Fältet kan innehålla följande ytterligare betalningsinformation:
detaljer om avvecklingsdokumentet (nummer (3 siffror), datum i YYMMDD-format, betalningsprioritet (1 tecken), betalningstyp (POST, TELG, ELEK), datum för betalning i YYMMDD-format, transaktionstyp 2 (2 siffror, kan ta en av följande värden - 01 (betalningsorder), 06 (inkassobeställning), 16 (betalningsorder))). Indikering av dessa detaljer börjar med kodordet / RPP /, information för varje attribut efter kodordet / RPP / är separerat med punkter;
betalningsorderinformation 3. Detaljer anges efter kodordet / RPO /, information för varje attribut efter kodordet / RPO / separeras med punkter och indikeras i följande sekvens:
delbetalningsnummer i ordning (3 siffror);
chiffret för det betalda betalningsdokumentet (2 siffror), kan ta ett av följande värden - 01 (betalningsorder), 06 (inkassobeställning), 02 (betalningsbegäran);
nummer på avvecklingsdokumentet för vilket en delbetalning görs (6 tecken);
datum för avvecklingsdokumentet, enligt vilket delbetalning sker i form av GGMMDD;
betalningsbalans (18 tecken) - skillnaden mellan beloppet på avvecklingsdokumentet för vilket en delbetalning görs och beloppet på betalningsuppdrag som betalats. När du fyller i detta fält måste följande regler följas:
heltalet måste innehålla minst en siffra ( tillåten– 5 , 23 eller 0 ,23);
den maximala längden inkluderar ett komma mellan heltalet och bråkdelen ( tillåten – 1356, 00);
bråkdelen kan vara frånvarande, men komma mellan heltalet och bråkdelen måste alltid vara närvarande ( tillåten - 125,00 );
mellanslag är inte tillåtna, liksom andra karaktärer än komma ( inte tillåtet – 58 25 eller 58 . 25 eller 58 ; 25);
fältet bör inte vara tomt eller börja med nollor, med undantag för den noll som anges i heltalet, följt av ett komma ( inte tillåtet – 0 2,25 eller 0 0,45; tillåten - 0,25 eller 0,00 (för den sista delen).
Datum från förlikningsdokumentet. Datum anges i formatet YYMMDD efter kodordet / DAS /, information för varje attribut efter kodordet / DAS / separeras med punkter och indikeras i följande sekvens:
debiteringsdatum från betalarens konto (6 tecken). Stämmer med fält 71 "Drogs från sc. betalning. ”4 avvecklingsdokument;
datum för mottagande av avvecklingsdokumentet i betalarens bank (6 siffror). Motsvarar fält 62 "Steg. till betalningsbanken. ”5 avvecklingsdokument;
datum för mottagningsbankens godkännande av avvecklingsdokumentet för genomförande (6 tecken). Motsvarar fält 48 ”Markeringar av mottagarens bank” 6 i avvecklingsdokumentet;
datum för avvecklingsdokumentets placering i kortfilen (6 tecken). Motsvarar fält 63 "Datum för placering i kortindex" 7 i avvecklingsdokumentet.
Regler för att fylla datum efter kodordet / DAS /.
Om formatet för källbetalningsdokumentet innehåller information om datumen i fält 48 "Mottagarens bank." Och / eller fält 63 "Datum för placering i filskåpet", anges alla underfält i SWIFT-meddelandet efter DAS-kodordet. I detta fall fylls det första och det andra underfältet med symbolen noll i YYMMDD-formatet, och det tredje och / eller fjärde underfältet fylls med motsvarande datum från det ursprungliga bosättningsdokumentet eller i frånvaro av ett av de angivna datumen med symbolen noll i YYMMDD-formatet (se exempel nr 3) .
Om formatet på källbetalningsdokumentet inte innehåller information om datumen i fält 48 "Markeringar för mottagarens bank." Och fält 63 "Datum för placering i filskåpet" används inte kodordet DAS i SWIFT-meddelandet (se exempel nr 1 och exempel nr 2) .
betalningsändamål (fortsättning av fält 70). Det anges efter kodordet / NZP / och får inte överstiga 3 rader. I det här fallet bör den totala mängden information om betalningens syfte som finns i fält 70 och fält 72 med kodordet / NZP /, efter transliterering inte överstiga 210 tecken.
annan ytterligare betalningsinformation som tillhandahålls av SWIFT-reglerna med koder / ACC /, / INT /, / REC /, / INS /.
Varje ytterligare betalningsinformation ska:
börja med motsvarande kod, varefter ytterligare information kan följa. I detta fall ska koder anges i början av linjen mellan snedstreck;
börja med en dubbel snedstreck “//” på en ny rad om ytterligare information relaterad till föregående kod fortsätter på nästa rad.
En av företagets huvudaktiviteter är utvecklingen av enhetliga medel för utbyte av finansiell information. För detta ändamål har ett strukturerat system med finansiella meddelanden skapats och förbättras, tack vare vilket det är möjligt att praktiskt taget genomföra hela utbudet av bank- och andra finansiella transaktioner, inklusive transaktioner som utförs på valuta- och börser.
Formaten för standardiserade maskintryckade meddelanden är utformade för att göra dem mest oberoende av de nationella egenskaperna hos banksektorn i varje enskilt land. I sin tur rekommenderas de enhetliga meddelandeformaten som används för att överföra information om SWIFT-nätverket, tillsammans med bankidentifieringskoder som tilldelats av företaget (en åttasiffrig kod, som är bankens och andra finansinstituts unika adress) som internationella standarder. SWIFT-standarder har blivit de facto-standarder för finansiell kommunikation, vilket har en stor inverkan på banksektorn i olika länder. Till exempel, baserat på SWIFT-standarder, har vissa länder utvecklat clearing-system (CHAPS i England, Sagritter i Frankrike).
Enandet av maskinläsbara format underlättar i hög grad kontrollen av riktigheten för de skickade meddelandena. Detta ger å ena sidan skydd mot slumpmässiga fel och å andra sidan ökar systemgenomströmningen för korrekt formulerade meddelanden. Processerna för att förbereda och bearbeta meddelanden är helt automatiserade, vilket avsevärt ökar bankens effektivitet och lönsamhet.
Nu används 11 kategorier som täcker mer än 130 typer av meddelanden (Message Transaction - MT), arrangerade på ett sådant sätt att säkerställa att finansiella transaktioner utförs med största noggrannhet (tabell 1).
Meddelanden överförs från en användare till en annan, men det finns en kategori systemmeddelanden som har möjlighet att interagera med nätverket (kategori 0). Systemmeddelanden behövs för att begära specifika åtgärder och ta emot specialrapporter, söka efter meddelanden i databasen, för utbildningsändamål. Användaren kan ta emot förfrågningar från nätverket, eller hon informerar i sin tur honom om sin aktuella status, uppdateringar, nya tjänster etc.
Det finns tre huvudsakliga systemmeddelanden:
LOG-IN / OUT - systemmeddelande för att komma in / lämna systemet;
RETRIEVAL - på denna begäran skickar systemet en kopia av det lagrade meddelandet;
RAPPORTER - gör det möjligt att få olika typer av konton.
Systemmeddelanden har högsta prioritet eftersom de innehåller information om nätverkets funktion.
Bankmeddelanden är indelade i brådskande och regelbundna. För att skicka brådskande meddelanden debiteras dessutom en särskild taxa
De återstående meddelandetyperna som tillhör kategorierna 1–9 och n tilldelas tresiffriga sifferkoder, och den första siffran motsvarar åtgärdskategorin.
Kategori n - meddelanden från den allmänna gruppen. Varje meddelande från den allmänna gruppen kan användas i någon av kategorierna 1-9. Meddelandekoderna för den allmänna gruppen ser ut som n9М, där "n" ersätts av numret på kategorin som motsvarar syftet med meddelandet, "9" indikerar meddelandets speciella karaktär i varje kategori, "M" definierar en specifik typ av meddelande (till exempel 0 - aviseringar, 2 - Krav på avbokning, respektive 5 respektive 6 - förfrågningar och svar).
Meddelanden av alla typer bygger på en allmän princip. De består av den inledande delen, som inkluderar början av meddelandemarkering, rubriken (Header), starttextmarkeringen för meddelandet (Start av text), texten i meddelandet (Text of Message) och slutet på meddelandet, som innehåller textens slutmärke (Slut på text), parametrar (Trailer) och etiketten för slutet på meddelandet (Slut på meddelandet).
Den första delen och slutet bildar ett "kuvert", meddelanden skickas i det, och det innehåller också information som är omöjliga att kontrollera förflyttningen av meddelanden i nätverket. Rubriken innehåller den elfsiffriga identifieringskoden för meddelandemottagaren (bankidentifieringskod, BIC, som är adressen i nätverket), avsändarens terminalkod, det aktuella femsiffriga numret som utför kontroll- och skyddsfunktionen och en tresiffrig meddelandekod med en tvåsiffrig prioritetskod. Parametrarna indikerar autentiseringskoden och andra meddelanden, till exempel en varning till den mottagande banken om möjligheten till en försening i att skicka ett meddelande, en varning om möjligheten till en dubbel betalning, etc. Systemet ser inte meddelandetexten under överföringen.
Meddelandeteksten består av fält indikerade med en tvåsiffrig numerisk kod. Till exempel anger kod 57 banken där kontot upprätthålls, 69 - mottagaren, 71 - på vars konto betalningen och provisionen betalas, fält 32 - betalningsbeloppet. I en tydlig sekvens matas information in i meddelandeteksten. Obligatoriskt är att fylla i en del av fälten. Varje typ av meddelande har sin egen uppsättning filbarbara fält. Obligatoriska fält innehåller den information som är nödvändig för korrekt behandling av meddelandet.
Ett exempel. Kundöverföring (MT100) är en betalningsorder som utfärdas av en klient som måste överföras till en annan bank till förmån för sin klient. Meddelandet måste innehålla både obligatoriska fält och utseendet i meddelandet är inte nödvändigt.
Obligatoriska fält:
- 20: TRANSAKTIONSREFERENSNUMMER (postnummer);
- 30: VÄRDEDATUM, VALUTEKOD, BETALNING (värde datum, valutakod, belopp);
- 40: BESTÄLLANDE KUND (kundbetalare);
- 50: FÖRETAGSKUND (mottagande klient).
Följande fält är valfria:
- 52S: ORDERING BANK (översättarens bank);
- 56S: INTERMEDIARY BANK (mellanhand);
- 70: DETALJER AV BETALNING (betalningsinformation);
- 72: BANK TILL BANKINFORMATION (bankinformation).
Vi överväger följande fall. Danmax National Bank (Köpenhamn) överför på beställning av sin klient Ampago 60 000 märken till kontot för Holland och CO, en kund hos Westdeutsche Bank (Düsseldorf) med ett värdedatum 15 mars 1997. Meddelandet SWIFT kommer att se ut visas i fig 1 (texten inom parentes är en förklaring och ingår inte i meddelandet).
Observera att skaftet genereras automatiskt av SWIFT-terminalutrustningen. Meddelandets titel och text matas in av bankens specialister i enlighet med reglerna för att fylla i fälten.
|
header |
DDKNBDKKKA 72122 |
|
|
: 20: 1005 / WEN12176 : 32A: 970315DEM60000 : 59: HOLLAND OCH CO D-4024 DUSSELDORF |
|
|
|
skaft |
Fig. 1 Exempel på SWIFT-meddelande
Standarder vid SWIFT:Det finns tre typer av meddelanden: 1 . finansiell - skickas av en finansinstitution till en annan för att genomföra finansiella transaktioner. Uppdelat i 9 kategorier. 2. servicemeddelanden (LOGINVÄLJ) 3. systemmeddelanden - meddelanden som skickas av systemet till den snabba användaren och vice versa och används som rapporter och förfrågningar. Det finns cirka 70 typer av sådana meddelanden. Systemmeddelanden markeras i en separat kategori.
Kategorier och typer av meddelanden: 0 kategori (noll) - systemmeddelanden. I. Kundöverföringar och checkar - 103 - Kundbetalningar - relaterade till betalningar eller information om dem (för betalningar med täckning) där speditören eller mottagaren eller båda av dem inte är banker. - 110 - Kundkontroller - Avsändaren / mottagaren är en klient - inte en bank! II. Banköverföringar (överföringar av finansiella organisationer) - 200 - Banköverföring till banken på avsändarens konto är det vanligaste betalningsmeddelandet, där avsändaren av kontot i mottagarens bank ber om att överföra medel från sitt konto i mottagarens bank till sitt konto som hålls i en annan bank . - 202 - en banköverföring till förmån för den tredje banken - ett betalningsmeddelande, i vilket både avsändaren och mottagaren är BANKS, men olika, en sådan överföring är alltid associerad med en annan operation. III. finansmarknader, valutatransaktioner osv. - 300 - Bekräftelse av en konverteringsoperation - ett meddelande där banker utbyter information för att bekräfta eller ändra eller avbryta transaktionen. - 320 - Interbankinlåning eller -lån. IV. Samling. Kontantbrev - 400 - Insamling av betalningsmeddelanden - meddelande från inkassobanken till den utfärdande banken angående insamlingen eller delar av dem. Den här typen av meddelanden används också för att slutgiltigt lösa problemet med betalningen. V. Värdepappersmarknader - 500 - Instruktion för köp av värdepapper - en order där avsändaren av meddelandet ber om att köpa ett visst antal värdepapper på hans bekostnad. VI. Ädelmetaller - 600 - Instruktion för inköp av ädelmetaller - en order där avsändaren av meddelandet ber om att köpa ett visst antal ädelmetaller på hans bekostnad. VII. Dokumentära kreditbrev och garantier - 700 - Utfärdande av dokumentära kreditbrev - för att köpa en dokumentär kreditbrev till förmån för en tredje part - 760 - Garantier. VIII. Reseskontroller - 800 - Försäljning av resenärskontroller - order för försäljning av resenärskontroller och avveckling. IX. Pengarhantering och kundstatus - 900 - Bekräftelse av debitering - bankmeddelande. Att leda ett konto för att debitera beloppet på kontot för mottagaren av meddelandet - 910 - Kreditbekräftelse - detta är ett meddelande från banken som leder kontot för kreditering av kontot för mottagaren av meddelandet. Det här meddelandet ska inte överföras för att överföra betalningsinstruktioner. - 950 - Kontoutdrag.
* Meddelandetyp - tresiffrig kod: n9M. 1 siffra - kategori med information, meddelande (n). Till exempel 1 - klientöverföring. Det betalas alltid. 2 siffror - (9). 3-siffrig (M): 0 - meddelande, 2 - avbokningsförfrågan, 5 - begäran, 6- svar
Anteckningar om format: När vi tittar på 200 och 202 är det banköverföringar !!! Vi letar inte efter en provision, men vi överväger en överföringsbank från en position. 200 och 202 - banköverföring till förmån för den tredje banken - detta är 202-formatet (transitbetalningar). Och 200 är överföring av egen egendom till en bank till ett personligt konto som finns i en annan com. banken.
För att inte kopiera information infördes snabba system. I en kreditbrevtransaktion finns det många transaktioner som bankerna utför - bekräftelse av dockningsbrevet och andra. Alla dessa transaktioner är i separata format. !!! (7: e kategori) 760-format med operationer
Kontodebitering är en debitering av kontot från kontot
Kreditering - kreditering till kundens konto
Banksaldo - tvärtom från saldot i betalningsorder
48. Säkerställa säkerheten för driften av SWIFT. Fördelar och nackdelar med SWIFT-systemet
För SWIFT är kvalitetstjänster: säkerhet, noggrannhet, konfidentialitet och stabilitet. Därför måste de nödvändiga indikatorerna för systemets integrerade tillförlitlighet uppfylla hårdvaran och programvaran, lokalerna såväl som den personal som servicerar kommunikationsnätverket. Tillförlitligheten garanteras av Generalinspektoratet, vars ansvar är att verifiera hela företagets och dess avdelningar. För att säkerställa fullständig handlingsfrihet rapporterar denna grupp direkt till SWIFTs styrelse. Dessutom genomförs regelbundna revisioner med deltagande av oberoende revisorer. För alla SWIFT-lokaler upprättas ett begränsat och kontrollerat åtkomstläge, speciella instruktioner gäller vid force majeure-omständigheter. Alla regionala processorer övervakas ständigt från Operations Center. Ett speciellt system upptäcker automatiskt obehörig inträde i den regionala processorn, fixar avvikelser och gör det möjligt för systemoperatörer att tillämpa nödvändiga åtgärder i relation till situationen. Om nödvändigt kan den regionala processorn isoleras eller blockeras. Således består SWIFT-systemsäkerhet av flernivåkombinationer av fysisk säkerhet, transmissionslinjesäkerhet, driftsäkerhet och procedurell säkerhet.
SWIFT-systemet genomför några speciella åtgärder: systemet kontrollerar om det är tillåtet att använda systemterminalen; systemet numrerar automatiskt inkommande och utgående meddelanden; överföringen av varje meddelande bekräftas individuellt; förhållandet mellan de två bankerna fastställs av en individuell nyckel; mottagaren kontrollerar informationen automatiskt; Kommunikationslinjerna mellan operationscentralerna och regionala processorer skyddas av speciella kryptoenheter, som säkerställer att meddelandet inte är tillgängligt för obehöriga personer.
fördelar: a) meddelandets tillförlitlighet; b) absolut säkerhet med en flernivåkombination av fysiska, tekniska och organisatoriska skyddsmetoder, fullständig säkerhet och sekretess för den överförda informationen; c) minskning av driftskostnader jämfört med telexkommunikation; d) ett snabbt sätt att leverera meddelanden var som helst i världen; e) automatisk databehandling på grund av att alla meddelanden är i en standardiserad form (full kontroll över alla meddelanden, daglig rapport om dem); f) övervinna språkbarriären; g) SWIFT-medlemsbankernas konkurrenskraft förbättras när internationell och kreditomsättningen i allt högre grad koncentreras till SWIFT-användare. h) ekonomiskt skydd (SWIFT täcker kostnaderna för klienten som orsakades av förseningen i meddelandet eller misslyckandet med att uppnå sitt mål). brister: a) de höga kostnaderna för inträde, b) ett starkt beroende av den interna organisationen av ett komplext tekniskt system (risk för misslyckanden ...); c) en minskning av förmågan att använda ett betalningslån (under dokumentets längd).
49. Swiss Interbank Payment System SIC
Schweiz enda elektroniska interbankbetalningssystem SIC (Swiss Interbank Clearing) gör slutgiltiga oåterkalleliga betalningar i schweiziska franc dygnet runt med medel som lagras i schweiziska nationalbanken (SNB). Avräkningar för alla SIC-betalningar görs genom att debitera bankkontot, vilket ger en indikation på betalningen, och kreditering av den mottagande bankens konto. SIC är ett bruttobetalningssystem. Storleken på betalningarna är inte begränsad - SIC gör både stora och små betalningar. SIC: s viktigaste mål är: att minska kreditrisken; eliminering av kassakredit på SNB-konton; acceleration av betalningsprocessen; förbättrad kontanthantering av banker. I Schweiz finns det inga speciella lagbestämmelser som skulle reglera betalningssystemens funktion. SIC-systemet är underordnat SNB. SIC-medlemmar måste vara belägna i Schweiz och vara banker, enligt definitionen i schweizisk banklag. Dessutom måste de ha ett konto hos SNB.
Betalningsdokument behandlas på ”först mottagen, först skickad” basis. Alla operationer har samma prioritet: det är omöjligt att ändra sekvensen av betalningar som står i kö för bearbetning. Men en sådan erfarenhet av SIC-verksamheten indikerar att detta väsentligt begränsar deltagarnas förmåga att utföra operationer för vilken tidsfaktorn är avgörande. Därför ändras SIC så att betalningsorder kan delas ut efter brådskningsgraden. Priserna för att använda SIC fastställs på grundval av betalningen för varje enskild transaktion och följaktligen debiteras beloppen från deltagarna i systemet. Frågan är. Ska dessa kostnader flyttas till kunden och i vilken utsträckning beslutar varje bank.
50. Fedwire-överföringssystem
Fedwire är US Federal Reserve Banking Network. Fedwire-systemet ägs och förvaltas av US Federal Reserve Banking System. Detta system används för att överföra medel mellan 6 tusen banker, kombinerade i 12 reservdistrikt med 12 centrala regionalbanker. Centrala regionalbanker och några andra stora banker - medlemmar i Federal Reserve System har sina egna servrar som arbetar i OLTP-läge. Mindre banker har Fedwire-systemterminaler. Den tredje gruppen banker - de så kallade ”oberoende” medlemmarna i Fedwire-systemet, arbetar offline och genomför interbankverksamhet via uppringda telefonlinjer från Central Regional Banks eller överför information direkt genom en annan bank i Federal Reserve System. För att bedriva verksamhet genom Fedwire är de tolv Federal Reserve Banks sammankopplade och fungerar som en helhet. Fedwire-systemet tillhandahåller två huvudtyper av tjänster: överföring av pengar; Överföring av värdepapper.
Fedwire-systemet är ett kreditöverföringssystem som implementeras i form av bruttobelopp i realtid när avsändaren initierar överföringen. Alla betalningar är slutgiltiga och oåterkalleliga från det ögonblick som Federal Reserve Bank krediterar mottagarbankens konto i sitt bokföringssystem. Det finns alltså ingen risk att mottagarbanken kommer att bli förluster om den tillhandahåller medel till mottagaren, och avsändaren kan inte betala beloppet för betalningsorder till sin Federal Reserve Bank. I detta fall kommer Federal Reserve Bank och inte den mottagande banken att förlora.
51. CHIPS Interbank Clearing System
CHIPS är ett privat elektroniskt betalningssystem. New York Clearing House Association (NACHA) äger och driver detta system. CHIPS-systemet började fungera 1971 och ersatte den clearingmekanism som fanns tidigare och baserades på pappersmedia. CHIPS är ett kreditöverföringssystem. Till skillnad från Fedwire räknas emellertid betalningstransaktioner i CHIPS på multilateral basis, nettoförpliktelser avvecklas i slutet av dagen. CHIPS är ett multilateralt nettoavvecklingssystem där en bank som skickar en betalningsmeddelande till en annan avvecklingsdeltagare åtar sig skyldigheter att betala det överförande beloppet till mottagaren. Som ett resultat av utfärdandet av en betalningsmeddelande bildas skyldigheter på kontot, som räknas mot mottagarens skyldigheter att betala för de betalningar som skickas till dem. Således har varje bank en gemensam nettoposition, som kan vara antingen kredit eller debitering. Sedan jämförs dessa positioner med varandras deltagares nettopositioner, vilket skapar varje medlem i CHIPS-systemet också en enda netto- / kredit- eller debetposition. I slutet av dagen kompenseras dessa positioner. Teoretiskt finns det en möjlighet att en deltagare med en nettodebitering inte kommer att fullgöra sina skyldigheter förrän avveckling. Men Clearing House har infört så stränga kontrollåtgärder för beviljande av kredit och säkring av konton att det under de senaste 25 åren av förekomsten av CHIPS-systemet inte har funnits ett enda fall där avvecklingen inte skulle ha gjorts. I CHIPS-systemet sparas inte pappersregister för betalningsmeddelanden. Information om betalning matas in i CHIPS-datorn vid mottagandet av betalningsorder och lagras i den. I slutet av arbetsdagen överförs all betalningsinformation till magnetband. Efter cirka 6 månader överförs information från magnetband till den optiska disken och måste bevaras i 7 år.
CHIPS-systemet är öppet för alla kommersiella bankinstitut som har filialer i New York. Nu finns 114 deltagare i systemet, varav arton är bosättning, med andra ord avsedda för bosättningar.
52. Uppskjutet nettoavvecklingssystem BOJ-NET
Systemet med uppskjutna nettobestämmelser är en av de tre modellerna för systemet med stora överföringar. I ett sådant system görs beräkningen inte efter mottagande av varje betalning, utan vid angivna tidsperioder under dagen. Mellan de fastställda faktureringsperioderna eller under dem kvittas betalningar mellan banker på multilateral basis och konsolideras till en nettoskuld för varje bank med en nettofordran som ska betalas vid beräknad tid.
53. "Mål" -systemet som bas för EURO-beräkningar
Den 1 januari 1999 skapade ECB TARGET-systemet - ett transnationellt automatiskt avvecklingssystem för storskaliga betalningar i realtid. TARGET är ett decentraliserat system som är baserat på nationella realtidsbruttoavvecklingssystem för länder som använder eurovaluta för bosättningar. MÅL är ett av de största och viktigaste projekten för att förena euroområdet. TARGET-systemets huvudmål är att skapa en pålitlig och säker mekanism för gränsöverskridande betalningar. öka effektiviteten i betalningarna mellan EU-länder; hjälpa ECB att driva en enda penningpolitik. Tre grundläggande principer för TARGET-systemet: 1) minimalistisk strategi; 2) decentralisering; 3) marknadsorientering. Den minimalistiska metoden innebär maximal användning av de system och infrastruktur som redan finns i varje EU-land. Decentraliseringen berodde på att det var nödvändigt att upprätthålla den befintliga bankpraxisen i varje land. Det främsta skälet till decentralisering är att avräkningar genomförs på konton som var och en av affärsbankerna har i sin nationella centralbank, eftersom affärsbankerna inte har konton i ECB. Marknadsorientering innebär att obligatorisk användning av TARGET-systemet endast krävs för avräkningar på transaktioner relaterade till penningpolitik. De återstående betalningarna kan göras både via TARGET och genom andra betalningssystem. TARGET-systemet använder anslutningsgränssnitt och ett anslutande nätverk mellan nationella system och huvudcentralnätet. Detta anslutande system är baserat på det finansiella kommunikationssystemet för Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications - SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Vanliga tekniska funktioner i TARGET-systemet är: användning av SWIFT-meddelandeformat; kombinerat gränssnitt mellan det nationella nätverket och det anslutande nätverket; minimikrav för systemsäkerhet; allmänna prestandaegenskaper. TARGET-systemet ger sina deltagare möjlighet att få ytterligare likvida medel som kan användas för att göra betalningar. Likviditet är ett nödvändigt villkor för att avvecklingssystemet ska fungera normalt. Centralbanker ger alla deltagare räntefria intradagslån i obegränsade mängder under lämplig säkerhet. Dessutom kan lånet användas upprepade gånger under arbetsdagen. Alla tillgångar som används vid refinansieringstransaktioner accepteras som säkerhet. För att förena villkoren för att få sådana lån för alla länder i euroområdet har en lista över tillgångar som kan fungera som säkerhet utarbetats.
54. Jämförelseegenskaper hos utländska betalningssystem med de viktigaste parametrarna
En granskning av befintliga betalningssystem presenterar: små pengaröverföringssystem (New York Clearing House för checkavveckling, BACS elektroniska clearing-system); system för överföring av stora mängder betalningar (Fedwire, CHIPS, SNAPS, SІС). Huvudfunktionerna i små kontantbetalningssystem är hög kapacitet och multifunktion. Till skillnad från system för överföring av stora mängder betalningar som tillhandahåller tjänster till en relativt liten grupp av marknadsaktörer betjänas överföringssystem för små belopp av nästan alla ekonomiska enheter. Ineffektiv bearbetning av debetningsinstrument, i synnerhet såsom kontroller, leder till en ökning av perioden för vistelse av medel i debiteringar, vilket innebär att räntefri kredit till betalaren. Detta minskar betalningssystemets tillförlitlighet.
Det är lämpligt att ge några praktiska skillnader som gör det möjligt att skilja storskaliga överföringssystem från hela betalningsmekanismen. En praktisk indikator på syftet med betalningssystemet är det genomsnittliga betalningsbeloppet som det behandlar. Jämfört med system som bearbetar betalningar i relativt små belopp är kostnaderna för tjänster som tillhandahålls användare av överföringssystem med stora belopp höga, vilket är nödvändigt för att säkerställa tillräcklig driftsäkerhet och aktualitet. Förutom den genomsnittliga storleken på en operation är det totala betalningsbeloppet som behandlas per arbetsdag också en relevant indikator för systemets omfattning. Flödena av medel som går igenom dessa system varje dag är enorma belopp som når ett genomsnitt av BNI varannan dag i Schweiz, 2,8 i Japan och 3,4 i USA. Det finns tre allmänna modeller av sådana system som visar de grundläggande skillnaderna mellan de viktigaste operativsystemen beroende på systemoperatören (Centralbank eller privat organisation), typ av avräkningar (på netto- eller bruttobasis) och kreditmekanismer.
Till den första allmänna modellen för överföringssystem för stora summor I betalningarna ingår ett bruttoavvecklingssystem som hanteras av centralbanken utan att ge lån under arbetsdagen. Ett exempel på ett sådant system är Swiss Interbank Clearing System (SIC). Som redan nämnts tillhandahåller denna typ av system realtidsdatorbehandling och tillgängligheten av operativa kontroller som skulle göra det möjligt för centralbanken att utesluta användningen av lån hela dagen. den den andra allmänna modellen för system för överföring av stora mängder betalningar är ett bruttoavvecklingssystem som hanteras av centralbanken med lån under arbetsdagen. Ett exempel på ett sådant system är Fedwire-systemet. Den tredje modellen av system för överföring av stora summor Betalningar är ett uppskjutet nettoavvecklingssystem. Vissa system i denna grupp hanteras av centralbanken (CHAPS), medan andra förvaltas av den privata sektorn (CHIPS).
En jämförelse av effektiviteten hos de presenterade betalningssystemen för överföring av stora mängder betalningar bör övervägas i samband med de risker som ingår i dessa system. Bruttoavvecklingssystem som inte ger lån till deltagarna under dagen minimerar arten av riskerna i själva systemet. Det är emellertid mer troligt att det försenar betalningarna. Och de bruttobetalningssystem som ger lån antingen via centralbanken eller genom en multilateral nettningsmekanism ökar risken för både avvecklingsdeltagare och det finansiella systemet. En gemensam egenskap hos storskaliga betalningsöverföringssystem är att de alla är de viktigaste artärerna i nationella betalningssystem och säkerställer en säker och effektiv funktion av pengar och kapitalmarknader. Som regel har alla system för överföring av stora mängder betalningar de inneboende egenskaperna hos effektiva betalningssystem, vilket inte kan sägas om återförsäljningssystem för små betalningsbelopp. Överföringssystem med stora betalningsmängder, till skillnad från detaljhandelsbetalningssystem, spelar som regel en internationell roll, eftersom de tillsammans är den sista kedjan för stora mellanstatliga marknader som verkar i olika valutor. Slutligen finns det ingen enda modell för ett system för överföring av stora mängder betalningar som skulle vara bäst optimal för en viss situation. Behoven i enskilda ländernas ekonomier kan tillhandahållas av flera betalningssystem som uppfyller behoven hos olika marknader och kunder. Till exempel arbetar Fedwire och CHIPS i USA parallellt och möter de olika behoven i amerikanska och internationella finansiella system.
Internationell banköverföring (banköverföring) kallade en penningöverföring mellan två konton öppnade med olika finansiella institutioner i två olika länder. För att säkerställa en sådan framgångsrik operation krävs inte bara ständig övervakning av säkerhet och freenfreeness, utan också vanliga standarder för implementering i varje steg av dataöverföring. Det största systemet för internationella interbanköverföringar är SWIFT, ett företag som omfattar cirka 11 000 finansinstitut från mer än 200 länder. Det är detta internationella system, med huvudkontor i Bryssel, som har implementerat de flesta företagsnormer som säkerställer överensstämmelse, säkerhet och tillförlitlighet för överföringar runt om i världen.
I själva verket är SWIFT inte så mycket ett gränsöverskridande företag som ett samarbete mellan banker och finansiella organisationer som går med på att följa internationella standarder för överföring av finansiell information, både varandra och med systemet. Så alla meddelanden i systemet består av tre delar - rubriken, huvudtexten och trailerkoden, och information behandlas alltid på ett sätt - Datorterminal \u003d\u003e Regional Processing Center \u003d\u003e Operationscenter och vice versa. Alla meddelanden som sänds via SWIFTNet lagras i ett av tre datacenter - i USA, Nederländerna och Schweiz.
Hur dekrypteras BIC-kod?
Varje organisation som är registrerad i SWIFT identifieras i enlighet med ISO 9362. Business Identification Codes (BICs) består av 8-11 tecken:
1..4 brev - organisationskod;
5-6 tecken - landskod;
7-8 tecken - regionkod;
9-11 siffror - (valfritt) filialkod.
Korrespondentbanker och varför SWIFT-överföring är så dyrt.
SWIFT är inte ett medel för fysisk överföring utan snarare ett system med betalningsorder för överföring av medel mellan korrespondentkonton.
2.4.7. Ekonomiska meddelanden
Corr. konto - en typ av konto öppnad, vanligtvis för att underlätta valutatransaktioner, av en finansinstitution i en annan bank eller organisation. Det vill säga, om du behöver skicka en överföring i USD, kommer din lokala bank (till exempel Sberbank) att instruera korrespondentbanken i USA att göra överföringen enligt den växelkurs som överenskommits mellan den amerikanska banken och den svarande banken. Samtidigt är det inte nödvändigt att det bara finns ett korrespondentkonto i denna kedja, vilket förklarar de höga provisionerna och de långa ledtiderna vid banköverföring.
Vad är MT103?
Ett typiskt meddelande i SWIFT-systemet är MT103 - ett format för överföring av data om en pengaröverföring, avsändare och mottagare. MT103-meddelandet ser ut så här:
Linjen "Kostnadsinformation (VÅR / SHA / BEN)" definierar vem som är belastad med bankernas provision för att skicka, skicka och ta emot en överföring.
— VÅR - provisionen betalas av avsändaren;
— SHA - avsändaren betalar sin bankprovision, och korrespondentbankernas provision och mottagarens bank kvarstår hos mottagaren;
— BEN - Alla avgifter betalas av mottagaren.
Hur skickar jag en banköverföring via SWIFT?
För att slutföra överföringen räcker det vanligtvis att ange mottagarbankens BIC och mottagarens kontonummer eller namn. Det är emellertid inte ovanligt att en bank kräver ytterligare information - till exempel information om en korrespondentbank, syftet med betalningen eller en faktura / kopia av kontraktet (för avräkning mellan juridiska personer) enligt vilket överföringen görs. Detta beror på bankens krav i enlighet med policyen mot penningtvätt och principen "Know your customer" (KYC / AML-policy).
Pengaröverföringar SWIFT är ett system som skapades för mer än 40 år sedan i Belgien.
FÖR LEVERING AV K.T.T. MT 103 - 202 KOLLATURELL ANVÄNDNING ENDAST MELLAN
Med sin hjälp skickar banker inte bara valuta praktiskt runt om i världen utan utbyter också information utan rädsla för dess säkerhet - all information överförs uteslutande via krypterade kanaler. Vad behöver användaren veta för att kunna använda systemet och vilka funktioner bör beaktas?
Definition och mål
Förkortningen SWIFT kommer från det engelska namnet på företaget - Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications (översatt som "Society of Worldwide Interbank Financial Communications Channels").
Företagets huvudmål är utbyte av information mellan banker och betalningar på internationell nivå.
Banker använder ett vanligt krypteringssystem utvecklat av SWIFT för att överföra data. Avsändaren skickar data via säkra kanaler, och mottagaren dekrypteras och skickar den till intresserade användare. Så banker, till exempel, specificerar betalningsinformation eller utbyter information om syftet med de mottagna / skickade beloppen.
För privatkunder gör SWIFT-överföring det möjligt att göra en monetär transaktion i utländsk valuta både från eget konto och utan att öppna den.
Historisk bakgrund
SWIFT-banksystemet grundades 1973 i Belgien. Vid skapandet ingick nästan 250 banker från 15 länder. Enligt 2010 års uppgifter var över 9 000 kreditinstitut från 209 länder medlemmar i organisationen. Hittills har antalet deltagare överskridit 10 000. Centralkontoret ligger i Bryssel.
Den årliga betalningsvolymen genom organisationen går över 2,5 miljarder transaktioner.
Reglerande ramverk
Internationella bosättningar av privata kunder i ryska banker regleras av lagen om valutareglering och valutakontroll nr 173-FZ.
Enligt dokumentet kan en bosatt klient (bosatt i Ryssland och ha medborgarskap eller uppehållstillstånd) skicka en SWIFT-betalning utomlands:
- 5.000 dollar per dag genom en bank till den bosatta mottagaren;
- utan begränsningar för den bosatta mottagaren om han är make eller närstående till avsändaren;
- utan begränsning, om mottagaren inte är bosatt.
Lagen föreskriver att operationer måste utföras av en klient från hans konto, med undantag, till exempel:
- valutagåva till nära släktingar eller make;
- testament eller arvvalutor;
- att skicka pengar till en utländsk kund inom gränsen på $ 5 000 per dag.
Det är viktigt att på begäran av bankens valutakontrollavdelning måste klienten:
- tillhandahålla dokument som intygar det syfte som anges i betalningen;
- föra register och rapporter om pågående valutaöverföringar;
- säkerställa säkerheten för all dokumentation relaterad till betalningen i tre år.
Funktioner i överföringen
För att utföra åtgärden måste du förstå hur systemet fungerar och förstå de praktiska nyanserna för att skicka.
Transaktionsvaluta och mellanhand
Du kan skicka en summa pengar med SWIFT-systemet i valfri valuta. I detta fall debiteras en konverteringsavgift (omberäkning av beloppet från en valuta till en annan).
Enligt lagen är det nödvändigt att använda en mellanhand när man konverterar valuta mellan de sändande och mottagande bankerna. Korrespondentbank - ett kreditinstitut där den önskade valutan är nationell. När du till exempel skickar euro från Ryssland till Ukraina kan en mellanhandsbank vara ett kreditinstitut i Tyskland.
Hur man skickar
För att skicka pengar måste du:
- välj en sändande bank;
- ansöka till representantkontoret med ett pass eller annat identitetsdokument;
- bestämma (med hänsyn till lagstiftningsbegränsningar) om överföringen kommer att ske från kontot eller utan att öppna det;
- ge mottagarens detaljer;
- på bankens begäran - lämna dokument som styrker betalningen.
Obligatoriska detaljer:
- mottagarbankens SWIFT-kod, dess fulla namn;
- mottagarens efternamn, namn och patronym (om någon) när den skickas till en privatperson;
- företagsnamn vid översättning av lagligt;
- IBAN (tar emot bankkontonummer enligt internationella standarder);
- SWIFT-kod för intermediärbanken och dess fulla namn (vid behov);
- på begäran - adresser till mottagaren och bankerna som deltar i operationen.
All information (inklusive betalningsändamål) måste anges på engelska.
Hur mycket överföringen kommer att utföras beror på organisationen av arbetet i varje bank. Vanligtvis går betalningen till mottagaren 2-5 bankdagar.
SWIFT-bankkod
Varje medlem i systemet har en unik SWIFT-kod (SWIFT-kod eller SWIFT-ID) - ett nummer med vilket ett kreditinstitut identifieras.
Hur man hittar bankens SWIFT-kod:
- kontakta bankens representantkontor;
- ring kundens hotline
- gå till avsnittet "detaljer" på webbportalen;
- ställa en fråga via feedback på webbplatsen;
- om det finns tillgängliga, se detaljerna i bankkontoavtalet.
Kostnad för service
I de flesta bankinstitutioner debiteras överföringsavgiften från avsändaren. Varje bank har sina egna tullar (en avgift tas ut för avgångsbeloppet), till exempel:
- VTB 24 - 1,5% (min 15 enheter i överföringsvaluta, max - 350);
- Sberbank - 1% (min $ 15, max - 200) eller i en transaktion i rubel 2% av beloppet (min 50, max - 1 500);
- Öppningsbank - 1% (min 30 dollar eller euro, max 200).
SWIFT-betalningssystemet är fördelaktigt att använda när du skickar stora belopp. I andra fall rekommenderas det att använda överföringar, till exempel genom Golden Crown eller Western Union-systemet - i detta fall kommer det inte att finnas någon minimiprovision.
Returbelopp skickat
Om det efter att ha skickat en överföring blir nödvändigt att returnera de överförda medlen måste du:
- kontakta den sändande banken med transaktionsdokumenten;
- lämna en ansökan om återkallande av det skickade beloppet;
- i ansökan ange detaljerna där de återlämnade medlen ska krediteras.
Det är viktigt att komma ihåg att:
- du kan bara returnera den obetalda överföringen;
- betalad provision återbetalas inte;
- vissa banker tar ut en extra avgift för att återkalla det skickade beloppet (till exempel i Sberbank kostar tjänsten 45 dollar).
Belagda valutaöverföringar
som ett sätt att minimera risken för återbetalning
I internationell bankpraxis finns det två metoder för betalning.
Den första, enklare och mer vanligt använda är den sekventiella överföringen av medel "längs kedjan".
Med denna metod skickar klienten till banken en ansökan om överföring av medel, som särskilt anger namnet på mottagaren, hans kontonummer i servicebanken, namnet på denna bank (mottagarens bank) och, ganska ofta, namnet på den förmedlande bank där mottagarens bank har ett konto i betalningsvalutan.
För att genomföra överföringen skickar betalarens bank en betalningsorder (elektroniskt meddelande - nycklat * -format MT103) via SWIFT / telex-systemet till adressen till dess korrespondentbank där den har kontot i betalningsvalutan, vilket återger ovanstående betalningsinformation i det. I enlighet med den sändande bankens instruktioner drar korrespondentbanken överföringsbeloppet från sitt konto och utför en ytterligare överföring av medel via sin korrespondentbank, vilket anger betalningsinstruktioner från den ursprungliga betalningsorder till den. Och så, över kedjan, överför banker betalningsinstruktioner och pengar till varandra tills medlen krediteras mottagarens konto hos banken som betjänar honom. Som vi ser följer pengar och betalningsinstruktioner på detta sätt från bank till bank i ett otydligt paket, därför vet alla banker som är involverade i transaktionen namnet på betalaren och hans bank. Om en av dem har problem med ekonomisk övervakning (de finns på listorna över problemländer, under sanktionerna av USA och / eller EEG, etc.), kan ALLA bankdeltagare i en sekventiell kedja vägra att utföra betalningsorder för en sådan klient / bank och försena / returnera medel till betalningsinitieraren.
annons
Vid användning av den andra metoden, kallad betalning ”täckt”, följer pengarna och betalningsinstruktionerna till slutdestinationen oberoende av varandra. Banken som initierar överföringen skickar två betalningsorder (elektroniska meddelanden i nyckelformat MT103 och MT202) via SWIFT / telex-systemet. MT103 skickas direkt till mottagarens bank och MT202 skickas till korrespondentbanken där betalarens bank har ett konto i betalningsvalutan.
Innehållet i den första, så kallade ”direkta beställningen” (direktbetalning MT103) är praktiskt taget densamma som i det första fallet, förutom att det inte indikerar mellanbanker för betalning, men det finns en länk till referensen, d.v.s. Utgående betalningsnummer (andra MT202-meddelande). Därför är det mycket viktigt att den sändande banken och mottagarens bank måste byta telexnycklar eller SWIFT-nycklar, även innan betalningen är "täckt", och våra överförande klienter kan hjälpa sin bank med detta.
För att göra detta, bör de kontakta sina mottagande motparter så att de senare kontaktar sin bank med en begäran om att byta nycklar med Tempbank MAB OJSC, eftersom de förväntar sig betalningar från just denna bank inom en snar framtid. Om mottagaren bekräftar sin bank behovet av att genomföra en transaktion med en specifik avsändarbank utförs vanligtvis nyckelutbytet på kort tid.
Den andra beställningen (MT202-formatmeddelande) kallas en "täckningsbetalning". I den indikerar den sändande banken till sin korrespondentbank, som mottagare av medlen, mottagarens bank där den första betalningsorder MT103 skickades, och korrespondentbanken bygger redan själva betalningskedjan. Således innehåller meddelandet MT202 inte information om betalarens namn och betalningens syfte, vilket väsentligt minskar risken för att en av deltagarna i bosättningarna inte betalar.
* Den elektroniska nyckeln i systemet för interbankmeddelanden i telekommunikation liknar bankens signatur och försegling på ett pappersbetalningsdokument.
Information flyter om betalningsmetoden "belagd" används
Pengar inom området för internationell ekonomisk omsättning
Dokumentet
… ; — riskminimering; — … utländsk valuta akter hur tumregel betalning mot betalnings"vilket betyder en garanti översättning en valuta … sätt deras återgång; - Tidpunkten för återbetalning av staten för sina skyldigheter. - grad risk …
Kvartalsrapport aktiebolag chelindbank (offentligt aktiebolag)
rapport
… utländsk valuta ett annat tillstånd (grupp av stater) som använder korsnivåer utländska valutor. tjänster översättning … RISKLÄCKNING … minimering operativa risk … återgång … betalningsredovisas av den operationella leasinggruppen redovisad av hur …
Individuell arbetsplanering 66 arbetsplatsorganisation 67 ledningsregler 68
Dokumentet
... huvudkällan täckning kostnader förknippade ... I översättning … hur lämplig aktivitet hur användbar aktivitet kaksposob … betalnings till budgeten f „och betalnings … utländsk valuta mindre hur ... tidpunkt återgång lån. ... dessa riskerna och minimering förluster ...
Studiehandbok 2001 Innehåll Förord \u200b\u200bAvsnitt Huvuddrag i internationellt ekonomiskt samarbete\u003e Modernt internationellt ekonomiskt utrymme Fördelarna med internationella ekonomiska relationer
Dokumentet
… betalnings i utländsk valuta för importerade varor. Instruktionen syftar till att undertrycka översättning initial betalnings … valutorkan inte beaktas hur tillförlitlig täckning åtaganden. Translational valuta risk brukar förstå kakrisk …
I. Kapitel om mikroekonomisk analys Världsekonomi: logik och utvecklingsstruktur
abstrakt
... bara risk (mer exakt, minimering … hur ett alternativt sätt att utveckla på många sätt kaksposob … risk täckning … risk som i nationella också utländsk valuta ... ensidig balansräkning översättningareller överföring betalningar. På ... sätt ekonomin kom tillbaka till E ...
Andra liknande dokument ..
SWIFT - internationellt banköverföringssystem
14,17. Hur skriver jag en beställning av medel från ett transitvalutakonto?
14,1. Vilka typer av valutadokument kan skickas via Alfa-Business Online ?.
- Konverteringsorder;
- Valutaöverföring;
- Avskrivning av medel från ett transitvalutakonto.
- Kontrakt / kontrakt.
- Intyg om valutatransaktioner.
14,2. Hur skapar jag en valutaöverföring?
Klicka på triangeln bredvid knappen "Andra åtgärder" på fliken "Utkorgen" och välj "Ny valutaöverföring:
14,3. Hur signerar jag en valutaöverföring?
14,4. Hur skickar jag en utländsk valutaöverföring till banken?
Se ”4.4. Hur skickar jag en betalningsorder till banken? ”
14,5. Hur fyller jag i en valutaöverföring?
Fält markerade med * krävs. För att spara betalningen i utkast till status räcker det att ange betalaren, fyll inte i de återstående obligatoriska fälten.
Du kan ange ett datum som är strängare än det nuvarande affärsdatumet i fältet "Skicka inget tidigare".
Fältet "Transfer No." fylls automatiskt in när en betalare väljs.
I fältet "Datum" fylls automatiskt med det aktuella affärsdatumet.
Fältet "Kontonummer för debitering av provisionen" är tillgängligt för val:
- Om användaren inte har valt det kontonummer som överföringen kommer att utföras från (fältet "Kontonummer" i "Betala" -blocket) visar listan alla tillgängliga kundkonton för användaren.
- Om användaren har valt det kontonummer från vilket överföringen kommer att utföras (fältet "Kontonummer" i "Betala" -blocket), visar listan alla kundkonton, inklusive det konto som valts i fältet "Kontonummer".
- Om användaren väljer alternativet "På bekostnad av mottagaren" i fältet "Provisioner" är fältet "Kontonummer för debiteringsprovision" inte tillgängligt för val.
Den totala längden på värdena i fälten Mottagarens namn och mottagaradress får inte överstiga 140 tecken.
Fältet Mottagaradress måste fyllas i.
Fältet ”Mottagarens bankens namn och adress” får inte innehålla högst 140 tecken.
14,6. Vad är en överföring med flera valuta?
Överföring av flera valutor - en valutaöverföring i en annan valuta än det konto som debiteras från klienten.
14,7. Hur fyller jag ut en överföring med flera valuta?
Om betalningsvalutan skiljer sig från valutan för det konto som betalningen görs från, måste du kontrollera fältet "Överföring av flera valutor", varefter fältet "Valuta" och avsnittet "Ytterligare villkor för konvertering" visas på beställningsformuläret.
- I fältet "Valuta" måste du ange önskat värde från valutakatalogen, i avsnittet "Ytterligare villkor för konvertering", se till att du fyller i följande fält:
- "Typ av kurs."
- "Utgångsdatum för konverteringsorder."
- ”Konverteringsavgiftsavdragskonto nr.” (Endast om Alfa-Forex-kurs är vald).
Fälten "Med högre hastighet", "I takt inte lägre", "Kundkommentar" krävs inte. Fältet Kundkommentar får inte överstiga 256 tecken, inklusive mellanslag.
14,8. Är det möjligt att genomföra valutaöverföringar / konvertering / överföringar i rubel till förmån för utlänningar i Alfa-Business Online-systemet?
Ja det är möjligt. Motsvarande formulär är tillgängliga för att fylla i systemgränssnittet. När det gäller att fylla i valutaröverföringar / överföringar i rubel till förmån för utlänningar är det nödvändigt att ange information om underlag i motsvarande avsnitt av dokumentet.
14,9. Hur kan jag skicka medföljande valutakontrolldokument?
Stödjande dokument för valutakontroll skickas som en bifogad fil som en del av ett signerat brev. Endast en bilaga är tillåten i brevet, storleken på den bifogade filen får inte överstiga 2 Mb.
Se "9.1. Hur skapar jag ett brev? ”Och“ 9.4. Hur skriver man på ett brev? ”
14,10. Varför är inmatningen av fältet "Information från betalaren till mottagaren" begränsad till 140 tecken (enligt 210-standarden)?
Som en tillfällig lösning på en teknisk begränsning rekommenderar vi, när det är möjligt, att förkorta texten utan att förlora sin betydelse, eller använda fältet 72 "Skicka information till mottagaren".
14,11. Hur kan jag klargöra statusen / orsaken till att valutaöverföringen misslyckades?
Information kan erhållas från chefen. Anledningen till vägran av överföringen finns på papperskopian av uttalandet som mottagits i banken.
14,12. Varför skiljer sig datumet i stämpeln i valutarapporten från datumet i stämpeln i uttalandet på papper som mottagits i banken?
Datumet i stämpeln motsvarar det datum då dokumentet accepterades för utförande.
14,13. Hur anges informationen om mottagarens bank om SWIFT-kod / Clearing-kod används?
I överföringsgränssnittet finns en katalog över banker anslutna till SWIFT-systemet. Om informationen om bankens adress och namn inte stämmer med uppgifterna i katalogen är det nödvändigt att kontrollera informationen med mottagaren eller kontrollera informationen med hjälp av tjänsten www.swift.com.
Möjliga alternativ för att ange detaljer i andra fält:
- Om bankkorrespondenten inte anges i detaljerna:
- Ange SWIFT-koden för mottagarens bank i korrespondentbanken;
- namnet och adressen på mottagarens bank ska anges i mottagarens bankfält utan att ange en SWIFT-kod.
- Mottagarbank SWIFT-kod i mottagarens bankfält;
- namn och adress ska anges i texten i fält 72 ”Sändarinformation till mottagaren”;
- Ange SWIFT-koden i fältet för den mottagande banken;
- clearingkoden och namnet och adressen på mottagarens bank ska anges i fältet "Avsändarinformation till mottagaren".
Om en felaktig SWIFT-kod anges avvisas överföringen.
Om information om mottagarens bank indikeras utan att använda en SWIFT-kod, inklusive användning av andra identifikations- (clearing) -koder, är mottagarens banks namn och adress tillgängliga för manuell inmatning. I det här fallet är indikationen på endast identifieringskoden (rensningskoden) otillräcklig för betalningen.
När det gäller uppgifter som inte tillåter entydig identifiering av mottagarens bank avvisas överföringen.
14,14. Kan jag importera valutadokument?
Alfa-Business Online-systemet tillhandahåller inte import av valutadokument.
14,15. Hur skapar jag en beställning på att avskriva medel från ett transitvalutakonto?
Klicka på länken "Avskrivning av medel från ett transitvalutakonto" på fliken "Produkter och tjänster":
På sidan som öppnas kan du se listan över avgifter och skapa ett nytt dokument med knappen "Skapa":
14,16. Hur fyller man i en beställning av medel från ett transitvalutakonto?
Fält markerade med * krävs.
- Fältet "Organisation" fylls automatiskt in (om du har flera organisationer, klicka på länken "Organisation" och välj önskad).
- I fältet "För anmälningsnummer" anger du ett fyrsiffrigt nummer; värden från 0001 till 9999 är tillåtna.
- I fältet "Från" anger du datumet (notera att transitkontoets öppningsdatum inte kan överstiga detta datum).
- I fältet ”Mottaget belopp i transiteringsvalutakonto” är värdet 0 inte tillåtet.
Om du valde ett avsnitt i blocket "För överföring till rektor / rektor / rektor", då måste du ange antalet ansökningar om överföring av utländsk valuta:
Om det är i blocket “Skriv av från vårt transitvalutakonto” du har valt ett avsnitt "För återvändande av felaktigt mottagna medel"måste du fylla i "Återgå till betalaren" i ett av formulärerna och ange:
- Datum för bifogad skriftlig beställning;
- Nummer på ansökan om överföring av utländsk valuta.
Om det är i blocket “Skriv av från vårt transitvalutakonto” du har valt ett avsnitt “För överföring till ett konto i utländsk valuta”, då måste du välja metoden för att överföra medel till det nuvarande kontot:
blocket “För försäljning av utländsk valuta” innehåller tre avsnitt. I det första avsnittet måste du ange transaktionens storlek och hastighet. Den andra är utformad för att välja metod för att kreditera medel som erhållits från försäljningen. Den tredje låter dig välja ett sätt att hålla tillbaka försäljningsprovision:
14,17. Hur skriver jag en debiteringsorder från ett transitvalutakonto?
Se ”4.3. Hur skriver jag en betalningsorder? ”
14,18. Hur ser jag listan över meddelanden om mottagande av medel på ett transitvalutakonto?
- Gå till fliken "Produkter och tjänster".
- Klicka på länken eller på ikonen "Valutakontroll":
- Välj fliken "Meddelanden" på sidan som öppnas:
- Vid genomförande av valutatransaktioner på kundens konto hos banken: kreditering eller debitering i utländsk valuta, liksom om banken har ett registrerat transaktionspass vid kreditering eller debitering i rubel;
- För valutatransaktioner som inte är relaterade till transaktioner på kundens konto hos banken, men som genomförs som en del av ett transaktionspass.
- Organisationens namn;
- bekostnad;
- Nej p / p;
- Dokumentets nummer / datum;
- Datum för drift (sammanfaller med datumet för EP eller PP);
- Tecken på betalning.
En sida öppnas där du kan se en lista över meddelanden om mottagande av medel på ett transitvalutakonto.
14,19. Vad är ett certifikat för valutatransaktioner?
Hjälp med att identifiera en valutatransaktion efter typer av valutatransaktioner, förfarandet för att fylla i och formen fastställs i bilaga 1 till Bank of Rysslands instruktion daterad 04/06/2012 nr 138-I.
- Information om valutatransaktioner fylls i:
14,20. Hur skapar jag ett certifikat för valutatransaktioner?
14,21. Är det möjligt att skapa ett certifikat för valutatransaktioner från visningsformuläret för valutaöverföring?
- Titeldel:
- Tabelldel:
14,22. Hur fyller jag ut ett certifikat för valutatransaktioner?
Skapa ett certifikat för valutatransaktioner (för mer information om hur du skapar ett certifikat för valutatransaktioner, se 14.18. Hur skapar du ett certifikat för valutatransaktioner?).
- Datumfältet fylls automatiskt med det aktuella affärsdatumet - fältet kan redigeras.
- Fältet "Exekutorns namn" fylls automatiskt in med den aktuella användarens namn - fältet kan redigeras. Detta fält krävs!
- Fält “Tel. artist ”fylls automatiskt med namnet på den aktuella användaren - fältet kan redigeras. Detta fält krävs!
- Välj en organisation och en auktoriserad bank. Tills en organisation är vald är fältet "Konto" och "Lägg till transaktion" inte tillgängligt. Detta fält krävs!
- Fältet "Konto" är valfritt. Om ett konto väljs raderas fältet "Landskod för den utländska banken".
- Fältet "Landskod för en utländsk bank" är frivilligt. Om landet för en utländsk bank väljs raderas fältet ”Konto”.
- När du klickar på knappen "Lägg till transaktion" öppnas formuläret "Lägga till information om valutatransaktioner":
- Överföringsnummer
- betalare
- Valutadatum
- Mottagarkontonummer / IBAN
- Mängd överföring
- DE - landets identifierare av mottagarens bank enligt ISO 3166-1 alfa-2, i detta fall Tyskland;
- 89 - beräknat enligt ISO 7064 standard unikt kontrollnummer IBAN;
- 3704 - de första fyra siffrorna i den internationella bankkoden BIC. BIC-koder på Bank of Rysslands webbplats används endast för överföringar inom Ryssland !!;
- de återstående tecknen är kundens bankkontonummer i mottagningslandet.
Obligatoriska fält:
Du kan välja ett basdokument från överföringar i utländsk valuta, meddelanden om mottagande av utländska intäkter, betalningar i rubel, beställningar att avskriva medel från ett transitkonto:
Eller fyll i fälten manuellt.
Du kan också välja ett kontrakt / avtal eller PS:
Eller fyll i fälten manuellt.
14,23. Vad är ett intyg om underlag?
14,24. Hur registrerar jag ett nytt kontrakt?
För att registrera ett nytt kontrakt måste du utföra följande steg:
14,25. Hur ändrar jag ett befintligt kontrakt?
14,26. Hur kopplar man befintliga utgående dokument (betalningar, debiteringsorder från transitkonto och brev) till kontraktet?
Funktionalitet är ännu inte tillgängligt och finns i testpiloten.
14,27. Jag får ett fel "Ett liknande betalningsdokument har redan lagts in i systemet" ...
Detta innebär att du har en valutaöverföring i systemet som följande data byter med:
Kortfattat: Idag är det internationella betalningssystemet SWIFT det mest pålitliga sättet att få finansiell kommunikation med var som helst i världen. Men för detta är det nödvändigt att använda betalningsinformationen korrekt och tydligt förstå vad bankens SWIFT-kod är.
I detalj
Swift-kod är en unik identifierare av en medlem av SWIFT-systemet (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Society of Worldwide Interbank Financial Communications Channels). För att göra en internationell penningöverföring krävs avsändare och mottagarkoder. Termerna SWIFT-BIC (bankidentifieringskoder), SWIFT-ID och BIC-kod används också.
SWIFT-betalningssystem grundades 1973 i syfte att standardisera och påskynda internationella betalningar mellan bankstrukturer, kommersiella organisationer och privatpersoner. I början av 2016 registrerades cirka 100 000 bank- och affärsenheter från 209 länder i systemet.
BIC-kodstruktur
Så vad är en SWIFT-bankkod? Detta är en alfanumerisk kombination från 8 till 11 tecken lång, som innehåller följande obligatoriska element: bankidentifierare enligt ISO 9362-specifikationen och en två-bokstavslandskod bestämd med ISO 3166. Endast latinska stora bokstäver används, inklusive avsändarens och mottagarens namn och efternamn!
Syfte med karaktärsgrupper:
BBBB - En unik kod med fyra tecken för att identifiera deltagaren i betalningssystemet. Det är en förkortning av det engelskspråkiga varumärket. Några exempel på snabba förkortningar för banker i Ryssland (markerade med rött):
CC är en latinsk förkortning med två tecken för ett landnamn, enligt standarden ISO 3166. Exempel på namn och SWIFT-koder: RU - Ryssland, USA - USA, DE - Tyskland, KZ - Kazakstan.
Identifieraren för mottagningsplatsen låter dig identifiera bankinstitut med samma namn, men från olika länder. Så i figuren ovan har olika Alfa Banks olika resulterande minskningar. En komplett lista över landförkortningar finns på den officiella sidan med ISO 9362-standarden.
LL - alfanumerisk identifierare av den territoriella platsen för en bank eller organisation i staten. Inaktiva organisationer betecknas av två enheter; för testning eller felsökning av SWIFT-anslutningar består LL av två nollor.
DDD är ett valfritt element som representerar koden för en bankfilial. Om huvudkontorskoden finns i systemet är värdet inte inställt, och för internationella betalningar anges XXX i motsvarande fält. Denna kod används också ofta för gränsöverskridande betalningar inom avvecklingsnätverket för Bank of the Russian Federation eller som en del av mellanstatliga avtal, som tullunionen.
En komplett katalog med identifieringskoder med 11 tecken för SWIFT-deltagare för inhemska och internationella betalningar (SWIFT BIC) finns på den officiella webbplatsen för Bank of Ryssland och National Association "ROSSSWIFT".
SWIFT-koden för någon finansiell institution anses inte vara sluten (eller hemlig) information och är fritt tillgänglig. På den officiella webbplatsen för alla banker i avsnittet "Detaljer" kan den erkännas (och dekrypteras) av vem som helst.
Vid regelbundna SWIFT-överföringar med en vanlig avsändare och mottagare, liksom om en betalning från utlandet gjordes av en juridisk enhet, kan banken kräva ytterligare dokument för att bekräfta närvaro eller frånvaro av tecken på kommersiell aktivitet. Banken som accepterar överföringen är inte heller en skattemottagare för mottagaren och är inte ansvarig för eventuell skatteflykt och andra brott mot lagen.
Pengaröverföringar till länderna i Europeiska unionen och Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (ES / EEZ)
Enligt EU-direktiv nr 2560/2001, från 1 januari 2007, för internationella betalningar som ska göras av privatpersoner, kan det hända att bankens SWIFT-kod inte är tillräckligt och det kommer att behövas att ytterligare ange mottagarens personliga kod IBAN (International Bank Account Number) . Detta förfarande är också obligatoriskt när det gäller banköverföringar från EU-zonen utanför dess gränser.
För närvarande stöds beräkningar som använder IBAN av 45 stater, inklusive utanför euroområdet: Georgien, Kazakstan, Moldavien och andra. Ett undantag görs endast för Ryssland - det är ännu inte nödvändigt att specificera mottagarens IBAN.
IBAN innehåller högst 34 stora bokstäver och siffror i engelska. Exempel på fullständiga detaljer:
Det bör noteras att det formellt är frivilligt att registrera banker i SWIFT-systemet, men i dag är användningen av Swift-koden ett nödvändigt krav för internationella bosättningar, påskynda processerna för att skicka / ta emot information och pengar, samt förbättra säkerheten för eventuella finansiella transaktioner.
Peter Stolypin, 2017-01-08
Frågor och svar om ämnet
Materialet har ännu inte ställts en enda fråga, du har möjlighet att göra det först
