحی از روشهای محافظت جسمی ، فنی و سازمانی ، ایمنی کامل و محرمانه بودن اطلاعات منتقل شده. ج) کاهش هزینه های عملیاتی در مقایسه با ارتباطات از راه دور؛ د) راهی سریع برای ارسال پیام در هر نقطه از جهان؛ ه) پردازش خودکار داده ها به دلیل اینكه تمام پیام ها به صورت استاندارد انجام می شوند (كنترل كامل همه پیام ها ، گزارش روزانه در مورد آنها). و) غلبه بر موانع زبان. g) از آنجا که گردش مالی بین المللی و اعتباری به طور فزاینده ای روی کاربران SWIFT متمرکز می شود ، رقابت بانکهای عضو SWIFT افزایش یافته است. ح) حمایت مالی (SWIFT هزینه های مشتری را که به دلیل تاخیر در پیام یا عدم دستیابی به هدف خود ایجاد شده است ، پوشش می دهد). معایب: الف) هزینه بالای ورود؛ ب) وابستگی شدید سازمان داخلی به یک سیستم فنی پیچیده (خطر شکست ...). ج) کاهش توانایی استفاده از وام پرداخت (برای مدت زمان سند).
49. SIC سیستم پرداخت بین بانکی بین المللی
تنها سیستم پرداخت بین بانکی الکترونیکی سوئیس (SIC بین بانکی بین المللی سوئیس) با استفاده از وجوه ذخیره شده در بانک ملی سوئیس (SNB) ، پرداخت های برگشت ناپذیر نهایی در فرانک سوئیس را بصورت شبانه روزی انجام می دهد. تسویه حساب برای کلیه پرداخت های SIC با بدهی به حساب بانکی انجام می شود که نشان از پرداخت و اعتبار حساب دریافت کننده بانک دارد. SIC یک سیستم پرداخت ناخالص است. اندازه پرداخت ها محدود نیست - SIC هر دو پرداخت های بزرگ و کوچک را انجام می دهد. مهمترین اهداف کمیته امنیت داخلی عبارتند از: کاهش ریسک اعتباری. حذف اضافه برداشت از حساب های SNB؛ شتاب روند پرداخت؛ بهبود مدیریت نقدی بانکها. در سوئیس مقررات قانونی خاصی وجود ندارد که بتواند عملکرد سیستم های پرداخت را تنظیم کند. سیستم SIC تابع SNB است. اعضای SIC باید طبق قانون مندرج در بانکداری سوئیس در سوئیس مستقر و بانک باشند. علاوه بر این ، آنها باید با SNB حساب کاربری داشته باشند.
اسناد پرداخت بر اساس "اولین دریافت ، ارسال شده اول" پردازش می شود. همه عملیات دارای اولویت یکسان هستند: تغییر دنباله پرداختهای تعیین شده برای پردازش غیرممکن است. اما چنین تجربه فعالیت SIC نشان می دهد که این مسئله توانایی شرکت کنندگان را برای انجام عملیاتی که عامل زمان برای آنها مهم است ، محدود می کند. بنابراین ، SIC اصلاح شده است به گونه ای که سفارشات پرداخت با توجه به میزان ضرورت تقسیم می شوند. قیمت های استفاده از SIC بر اساس مبلغ پرداخت برای هر تراکنش اختصاصی تعیین می شود و بر این اساس مبالغی از شرکت کنندگان در سیستم هزینه می شود. سوال اینجاست این هزینه ها به مشتری منتقل می شوند و هر بانک تا چه میزان تصمیم می گیرد.
50. سیستم انتقال پول Fedwire
Fedwire شبکه بانکی بانک مرکزی فدرال ایالات متحده است. سیستم Fedwire متعلق به سیستم بانكداری فدرال رزرو ایالات متحده است. این سیستم برای انتقال وجه بین 6000 بانک استفاده می شود ، که در 12 منطقه ذخیره با 12 بانک مرکزی منطقه ای ترکیب شده است. بانک های مرکزی منطقه ای و برخی دیگر از بانک های بزرگ - اعضای سیستم فدرال رزرو دارای سرورهای مخصوص به خود هستند که در حالت OLTP فعالیت می کنند. بانک های کوچکتر دارای پایانه های سیستم Fedwire هستند. گروه سوم بانکها - اعضای موسوم به "مستقل" سیستم فدراسیون ، بصورت آفلاین کار می کنند و عملیات بین بانکی را از طریق خطوط تلفن شماره گیری بانکهای مرکزی منطقه ای انجام می دهند یا اطلاعات را مستقیماً از طریق بانک دیگری از سیستم فدرال رزرو ارسال می کنند. برای انجام عملیات از طریق فدرایر ، دوازده بانک ذخیره فدرال بهم پیوسته و به طور کلی کار می کنند. سیستم Fedwire دو نوع خدمات اصلی ارائه می دهد: انتقال پول؛ انتقال اوراق بهادار.
سیستم Fedwire یک سیستم انتقال اعتبار است که به هنگام تسویه حساب ارسال ناخالص در زمان واقعی اجرا می شود. کلیه پرداخت ها از زمانی که بانک مرکزی فدرال حساب بانکی دریافت کننده را در سیستم حسابداری خود واریز می کند نهایی و غیرقابل برگشت است. بنابراین ، هیچ خطری وجود ندارد که بانک دریافت کننده در صورت تأمین بودجه به گیرنده ، متحمل ضرر شود و فرستنده نمی تواند مبلغ دستور پرداخت را به بانک مرکزی فدرال خود پرداخت کند. در این حالت ، بانک مرکزی فدرال ، و نه بانک گیرنده ، متحمل ضرر می شوند.
51. سیستم پاکسازی بین بانکی CHIPS
CHIPS یک سیستم پرداخت الکترونیکی خصوصی است. انجمن خانه پاکسازی نیویورک (NACHA) این سیستم را صاحب و اداره می کند. سیستم CHIPS از سال 1971 شروع به کار کرد و مکانیسم پاکسازی را که قبلاً وجود داشت ، جایگزین کرد و بر اساس رسانه کاغذی بود. CHIPS یک سیستم انتقال اعتبار است. اما برخلاف Fedwire ، معاملات پرداخت در CHIPS به صورت چند جانبه شمرده می شود ؛ تعهدات خالص در پایان روز تسویه می شود. CHIPS یک سیستم تسویه حساب چندجانبه چند طرفه است که در آن بانکی که یک اعلان پرداخت را به یکی از شرکت کنندگان تسویه حساب ارسال می کند ، ملزم به پرداخت مبلغ انتقال به گیرنده است. در نتیجه صدور ابلاغیه پرداخت ، تعهدی در حساب ایجاد می شود که در مقابل تعهدات گیرنده مبلغ پرداختی که برای آنها ارسال شده است ، محاسبه می شود. بنابراین ، هر بانک دارای یک موقعیت خالص مشترک است که می تواند اعتبار یا بدهی باشد. سپس این مواضع با موقعیتهای خالص هر یک از شرکت کنندگان دیگر مقایسه می شود و باعث می شود هر یک از اعضای سیستم CHIPS یک خالص / اعتباری یا بدهی نیز ایجاد کنند. در پایان روز ، این مواضع جبران می شود. از لحاظ تئوری ، این احتمال وجود دارد که یک شرکت کننده با موقعیت بدهی خالص تا زمان تسویه ، به تعهدات خود عمل نکند. اما Clearing House چنین اقدامات کنترلی دقیقی را برای اعطای اعتبار و تأمین اعتبار انجام داده است که در طی 25 سال گذشته از وجود سیستم CHIPS ، هیچ موردی در این مورد حاصل نشده است که این تسویه حساب انجام نشده باشد. در سیستم CHIPS ، سوابق کاغذی پیام های پرداخت ذخیره نمی شوند. اطلاعات مربوط به هرگونه پرداخت در زمان دریافت سفارش پرداخت به رایانه CHIPS وارد شده و در آن ذخیره می شود. در پایان روز کاری ، کلیه اطلاعات پرداخت به نوار مغناطیسی منتقل می شود. پس از گذشت حدود 6 ماه ، اطلاعات از نوارهای مغناطیسی به دیسک نوری منتقل می شوند و باید به مدت 7 سال حفظ شوند.
سیستم CHIPS برای کلیه موسسات بانکی تجاری که شعبه هایی در نیویورک دارند ، باز است. اکنون 114 شرکت کننده در این سیستم وجود دارند که هجده نفر از آنها اسکان و به عبارتی دیگر ، که برای شهرک سازی در نظر گرفته شده است.
52. سیستم تسویه خالص معوق BOJ-NET
سیستم تسویه حساب های معوق یکی از سه مدل سیستم انتقال بزرگ است. در چنین سیستمی ، محاسبه نه به محض دریافت هر پرداخت ، بلکه در بازه های زمانی مشخص در طول روز انجام می شود. بین دوره های صورتحساب تعیین شده یا در طول آنها ، پرداخت های بین بانکی به صورت چند جانبه تنظیم می شود و برای هر بانک با یک بدهی خالص قابل دریافت به یک بدهی خالص ادغام می شود که قرار است در زمان تخمینی تسویه شود.
53. سیستم "هدف" به عنوان پایه ای برای محاسبات یورو است
در اول ژانویه سال 1999 ، بانک مرکزی اروپا سیستم TARGET را ایجاد کرد - یک سیستم تسویه خودکار فراملی برای پرداختهای بزرگ در زمان واقعی. TARGET یک سیستم غیر متمرکز است که مبتنی بر سیستم های تسویه ناخالص ملی در زمان واقعی کشورهایی است که از ارز یورو برای تسویه حساب استفاده می کنند. TARGET یکی از بزرگترین و مهمترین پروژه ها برای اتحاد منطقه یورو است. اهداف اصلی سیستم TARGET عبارتند از: ایجاد مکانیسم مطمئن و مطمئن برای پرداخت های مرزی؛ افزایش کارایی پرداخت بین کشورهای اتحادیه اروپا؛ کمک به بانک مرکزی اروپا در پیگیری یک سیاست پولی واحد. سه اصل اساسی سیستم TARGET: 1) رویکرد حداقلی؛ 2) عدم تمرکز. 3) جهت گیری بازار. رویکرد حداقلی حداکثر استفاده حداکثر از آن سیستم ها و زیرساخت هایی است که در حال حاضر در هر کشور اتحادیه اروپا وجود دارد. عدم تمرکز به این دلیل بود که برای حفظ شیوه بانکی موجود در هر کشور ضروری بود. دلیل اصلی عدم تمرکز این است که تسویه حساب ها بر روی حسابهایی انجام می شود که هرکدام از بانک های تجاری در بانک مرکزی ملی خود دارند ، زیرا بانک های تجاری در بانک مرکزی اروپا حساب ندارند. جهت گیری بازار بدان معنی است که استفاده اجباری از سیستم TARGET فقط برای تسویه حساب های مربوط به معاملات مربوط به سیاست پولی مورد نیاز است. پرداخت های باقیمانده هم از طریق TARGET و هم از طریق سایر سیستم های پرداخت قابل انجام است. سیستم TARGET از رابط های اتصال و یک شبکه اتصال بین سیستم های ملی و شبکه اصلی استفاده می کند. این سیستم ارتباطی مبتنی بر سیستم ارتباطی مالی انجمن ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان - SWIFT (جامعه برای ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان) است. ویژگی های فنی مشترک سیستم TARGET عبارتند از: استفاده از قالب های پیام SWIFT. رابط ترکیبی بین شبکه ملی و شبکه اتصال. حداقل الزامات امنیتی سیستم؛ ویژگی های عملکرد کلی سیستم TARGET شرکت کنندگان خود را برای دریافت وجوه نقدی اضافی فراهم می کند که ممکن است برای پرداخت آنها استفاده شود. نقدینگی شرط لازم برای عملکرد طبیعی سیستم تسویه حساب است. بانکهای مرکزی وام های بدون بهره در مقادیر نامحدود تحت وثیقه های مناسب به همه شرکت کنندگان ارائه می دهند. علاوه بر این ، وام می تواند به طور مکرر در طول روز کاری استفاده شود. کلیه دارایی هایی که در عملیات بازپرداخت استفاده می شوند به عنوان وثیقه پذیرفته می شوند. به منظور اتحاد شرایط دریافت وام برای همه کشورهای منطقه یورو ، لیستی از دارایی هایی که می توانند به عنوان وثیقه خدمت کنند تهیه شده است.
54. ویژگی های مقایسه ای سیستم های پرداخت خارجی توسط پارامترهای اصلی
مروری بر سیستم های پرداخت موجود ارائه می دهد: سیستم های انتقال پول کوچک (خانه پاکسازی نیویورک برای تسویه حساب ها ، سیستم ترخیص الکترونیکی BACS). سیستم های انتقال مبلغ زیادی از پرداخت ها (Fedwire ، CHIPS ، SNAPS ، SІС). ویژگی های اصلی سیستم های پرداخت نقدی کوچک قابلیت توان بالا و چند منظوره است. برخلاف سیستم هایی که مبلغ زیادی برای پرداخت مبلغ پرداختی ارائه می دهند و به گروه نسبتاً کمی از شرکت کنندگان در بازار خدمات ارائه می دهند ، سیستم های انتقال برای مبالغ کم تقریباً توسط کلیه اشخاص اقتصادی ارائه می شود. پردازش ناکارآمد ابزارهای بدهی ، به ویژه ، مانند چک ، منجر به افزایش مدت زمان باقی ماندن وجوه در تسویه حساب های بدهی می شود و این به معنای تأمین اعتبار بدون بهره به پرداخت کننده است. این باعث کاهش قابلیت اطمینان سیستم پرداخت می شود.
توصیه می شود برخی از تفاوت های عملی را ارائه دهید که باعث می شود سیستم های انتقال مقیاس بزرگ از کل مکانیسم های پرداخت متمایز شود. یک شاخص عملی هدف از سیستم پرداخت ، میزان متوسط \u200b\u200bپرداختی است که پردازش می کند. در مقایسه با سیستم هایی که پرداخت ها را در مقادیر نسبتاً کمی پردازش می کنند ، هزینه خدماتی که توسط سیستم های انتقال حجم زیاد به کاربران ارائه می شود زیاد است ، که برای اطمینان از قابلیت اطمینان کافی و به موقع بودن عملیات لازم است. علاوه بر اندازه متوسط \u200b\u200bیک عملیات ، کل مبلغ پرداختی که در هر روز کاری پردازش می شود نیز یک شاخص مربوط به دامنه سیستم است. مبالغ وجوهی که هر روز از طریق این سیستم ها می روند ، مبالغ عظیمی هستند که به طور متوسط \u200b\u200bGNP در هر 2.6 روز در سوئیس ، 2.8 در ژاپن و 3.4 در ایالات متحده آمریکا به دست می آید. سه مدل کلی از چنین سیستمهایی وجود دارد که بسته به اپراتور سیستم (بانک مرکزی یا سازمان خصوصی) ، نوع تسویه حساب (بصورت خالص یا ناخالص) و مکانیزم های اعتباری تفاوتهای اساسی بین سیستم عاملهای اصلی را نشان می دهد.
به اولین مدل کلی سیستم های انتقال مبلغ بزرگ پرداخت ها شامل یک سیستم تسویه ناخالص است که بدون ارائه وام در طول روز کاری توسط بانک مرکزی اداره می شود. نمونه ای از چنین سیستمی سیستم پاکسازی بین بانکی بین سوئیسی (SIC) است. همانطور که قبلاً نیز گفته شد ، این نوع سیستم پردازش رایانه در زمان واقعی و در دسترس بودن کنترل های عملیاتی را فراهم می کند که به بانک مرکزی امکان استفاده از وام ها در طول روز را می دهد. در دومین مدل کلی سیستم برای انتقال مبلغ زیادی از پرداخت ها یک سیستم تسویه ناخالص است که با ارائه وام در طول روز کاری توسط بانک مرکزی اداره می شود. نمونه ای از چنین سیستمی سیستم Fedwire است. مدل سوم سیستم های انتقال مبلغ بزرگ پرداخت ها یک سیستم تسویه حساب خالص معوق است. برخی از سیستم های این گروه توسط بانک مرکزی (CHAPS) اداره می شوند ، و برخی دیگر توسط بخش خصوصی (CHIPS) اداره می شوند.
مقایسه اثربخشی سیستم های پرداخت ارائه شده برای انتقال مبلغ زیادی از پرداخت ها باید در رابطه با ریسک هایی که در این سیستم ها ذاتی است ، در نظر گرفته شود. سیستم های تسویه ناخالص که در طول روز وام به شرکت کنندگان ارائه نمی دهند ، ماهیت خطرات موجود در سیستم را به حداقل می رساند. با این حال ، این به احتمال زیاد تأخیر در پرداختهاست. و آن سیستم های پرداخت ناخالص که از طریق بانک مرکزی و یا از طریق مکانیسم شبکه چند جانبه وام ارائه می دهند ، میزان ریسک را برای شرکت کنندگان در تسویه حساب و هم برای سیستم مالی افزایش می دهد. ویژگی مشترک سیستم های انتقال برای مبالغ زیاد پرداخت این است که همه شریان های اصلی سیستم های پرداخت ملی هستند و عملکرد ایمن و کارآمد بازار پول و سرمایه را تضمین می کنند. به عنوان یک قاعده ، کلیه سیستم های انتقال مبلغ زیادی از پرداخت ها دارای ویژگی های ذاتی سیستم های پرداخت کارآمد هستند که در مورد سیستم های ارسال مجدد برای مبلغ کمی پرداخت نمی توان گفت. سیستم های انتقال مبلغ زیادی از پرداخت ، بر خلاف سیستم های پرداخت خرده فروشی ، به عنوان یک قاعده ، نقش بین المللی ایفا می کنند ، زیرا در کل ، زنجیره نهایی برای بازارهای بزرگ بین شهری است که با ارزهای مختلف فعالیت می کنند. سرانجام ، هیچ الگوی واحدی از سیستم برای انتقال مبلغ زیادی از پرداخت وجود ندارد که برای یک وضعیت خاص بهینه ترین باشد. چندین سیستم پرداخت که نیازهای بازارها و مشتریان مختلف را برآورده می کند ، می تواند نیازهای اقتصاد کشورهای مختلف را تأمین کند. به عنوان مثال ، در ایالات متحده ، Fedwire و CHIPS به طور موازی عمل می کنند تا نیازهای متنوع سیستم های مالی ایالات متحده و بین المللی را برآورده سازند.
انتقال بین المللی بانکی (انتقال سیم) انتقال پول بین دو حساب باز شده با موسسات مالی مختلف در دو کشور مختلف است. حصول اطمینان از چنین عملی موفقیت آمیز نه تنها نیاز به نظارت مداوم بر ایمنی و رفع خطا ، بلکه استانداردهای متداول برای اجرای در هر مرحله از انتقال داده ها نیز دارد. بزرگترین سیستم انتقال بین بانکی بین المللی SWIFT است ، جامعه ای که حدود 11000 موسسه مالی از بیش از 200 کشور جهان را شامل می شود. این سیستم بین المللی است که مقر آن در بروکسل است و بسیاری از استانداردهای بین شرکت ها را تضمین می کند که از انسجام ، امنیت و قابلیت اطمینان نقل و انتقالات در سراسر جهان استفاده می کنند.
در واقع ، SWIFT به اندازه همکاری بانکها و سازمانهای مالی که به توافق می رسند از استانداردهای بین المللی برای انتقال اطلاعات مالی ، چه در بین خود و چه با سیستم ، پیروی می کند ، یک شرکت فراملی نیست. بنابراین ، تمام پیام های موجود در سیستم از سه بخش تشکیل شده است - عنوان ، متن اصلی و کد تریلر و اطلاعات همیشه به یک روش پردازش می شوند - ترمینال رایانه \u003d\u003e مرکز پردازش منطقه ای \u003d\u003e مرکز عملیات و بالعکس. تمام پیام های منتقل شده از طریق SWIFTNet در یکی از سه مرکز داده - در ایالات متحده ، هلند و سوئیس ذخیره می شوند.
رمزگشایی کد BIC چگونه است؟
هر سازمان ثبت شده در SWIFT مطابق با ISO 9362 مشخص می شود. کدهای شناسایی تجاری (BIC) از 8-11 کاراکتر تشکیل شده است:
نامه 1..4 - کد سازمان؛
5-6 کاراکتر - کد کشور؛
7-8 کاراکتر - کد منطقه؛
9-11 رقمی - (کد اختیاری) کد شعبه.
بانک های مسئول ، و چرا انتقال SWIFT بسیار گران است.
SWIFT وسیله ای برای انتقال پول فیزیکی نیست ، بلکه یک سیستم سفارشات پرداخت برای انتقال وجه بین حساب های خبرنگار است.
2.4.7. پیام های مالی
کور حساب - یک نوع حساب که معمولاً برای تسهیل معاملات ارزی انجام می شود توسط یک موسسه مالی در یک بانک یا سازمان دیگر باز می شود. یعنی اگر شما نیاز به ارسال نقل و انتقالات به USD دارید ، بانک محلی شما (به عنوان مثال Sberbank) به بانک خبرنگار مستقر در ایالات متحده آمریكا دستور می دهد تا انتقال را مطابق نرخ ارز توافق شده بین بانك آمریكا و بانك پاسخ دهنده انجام دهد. در عین حال ، لازم نیست که فقط یک حساب کاربری در این زنجیره وجود داشته باشد ، که توضیحاتی در مورد کمیسیون های بالا و مدت زمان طولانی سرب هنگام انجام نقل و انتقالات بانکی است.
MT103 چیست؟
یک پیام معمولی در سیستم SWIFT MT103 است - فرمی برای انتقال داده ها درباره انتقال پول ، فرستنده و گیرنده. پیام MT103 به شرح زیر است:
خط "جزئیات هزینه (OUR / SHA / BEN)" مشخص می کند چه کسی برای ارسال ، ارسال و دریافت نقل و انتقالات از کمیسیون بانک ها متهم است.
— ما - کمیسیون توسط فرستنده پرداخت می شود؛
— SHA - فرستنده کمیسیون بانک خود را پرداخت می کند ، و کمیسیون بانک های خبرنگار و بانک دریافت کننده در اختیار ذینفع است.
— بن - کلیه هزینه ها توسط گیرنده پرداخت می شود.
چگونه می توان انتقال بانکی را از طریق SWIFT ارسال کرد؟
معمولاً برای تکمیل انتقال ، کافی است BIC بانک گیرنده و شماره حساب یا نام گیرنده را تهیه کنید. با این وجود ، لازم نیست که یک بانک اطلاعات اضافی - مانند جزئیات یک بانک خبرنگار ، هدف پرداخت یا فاکتور / کپی قرارداد (برای تسویه حساب بین اشخاص حقوقی) که طبق آن انتقال انجام می شود ، غیرعادی نباشد. این به دلیل الزامات بانک مطابق با سیاست مبارزه با پولشویی و اصل "مشتری خود را بشناسید" (سیاست KYC / AML).
انتقال پول SWIFT سیستمی است که بیش از 40 سال پیش در بلژیک ایجاد شده است.
تحویل K.T.T. MT 103 - 202 فقط استفاده از مجموعه
با کمک آن ، بانک ها نه تنها ارز را بطور عملی در سراسر جهان می فرستند بلکه اطلاعات را بدون ترس از امنیت خود مبادله می کنند - تمام اطلاعات منحصراً از طریق کانال های رمزگذاری شده منتقل می شوند. کاربر برای استفاده از سیستم چه چیزی را باید بداند و چه ویژگی هایی را باید در نظر گرفت؟
تعریف و اهداف
مخفف SWIFT از نام انگلیسی این شرکت - Society of Worldwide Interbank Telecommunications Financial (در ترجمه "جامعه کانالهای ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان" ترجمه شده است).
هدف اصلی شرکت ، تبادل اطلاعات بین بانک ها و انجام پرداخت در سطح بین المللی است.
بانکها از یک سیستم رمزنگاری رایج تهیه شده توسط SWIFT برای انتقال داده استفاده می کنند. فرستنده داده ها را از طریق کانال های ایمن ارسال می کند ، و گیرنده رمزگشایی می کند و آن را برای کاربران علاقه مند ارسال می کند. بنابراین ، به عنوان مثال بانک ها جزئیات پرداخت را مشخص می کنند یا اطلاعات مربوط به مبلغ دریافتی / ارسال شده را مبادله می کنند.
برای مشتریان خصوصی ، انتقال SWIFT امکان انجام معاملات پولی را به ارزهای خارجی هم از حساب خود و هم بدون باز کردن آن امکان پذیر می سازد.
پیشینه تاریخی
سیستم بانکی SWIFT در سال 1973 در بلژیک تأسیس شد. در زمان ایجاد ، تقریباً 250 بانک از 15 کشور جهان دربر داشت. براساس داده های سال 2010 ، بیش از 9000 موسسه اعتباری از 209 کشور عضو این سازمان بودند. تاکنون تعداد شرکت کنندگان از 10،000 فراتر رفته است. دفتر مرکزی در بروکسل واقع شده است.
حجم پرداخت سالانه از طریق سازمان بیش از 2.5 میلیارد معاملات انجام می شود.
چارچوب نظارتی
تسویه حساب های بین المللی مشتریان خصوصی بانکهای روسیه توسط قانون تنظیم ارز و کنترل ارز شماره 173-FZ تنظیم می شود.
طبق سند ، مشتری متقاضی (مقیم روسیه و داشتن تابعیت یا اجازه اقامت) می تواند مبلغ SWIFT را به خارج از کشور ارسال کند:
- 5000 دلار در روز از طریق یک بانک به گیرنده اقامت؛
- بدون محدودیت در مورد گیرنده مقیم اگر همسر یا خویشاوند نزدیک فرستنده باشد.
- بدون محدودیت ، اگر گیرنده غیر مقیم باشد.
قانون تصریح می کند که عملیات باید توسط مشتری از حساب وی انجام شود ، به استثناء ، به عنوان مثال:
- هدیه ارز به بستگان نزدیک یا همسر؛
- وصیت نامه یا ارزهای ارثی؛
- ارسال پول به مشتری غیر مقیم در محدوده 5000 دلار در روز.
این مهم است که به درخواست بخش کنترل ارزی بانک ، مشتری باید:
- اسنادی را تهیه کنید که هدف ذکر شده در پرداخت را تأیید کنند.
- سوابق و گزارش های مربوط به نقل و انتقالات ارزی را حفظ کنید.
- اطمینان از ایمنی کلیه اسناد مربوط به پرداخت به مدت 3 سال.
ویژگی های انتقال
برای انجام این کار ، شما باید نحوه عملکرد سیستم را درک کرده و تفاوت های ظریف عملی ارسال را درک کنید.
معاملات ارزی و بانکهای واسطه
می توانید مبلغی را با استفاده از سیستم SWIFT به هر ارز دلخواه بفرستید. در این حالت ، هزینه تبدیل (محاسبه مجدد مبلغ از یک ارز به ارز دیگر) شارژ می شود.
طبق قانون ، در هنگام تبدیل ارز بین بانکهای ارسال کننده و دریافت کننده ، استفاده از واسطه ضروری است. خبرنگار مکاتبات - موسسه اعتباری که در آن واحد پول مورد نظر ملی است. به عنوان مثال ، هنگام ارسال یورو از روسیه به اوکراین ، یک بانک واسطه ممکن است یک موسسه اعتباری در آلمان باشد.
نحوه ارسال
برای ارسال پول ، باید:
- یک بانک ارسال کننده را انتخاب کنید.
- با گذرنامه یا سند هویت دیگری به دفتر نمایندگی مراجعه کنید.
- تعیین (با در نظر گرفتن محدودیت های قانونی) این انتقال از حساب صورت می گیرد یا بدون باز کردن آن.
- جزئیات گیرنده را ارائه دهید.
- به درخواست بانک - اسناد و مدارکی را مبنی بر تأیید پرداخت ارائه دهید.
جزئیات مورد نیاز:
- کد SWIFT بانک گیرنده ، نام کامل آن
- نام خانوادگی ، نام و نام خانوادگی (گیرنده) گیرنده هنگام ارسال به شخص خصوصی.
- نام شرکت هنگام ترجمه قانونی؛
- IBAN (دریافت شماره حساب بانکی مطابق با استانداردهای بین المللی)؛
- کد SWIFT بانک واسطه ای و نام کامل آن (در صورت لزوم)؛
- در صورت درخواست - آدرس گیرنده و بانکهای شرکت کننده در این عملیات.
کلیه جزئیات (از جمله هدف پرداخت) باید به زبان انگلیسی ذکر شود.
میزان انتقال این کار چقدر بستگی به سازماندهی کار در هر بانک دارد. معمولاً پرداخت آن به 2-5 روز بانکی دریافت کننده می رود.
کد بانکی SWIFT
هر یک از اعضای سیستم دارای کد SWIFT منحصر به فرد (کد SWIFT یا شناسه SWIFT) هستند - شماره ای که توسط آن یک موسسه اعتباری مشخص می شود.
نحوه پیدا کردن کد SWIFT بانکی:
- با دفتر نمایندگی بانک تماس بگیرید؛
- با شماره تلفن مشتری تماس بگیرید
- به قسمت "جزئیات" درگاه وب بروید.
- از طریق بازخورد در سایت سوالی بپرسید؛
- در صورت وجود ، جزئیات موجود در توافق نامه حساب بانکی را مشاهده کنید.
هزینه خدمات
در بیشتر موسسات بانکی ، هزینه نقل و انتقالات از فرستنده شارژ می شود. هر بانک تعرفه های خاص خود را دارد (هزینه ای با مبلغ خروج پرداخت می شود) ، به عنوان مثال:
- VTB 24 - 1.5٪ (حداقل 15 واحد در ارز انتقال ، حداکثر - 350)؛
- Sberbank - 1٪ (حداقل 15 دلار ، حداکثر - 200) یا در معامله به روبل 2٪ از مبلغ (حداقل 50 ، حداکثر - 1500).
- افتتاح بانک - 1٪ (حداقل 30 دلار یا یورو ، حداکثر 200).
سیستم پرداخت SWIFT هنگام ارسال مبالغ زیادی از مزیت آن است. در موارد دیگر ، استفاده از نقل و انتقالات ، به عنوان مثال ، از طریق سیستم گلدن تاج یا وسترن یونیون توصیه می شود - در این حالت حداقل کمیسیون وجود نخواهد داشت.
مقدار برگشتی ارسال شد
اگر پس از ارسال نقل و انتقالات ، برگشت وجوه منتقل شده ضروری شد ، باید:
- با اسناد معامله با بانک فرستنده تماس بگیرید؛
- برای یادآوری مبلغ ارسال شده ، برنامه ای تهیه کنید.
- در برنامه جزئیات مربوط به محل وجوه برگشتی را باید در برنامه مشخص کنید.
مهم است که به یاد داشته باشید که:
- شما فقط می توانید نقل و انتقالات پرداخت نشده را برگردانید.
- کمیسیون پرداخت شده قابل استرداد نمی باشد.
- برخی از بانک ها برای استرداد مبلغ ارسال شده هزینه اضافی را پرداخت می کنند (برای مثال در Sberbank این سرویس 45 دلار هزینه دارد).
نقل و انتقالات ارزی روکش دار
به عنوان راهی برای به حداقل رساندن خطر بازپرداخت
در عمل بانکداری بین المللی ، دو روش انجام پرداخت وجود دارد.
اولین ، ساده تر و متداول تر ، انتقال متوالی وجوه "در طول زنجیره" است.
با این روش مشتری درخواست انتقال وجه را به بانک ارسال می کند که به طور خاص نام ذینفع ، شماره حساب وی با بانک خدمات دهنده ، نام این بانک (بانک ذینفع) و ، اغلب اوقات ، نام بانک واسطه ای است که در آن بانک ذینفع است. دارای یک حساب کاربری در ارز پرداخت است.
برای انجام انتقال ، بانک پرداخت کننده دستور پرداخت (پیام الکترونیکی - دارای کلید * فرمت MT103) را از طریق سیستم SWIFT / telex به آدرس بانک خبرنگار خود که در آن حساب کاربری را در ارز پرداخت دارد ، ارسال می کند و جزئیات پرداخت فوق را در آن بازتولید می کند. مطابق دستورالعمل بانک ارسال کننده ، بانک خبرنگار مبلغ انتقال را از حساب خود کسر می کند و انتقال بیشتر وجوه را از طریق بانک خبرنگار خود انجام می دهد و دستورالعمل پرداخت را از دستور پرداخت اصلی به آن نشان می دهد. و بنابراین ، در امتداد زنجیره ، بانکها دستورالعمل پرداخت و پول را به یکدیگر منتقل می کنند تا زمانی که وجهی که بانک در خدمت وی \u200b\u200bاست ، به حساب ذینفع واریز شود. همانطور که می بینیم ، دستورالعمل های پول و پرداخت از این طریق از بانکی به بانک دیگر در یک بسته نرم افزاری غیرقابل توصیف دنبال می شوند ، بنابراین ، کلیه بانک های درگیر در معامله نام پرداخت کننده و بانک وی را می شناسند. اگر یكی از آنها در زمینه نظارت مالی مشكل داشته باشد (آنها در لیست كشورهای دارای مشكل قرار دارند ، تحت تحریم های ایالات متحده و / یا اتحادیه اروپا و غیره) ، آنگاه هر یك از بانك های شركت كننده در زنجیره متوالی ممكن است از اجرای دستور پرداخت چنین مشتری یا بانكی امتناع ورزد. و تأخیر / برگشت وجوه به آغازگر پرداخت.
اعلامیه
در مورد استفاده از روش دوم موسوم به پرداخت "تحت پوشش" ، دستورالعمل های پرداخت و پرداخت به طور مستقل از یکدیگر به مقصد نهایی می روند. بانکی که انتقال را آغاز می کند ، دو سفارش پرداخت (پیام الکترونیکی با فرمت های کلیدی MT103 و MT202) را از طریق سیستم SWIFT / telex ارسال می کند. MT103 مستقیماً به بانک ذینفع ارسال می شود و MT202 به بانک خبرنگار ارسال می شود که در آن بانک پرداخت کننده حساب ارزی را در اختیار دارد.
محتوای اولین ، به اصطلاح "سفارش مستقیم" (پرداخت مستقیم MT103) عملاً مشابه پرونده اول است ، به جز این که بانک های واسطه را برای پرداخت پرداخت نشان نمی دهد ، اما مرجع ارجاع وجود دارد ، یعنی. شماره پرداخت ورودی پرداختی (پیام MT202 دوم). بنابراین ، این بسیار مهم است که حتی قبل از پرداخت "پرداخت" ، بانک فرستنده و بانک ذینفع باید کلیدهای تلکس یا کلیدهای SWIFT را مبادله کنند ، و مشتریهای انتقال دهنده ما می توانند در این زمینه به بانک خود کمک کنند.
برای انجام این کار ، آنها باید با همتایان ذی نفع خود تماس بگیرند تا دومی با درخواست مبادله کلید با MAB Tempbank OJSC ، با بانکی که به آنها خدمت می کند تماس بگیرد ، زیرا در آینده نزدیک انتظار پرداخت از این بانک خاص را دارند. اگر ذی نفع نیاز به انجام معامله با یک بانک خاص فرستنده را به بانک خود تأیید کند ، مبادله اصلی معمولاً در مدت زمان کوتاهی انجام می شود.
مرتبه دوم (پیام فرمت MT202) "پرداخت پوشش" نامیده می شود. در آن ، بانک ارسال کننده به بانک دریافت کننده خود ، به عنوان گیرنده وجوه ، بانکی ذینفع که اولین سفارش پرداخت MT103 ارسال شده است ، نشان می دهد و بانک خبرنگار در حال حاضر خود زنجیره پرداخت را می سازد. بنابراین ، پیام MT202 حاوی اطلاعاتی در مورد نام پرداخت کننده و هدف پرداخت نیست ، که خطر عدم پرداخت یکی از شرکت کنندگان در شهرک ها را به میزان قابل توجهی کاهش می دهد.
* کلید الکترونیکی در سیستم پیام های بین بانکی ارتباط از راه دور ، مشابه امضا و مهر بانک در یک سند پرداخت کاغذ است.
جریان اطلاعات در صورت استفاده از روش پرداخت "پوشش داده شده"
پول در زمینه گردش مالی اقتصادی بین المللی
سند
… ; — به حداقل رساندن خطر; — … ارز خارجی عمل می کند چگونه قانون شست پرداخت در برابر پرداخت"این به معنای ضمانت است ترجمه یکی ارزها … راهها آنها بازگشت؛ - زمان بازپرداخت توسط دولت تعهدات خود؛ - مدرک خطر …
گزارش سه ماهه بانك بازرگاني سهامي شركت بانكداري (شركت سهامي دولتي)
گزارش
… ارز خارجی دولت دیگری (گروه ایالت) با استفاده از نرخ های متقابل ارزهای خارجی. خدمات ترجمه ها … پوشش خطر … به حداقل رساندن عملیاتی خطر … بازگشت … پرداختتوسط گروه اجاره عملیاتی که به رسمیت شناخته شده است چگونه …
برنامه ریزی کار فردی 66 سازمان محل کار 67 قانون مدیریت 68
سند
... منبع اصلی پوشش هزینه های مرتبط ... من ترجمه … چگونه فعالیت مصلحت چگونه فعالیت مفید چگونه … پرداخت به بودجه f ”و پرداخت … ارز خارجی کمتر از این چگونه ... زمان بندی بازگشت وام ... اینها خطرات و به حداقل رساندن ضرر و زیان ...
راهنمای مطالعه 2001 مقدمات بخش مقالات بخش اصلی همکاریهای اقتصادی بین المللی\u003e فضای اقتصادی مدرن بین المللی مزایای روابط اقتصادی بین المللی
سند
… پرداخت در ارز خارجی برای کالاهای وارداتی این دستورالعمل برای سرکوب است ترجمه ها رو به جلو پرداخت … ارزهانمی توان در نظر گرفت چگونه قابل اعتماد پوشش تعهدات واحد پول ترجمه خطر معمولاً درک می کنم kakrisk …
I. فصل تحلیل اقتصاد خرد اقتصاد جهانی: منطق و ساختار توسعه
چکیده
... فقط خطر (دقیق تر ، به حداقل رساندن … چگونه یک روش جایگزین برای توسعه ، از بسیاری جهات چگونه … پوشش خطر … خطر به عنوان در کشور نیز ارز خارجی ... ترازنامه یک جانبه ترجمه ها، یا انتقال پرداخت. به طریقی ، اقتصاد برگرد به E ...
سایر اسناد مشابه ..
SWIFT - سیستم انتقال بانکی بین المللی
14.17. چگونه می توان سفارش وجه از حساب ارزی ترانزیت را امضا کرد؟
14.1. چه نوع اسناد ارزی را می توان از طریق Alfa-Business Online ارسال کرد؟
- سفارش تبدیل
- انتقال ارز؛
- واریز وجه از حساب ارزی حمل و نقل.
- قراردادها / قراردادها
- گواهی معاملات ارزی.
14.2 چگونه انتقال ارز ایجاد کنیم؟
در برگه "صندوق ورودی" ، روی مثلث کنار دکمه "سایر اقدامات" کلیک کرده و "انتقال ارز جدید" را انتخاب کنید:
14.3. چگونه می توان انتقال ارز را امضا کرد؟
14.4 چگونه انتقال ارز خارجی به بانک ارسال شود؟
به 4.4 مراجعه کنید. چگونه می توان دستور پرداخت را به بانک ارسال کرد؟ "
14.5 چگونه می توان انتقال ارز را پر کرد؟
زمینه هایی که با * مشخص شده اند ضروری است. برای صرفه جویی در پرداخت در پیش نویس ، کافی است که به پرداخت کننده اشاره کنید ، قسمت های مورد نیاز باقی مانده را پر نکنید.
می توانید در زمینه "ارسال هیچ زودتر" یک تاریخ به شدت بزرگتر از تاریخ تجارت فعلی وارد کنید.
با انتخاب یک پرداخت کننده ، قسمت "شماره انتقال" به طور خودکار پر می شود.
در قسمت "تاریخ" به طور خودکار با تاریخ تجاری فعلی پر می شود.
قسمت "شماره حساب برای بدهی کمیسیون" برای انتخاب در دسترس است:
- اگر کاربر شماره حساب را که از آنجا انجام می شود انتخاب نکرده باشد (قسمت "شماره حساب" بلوک "پرداخت کننده") ، در آن لیست کلیه حسابهای مشتری در دسترس کاربر نمایش داده می شود.
- اگر کاربر شماره حساب کاربری خود را انتخاب کرده باشد (قسمت "شماره حساب" بلوک "پرداخت کننده") ، در آن لیست کلیه حسابهای مشتری از جمله حساب انتخاب شده در قسمت "شماره حساب" نمایش داده می شود.
- اگر کاربر گزینه "با هزینه دریافت کننده" را در قسمت "کمیسیون" انتخاب کند ، قسمت "شماره حساب کمیسیون بدهی" برای انتخاب در دسترس نیست.
طول کل مقادیر در قسمتهای نام گیرنده و آدرس گیرنده نباید از 140 نویسه تجاوز کند.
آدرس گیرنده فیلد باید پر شود.
قسمت "نام و آدرس بانک ذینفع" ممکن است بیش از 140 نویسه نداشته باشد.
14.6. انتقال چند وجهی چیست؟
انتقال چند ارزی - انتقال ارز به ارزی متفاوت از پول حساب کاربری که از مشتری دریافت می شود.
14.7 چگونه می توان یک انتقال چند صرافی را پر کرد؟
اگر واحد پول پرداخت با واحد ارزی که پرداخت در آن صورت گرفته است متفاوت است ، باید زمینه "انتقال چندجهانی" را بررسی کنید ، پس از آن قسمت "ارز" و بخش "شرایط اضافی برای تبدیل" در فرم پر کردن سفارش ظاهر می شود.
- در قسمت "ارز" باید مقدار مورد نظر را از فهرست ارز مشخص کنید ، در قسمت "شرایط اضافی برای تبدیل" باید فیلدهای زیر را پر کنید:
- "نوع دوره."
- "تاریخ انقضاء سفارش تبدیل."
- "شماره کسر هزینه تبدیل" شماره حساب (فقط در صورت انتخاب نرخ Alfa-Forex).
زمینه های "با نرخ بالاتر نیست" ، "با نرخ پایین تر" ، "نظر مشتری" لازم نیست. قسمت نظر مشتری نباید از 256 نویسه ، از جمله فاصله ها تجاوز کند.
14.8 آیا امکان انجام نقل و انتقالات ارزی / تبدیل / نقل و انتقالات به صورت روبل به نفع افراد غیر مقیم در سیستم آنلاین آلفا - تجارت وجود دارد؟
بله ممکن است فرم های مربوطه برای پر کردن رابط سیستم در دسترس هستند. در صورت پر کردن نقل و انتقالات ارزی / نقل و انتقالات به صورت روبل به نفع افراد غیر مقیم ، لازم است اطلاعات مربوط به اسناد پشتیبان را در بخش مربوط به سند ذکر کنید.
14.9. چگونه می توانم مدارک کنترل ارز همراه را ارسال کنم؟
اسناد پشتیبان کنترل ارز به عنوان پرونده ضمیمه به عنوان بخشی از نامه امضا شده ارسال می شوند. فقط یک پیوست در نامه مجاز است ، اندازه پرونده پیوست نباید بیش از 2 مگابایت باشد.
"9.1 را ببینید. چگونه نامه ایجاد کنیم؟ "و" 9.4. چگونه نامه امضا کنیم؟ "
10/14 چرا ورودی فیلد "اطلاعات از پرداخت کننده به گیرنده" به 140 کاراکتر محدود شده است (طبق استاندارد 210)؟
به عنوان یک راه حل موقت برای یک محدودیت فنی ، توصیه می کنیم ، در صورت امکان ، متن را بدون از دست دادن معنی آن کوتاه کنید ، یا از قسمت 72 "اطلاعات ارسال کننده به گیرنده" استفاده کنید.
11/14 چگونه می توانم وضعیت / دلیل عدم موفقیت در انتقال ارز را روشن کنم؟
اطلاعات را می توان از مدیر دریافت کرد. دلیل امتناع از نقل و انتقال در نسخه سخت اظهارنامه دریافت شده در بانک موجود است.
12/14 چرا تاریخ در تمبر اظهارنامه ارزی با تاریخ موجود در تمبر در بیانیه روی کاغذ دریافت شده در بانک متفاوت است؟
تاریخ در تمبر مطابق با تاریخ پذیرش این سند برای اجرا است.
14.13. چگونه اطلاعات بانکی ذینفع در صورت استفاده از کد SWIFT / کد پاکسازی وارد شده است؟
در رابط انتقال ، دایرکتوری از بانکهای متصل به سیستم SWIFT موجود است. اگر جزئیات آدرس و نام بانک با داده های موجود در دایرکتوری مطابقت ندارد ، لازم است که جزئیات را با گیرنده بررسی کرده یا داده ها را با استفاده از سرویس www.swift.com بررسی کنید.
گزینه های جایگزین ممکن برای نشان دادن جزئیات در زمینه های دیگر:
- در صورتی که خبرنگار بانک در جزئیات ذکر نشده باشد:
- کد SWIFT بانک ذینفع را در بانک خبرنگار ذکر کنید.
- نام و آدرس بانک ذینفع بدون مشخص کردن کد SWIFT در قسمت بانکی ذینفع ذکر می شود.
- کد SWIFT بانکی دریافت کننده در زمینه بانکی ذینفع؛
- نام و آدرس باید در متن در قسمت 72 "اطلاعات ارسال کننده به گیرنده" ذکر شود.
- کد SWIFT را در زمینه بانک دریافت کننده مشخص کنید.
- کد پاکسازی و نام و آدرس بانک ذینفع در قسمت "اطلاعات ارسال کننده به گیرنده" ذکر شده است.
اگر یک کد SWIFT نادرست مشخص شود ، انتقال رد می شود.
اگر اطلاعات مربوط به بانک ذینفع بدون استفاده از کد SWIFT از جمله استفاده از سایر کدهای شناسایی (پاکسازی) ذکر شده باشد ، نام و آدرس بانک ذینفع برای ورود دستی در دسترس است. در این حالت ، علامت فقط کد شناسایی (پاکسازی) برای پرداخت کافی نیست.
در مورد داده هایی که امکان شناسایی مبهم بانک ذینفع را نمی دهند ، انتقال رد خواهد شد.
14.14. آیا می توانم اسناد ارزی را وارد کنم؟
سیستم آنلاین آلفا - تجارت ، واردات اسناد ارزی را فراهم نمی کند.
14.15. چگونه می توان برای حذف وجه از حساب ارزی ترانزیت سفارش ایجاد کرد؟
بر روی برگه "محصولات و خدمات" روی پیوند "نوشتن اعتبارات از حساب ارزی ترانزیت" کلیک کنید:
در صفحه باز شده ، می توانید لیست هزینه ها را مشاهده کرده و با استفاده از دکمه "ایجاد" یک سند جدید ایجاد کنید:
14.16. چگونه می توان سفارش وجوه را از حساب ارزی ترانزیت پر کرد؟
زمینه هایی که با * مشخص شده اند ضروری است.
- قسمت "سازمان" به صورت خودکار پر می شود (اگر چندین سازمان دارید ، روی پیوند "سازمان" کلیک کنید و سازمان مورد نیاز را انتخاب کنید).
- در قسمت "برای اطلاع رسانی شماره" ، یک عدد چهار رقمی را وارد کنید ، مقادیر 0001 تا 9999 مجاز است.
- در قسمت "از" ، تاریخ را وارد کنید (توجه داشته باشید که تاریخ افتتاح حساب ترانزیت نمی تواند از این تاریخ فراتر رود).
- در قسمت "مبلغ دریافت شده در حساب ارزی ترانزیت" مقدار 0 مجاز نیست.
اگر یک بخش را در بلوک انتخاب کردید "برای انتقال به مدیر / مدیر / مدیر اصلی"سپس باید تعداد درخواست انتقال ارز خارجی را مشخص کنید:
اگر در بلوک باشد "لطفاً از حساب ارزی ترانزیت ما خارج شوید" شما یک بخش را انتخاب کرده اید "برای بازپرداخت وجوه دریافتی اشتباه"سپس می بایست "بازگشت به پرداخت کننده" را در یکی از فرم ها پر کنید و نشان دهید:
- تاریخ سفارش کتبی ضمیمه؛
- تعداد درخواست انتقال ارز خارجی.
اگر در بلوک باشد "لطفاً از حساب ارزی ترانزیت ما خارج شوید" شما یک بخش را انتخاب کرده اید "برای انتقال به حساب جاری به ارز خارجی"سپس باید روش انتقال وجه به حساب جاری را انتخاب کنید:
بلوک "برای فروش ارز" شامل سه بخش است. در قسمت اول باید میزان و میزان اجرای معاملات را مشخص کنید. روش دوم برای انتخاب روش اعتبار وجوه دریافتی از فروش طراحی شده است. سوم این امکان را برای شما فراهم می کند که راهی برای جلوگیری از کمیسیون فروش انتخاب کنید:
14.17. چگونه می توان یک حساب بدهی را از حساب ارزی حمل و نقل امضا کرد؟
"4.3 را مشاهده کنید. چگونه می توان سفارش پرداخت را امضا کرد؟ "
14.18. چگونه می توان لیست اعلان های دریافت وجه در حساب ارزی ترانزیت را مشاهده کرد؟
- به برگه "محصولات و خدمات" بروید.
- بر روی پیوند یا بر روی نماد "کنترل ارز" کلیک کنید:
- در صفحه باز شده ، برگه "اعلان ها" را انتخاب کنید:
- هنگام انجام معاملات ارزی به حساب مشتری با بانک: اعتبار یا بدهی به ارز خارجی و همچنین اگر بانک دارای گذرنامه تراکنش ثبت شده هنگام اعتبار یا بدهی به روبل باشد.
- برای معاملات ارزی که مربوط به عملیات مربوط به حساب مشتری با بانک نیست بلکه به عنوان بخشی از گذرنامه تراکنش انجام می شود.
- نام سازمان؛
- حساب؛
- شماره p / p؛
- شماره / تاریخ سند؛
- تاریخ عمل (همزمان با تاریخ EP یا PP).
- علامت پرداخت
صفحه ای باز می شود که می توانید لیستی از اعلان های دریافت وجه در یک حساب ارزی ترانزیت را مشاهده کنید.
14.19. گواهی معاملات ارزی چیست؟
به شناسایی یک معامله ارزی با انواع معاملات ارزی کمک کنید ، روش تکمیل و شکل آن در پیوست شماره 1 دستورالعمل بانک مرکزی در تاریخ 04/06/2012 شماره 138-I تنظیم شده است.
- اطلاعات مربوط به معاملات ارزی پر شده است:
14.20 چگونه می توان گواهی معاملات ارزی را ایجاد کرد؟
14.21 آیا امکان ایجاد گواهی معاملات ارزی از فرم مشاهده نرخ انتقال ارز وجود دارد؟
- قسمت عنوان:
- قسمت جداول:
14.22 چگونه می توان گواهی معاملات ارزی را پر کرد؟
یک گواهی معاملات ارزی ایجاد کنید (برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد ایجاد گواهی معاملات ارزی ، به 14.18 مراجعه کنید. چگونه می توان یک گواهی معاملات ارزی را ایجاد کرد؟).
- قسمت تاریخ به طور خودکار با تاریخ تجارت فعلی پر می شود - این قسمت قابل ویرایش است.
- قسمت "نام مجری" به طور خودکار با نام کاربر فعلی پر می شود - این قسمت قابل ویرایش است. این زمینه الزامی است!
- زمینه ”تلفن. هنرمند "به طور خودکار با نام کاربر فعلی پر می شود - این قسمت قابل ویرایش است. زمینه لازم است!
- یک سازمان و یک بانک مجاز را انتخاب کنید. تا زمانی که یک سازمان انتخاب شود ، قسمت "Account" و دکمه "افزودن معامله" در دسترس نیست. زمینه لازم است!
- قسمت "Account" اختیاری است. اگر یک حساب کاربری انتخاب شود ، قسمت "کد کشور بانک غیر مقیم" پاک می شود.
- قسمت "کد کشور یک بانک غیر مقیم" اختیاری است. اگر کشور یک بانک غیر مقیم انتخاب شود ، قسمت "حساب" پاک می شود.
- با کلیک بر روی دکمه "افزودن معامله" ، فرم "افزودن اطلاعات در معاملات ارزی" باز می شود:
- شماره انتقال
- پرداخت کننده
- تاریخ انتقال ارز
- شماره حساب ذینفع / IBAN
- مقدار انتقال
- دی - شناسه کشور بانک ذینفع مطابق با ISO 3166-1 alpha-2 ، در این مورد آلمان ؛
- 89 - مطابق با استاندارد کنترل منحصر به فرد استاندارد ISO 7064 IBAN ،
- 3704 - 4 رقم اول کد بانکی بین المللی BIC. کدهای BIC در وب سایت بانک روسیه فقط برای نقل و انتقالات درون فدراسیون روسیه استفاده می شوند !!;
- شخصیت های باقی مانده شماره حساب بانکی مشتری در کشور دریافت هستند.
زمینه های مورد نیاز:
می توانید یک سند پایه را از نقل و انتقال ارز خارجی ، اعلان های دریافت درآمدهای ارزی ، پرداخت به روبل ، سفارش برای حذف وجه از حساب ترانزیت انتخاب کنید:
یا فیلدها را به صورت دستی پر کنید.
همچنین می توانید یک قرارداد / توافق نامه یا PS انتخاب کنید:
یا فیلدها را به صورت دستی پر کنید.
14.23. گواهی مدارک پشتیبان چیست؟
14.24 چگونه یک قرارداد جدید ثبت کنیم؟
برای ثبت قرارداد جدید باید مراحل زیر را انجام دهید:
14.25 چگونه یک قرارداد موجود را تغییر دهیم؟
14.26 چگونه می توان اسناد و مدارک موجود را (پرداخت ، سفارش بدهی از حساب ترانزیت و نامه) با قرارداد وصل کرد؟
عملکرد هنوز در دسترس نیست و در خلبان آزمون است.
14.27 من خطایی دریافت می کنم "یک سند پرداخت مشابه قبلاً وارد سیستم شده است" ...
این بدان معنی است که شما یک سیستم انتقال ارز در سیستم دارید که داده های زیر را با آن مبادله می کنید:
به طور خلاصه: امروزه سیستم پرداخت بین المللی SWIFT قابل اطمینان ترین روش ارتباطات مالی با هر نقطه از جهان است. اما برای این کار لازم است از جزئیات پرداخت به درستی استفاده شود و به وضوح بفهمید کد SWIFT بانک چیست.
با جزئیات
کد Swift یک شناسه منحصر به فرد از یک عضو سیستم SWIFT است (انجمن ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان ، انجمن کانالهای ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان). برای انجام انتقال پول بین المللی ، کد های فرستنده و گیرنده لازم است. از اصطلاحات SWIFT-BIC (رمزهای شناسایی بانک) ، SWIFT ID و کد BIC نیز استفاده شده است.
سیستم پرداخت SWIFT در سال 1973 با هدف استاندارد سازی و تسریع در پرداخت های بین المللی بین ساختارهای بانکی ، سازمانهای تجاری و اشخاص خصوصی تأسیس شد. در ابتدای سال 2016 ، حدود 100،000 نهاد بانکی و تجاری از 209 کشور جهان در این سیستم ثبت شده بودند.
ساختار کد BIC
بنابراین کد بانکی SWIFT چیست؟ این ترکیبی از الفبای 8 تا 11 کاراکتر است که شامل عناصر مورد نیاز زیر می باشد: شناسه بانکی طبق مشخصات ISO 9362 و یک کد کشور دو حرف که توسط ISO 3166 تعیین شده است. فقط از حروف بزرگ لاتین استفاده می شود ، از جمله نام و نام خانوادگی فرستنده و گیرنده!
هدف گروه های شخصیت:
BBBB - یک کد چهار کاراکتر منحصر به فرد برای شناسایی شرکت کننده در سیستم پرداخت. این مخفف اختصاری از نام تجاری انگلیسی زبان است. چند نمونه از اختصارات Swift برای بانکها در فدراسیون روسیه (با رنگ برجسته):
CC بر اساس استاندارد ISO 3166 یک مخفف لاتین از دو کشور با نام کشور است و نمونه هایی از نام ها و کدهای SWIFT: RU - روسیه ، ایالات متحده - ایالات متحده ، DE - آلمان ، KZ - قزاقستان.
شناسه محل دریافت این امکان را برای شما فراهم می کند که مؤسسات بانکی را با همین نام ها ، اما از کشورهای مختلف بطور جداگانه شناسایی کنید. بنابراین در شکل بالا ، بانک های مختلف آلفا کاهش های متفاوتی دارند. لیست کاملی از اختصارات کشور را می توانید در صفحه رسمی استاندارد ISO 9362 پیدا کنید.
LL - شناسه الفبایی محل سرزمینی یک بانک یا سازمان در داخل ایالت. سازمان های غیرفعال توسط دو واحد مشخص می شوند ؛ برای آزمایش یا اشکال زدایی اتصالات SWIFT ، LL از دو صفر تشکیل شده است.
DDD یک عنصر اختیاری است که کد شعبه بانک را نشان می دهد. اگر کد دفتر مرکزی در سیستم موجود باشد ، مقدار تعیین نشده است و برای پرداخت های بین المللی ، XXX در قسمت مربوطه نشان داده می شود. این کد همچنین غالباً برای پرداخت های مرزی در شبکه تسویه حساب بانک فدراسیون روسیه یا به عنوان بخشی از توافق نامه های بین المللی مانند اتحادیه گمرک استفاده می شود.
فهرست کاملی از کدهای شناسایی 11 کاراکتر شرکت کنندگان SWIFT برای پرداخت های داخلی و بین المللی (SWIFT BIC) در وب سایت رسمی بانک روسیه و انجمن ملی "ROSSSWIFT" قرار دارد.
کد SWIFT در هر موسسه مالی ، اطلاعات بسته یا مخفی در نظر گرفته نمی شود و بصورت آزاد در دسترس است. در وب سایت رسمی هر بانکی در بخش "جزئیات" توسط هر کسی قابل تشخیص (و رمزگشایی) است.
در مورد نقل و انتقالات منظم SWIFT با فرستنده و گیرنده دائم ، و همچنین اگر پرداخت از خارج از کشور توسط یک شخص حقوقی صورت گرفته باشد ، بانک ممکن است برای تأیید حضور یا عدم وجود علائم فعالیت تجاری ، به اسناد اضافی احتیاج داشته باشد. همچنین ، بانکی که پذیرش نقل و انتقالات را قبول می کند ، عامل مالیاتی دریافت کننده نیست و مسئولیت فرار احتمالی مالیات و سایر تخلفات قانونی را بر عهده ندارد.
انتقال پول به کشورهای اتحادیه اروپا و منطقه اقتصادی اروپا (ES / EEZ)
طبق بخشنامه شماره 2560/2001 اتحادیه اروپا ، از اول ژانویه 2007 ، برای پرداخت های بین المللی توسط افراد خصوصی ، ممکن است رخ دهد که کد SWIFT بانک کافی نباشد و لازم است علاوه بر این کد شخصی ذینفع IBAN (شماره حساب بین المللی بانکی) را نیز ذکر کنید. . این روش همچنین در مورد نقل و انتقال بانکی از منطقه اتحادیه اروپا فراتر از مرزهای آن الزامی است.
در حال حاضر ، محاسبات با استفاده از IBAN توسط 45 ایالت ، از جمله خارج از منطقه یورو پشتیبانی می شود: جورجیا ، قزاقستان ، مولداوی و سایر موارد. یک استثنا فقط برای فدراسیون روسیه ایجاد می شود - مشخص کردن IBAN گیرنده هنوز لازم نیست.
IBAN حاوی بیش از 34 حرف و حروف انگلیسی بزرگ نیست. نمونه ای از جزئیات کامل:
لازم به ذکر است که ثبت نام رسمی بانک ها در سیستم SWIFT داوطلبانه است ، اما امروزه استفاده از کد Swift یک ضرورت لازم برای انجام تسویه حساب های بین المللی ، تسریع در فرایند ارسال / دریافت اطلاعات و پول و همچنین بهبود امنیت هرگونه معاملات مالی است.
پیتر استولیپین ، 2017-01-08
سؤال و پاسخ در مورد موضوع
از مطالب هنوز یک سؤال پرسیده نشده است ، شما ابتدا فرصت دارید این کار را انجام دهید
