Artikel 15. Betalningssystemoperatör och krav på dess verksamhet

• kontrolleras idag
• akt från 01.01.2019
• trädde i kraft 09.29.2011

Art. 15 lagen om nationella betalningssystem  senast ändrat den 9 december 2018.

Det finns inga nya utgåvor av artikeln som inte trätt i kraft.

Jämför med redaktionerna för artikeln daterad 05/05/2014 09/01/2013 09/29/2011

Betalningssystemoperatören kan vara ett kreditinstitut, en organisation som inte är ett kreditinstitut och skapas i enlighet med Rysslands lagstiftning, Rysslands bank eller VEB.RF.

En betalningssystemoperatör, som är ett kreditinstitut, Bank of Ryssland eller VEB.RF, kan kombinera sin verksamhet med verksamheten för en penningöverföringsoperatör, en operatör av betalningsinfrastrukturtjänster och andra aktiviteter, om detta inte strider mot Rysslands lagstiftning.

En betalningssystemoperatör som inte är ett kreditinstitut får kombinera sin verksamhet med verksamheten hos en operatör av betalningsinfrastrukturtjänster (med undantag för ett betalningscenter) och annan verksamhet, om detta inte strider mot Rysslands lagstiftning.

Bank of Ryssland fungerar som en betalningssystemoperatör på grundval av denna federala lag i enlighet med Bank of Rysslands förordningar och ingående avtal.

Betalningssystemoperatören måste:

En betalningssystemoperatör som inte är ett kreditinstitut är skyldig att locka ett kreditinstitut som ett avvecklingscenter, som under minst ett år överför medel till bankkonton som öppnats hos detta kreditinstitut.

En organisation som avser att bli en betalningssystemoperatör måste skicka en registreringsansökan till Bank of Ryssland i form och på det sätt som Rysslands Bank har fastställt.

Följande dokument är bifogade registreringsansökan av en kreditorganisation som avser att bli en betalningssystemoperatör:

• 1) beslutet från kreditorganisationens styrande organ om betalningssystemets organisation;
• 2) en affärsplan för utvecklingen av betalningssystemet under de kommande två kalenderåren, som anger mål och planerade resultat för betalningssystemets organisation, inklusive en analys av marknads- och infrastrukturfaktorer;
• 3) regler för betalningssystem som uppfyller kraven i denna federala lag;
• 4) en lista över operatörer av betalningsinfrastrukturer som kommer att vara involverade i tillhandahållandet av betalningsinfrastrukturtjänster i betalningssystemet.

En organisation som inte är ett kreditinstitut som har för avsikt att bli betalningssystemoperatör måste uppfylla följande krav:

• 1) innehar nettotillgångar på minst 10 miljoner rubel;
• 2) individer som innehar befattningar som enda verkställande organ och huvudansvarig för en sådan organisation måste ha en högre ekonomisk, högre juridisk utbildning eller en högre utbildning inom området informations- och kommunikationsteknologi, och, om det finns en annan högre utbildning, erfarenhet av att leda en avdelning eller annan enhet i en kreditorganisation eller betalningssystemoperatör i minst två år;
• 3) Individer som innehar befattningar som enda verkställande organ och huvudansvarig revisor för en sådan organisation bör inte ha ett straffregister för brott inom den ekonomiska sfären, liksom fakta om uppsägning av anställningsavtalet med dem på initiativ av arbetsgivaren på grundval av punkt 7 i första delen av artikel 81 i den ryska arbetslagen. Federation, under de två åren som föregick dagen för inlämnande av en registreringsansökan hos Bank of Ryssland.

Följande dokument är bifogade registreringsansökan av en icke-kreditorganisation som avser att bli en betalningssystemoperatör:

• 1) bestående handlingar;
• 2) beslutet från det behöriga organet för en sådan organisation om organisationen av betalningssystemet;
• 3) en affärsplan för utvecklingen av betalningssystemet under de kommande två kalenderåren, som anger mål och planerade resultat för organisationen av betalningssystemet, inklusive en analys av marknads- och infrastrukturfaktorer;
• 4) regler för betalningssystem som uppfyller kraven i denna federala lag;
• 5) en lista över operatörer av betalningsinfrastrukturtjänster som kommer att vara involverade för att tillhandahålla betalningsinfrastrukturtjänster i betalningssystemet;
• 6) kreditinstitutets skriftliga medgivande, inklusive i form av ett avtal som ingåtts med det, att bli betalningssystemets avvecklingscentrum, med beaktande av kraven i del 6 i denna artikel;
• 7) dokument som innehåller information om storleken på organisationens nettotillgångar, med tillämpning av redovisningsformulär som upprättats vid det sista rapporteringsdatumet före dagen för inlämnande av dokument till Rysslands Bank för registrering. De angivna rapporteringsformulärerna måste undertecknas av organisationens enda verkställande organ och chefsrevisoren (deras suppleanter).
• 8) dokument som bekräftar att kraven i punkterna 2 och 3 i del 9 i denna artikel uppfylls.

Inom en period som inte överstiger 30 kalenderdagar från dagen för mottagandet av registreringsansökan från en organisation som har för avsikt att bli en betalningssystemoperatör fattar Bank of Ryssland ett beslut att registrera den angivna organisationen som en betalningssystemoperatör eller beslutar att vägra sådan registrering.

Om ett beslut fattas om att registrera en organisation som betalningssystemoperatör tilldelar Bank of Ryssland ett registreringsnummer till organisationen, inkluderar information om det i registret över betalningssystemoperatörer, som är allmänt tillgängligt, och skickar organisationen ett registreringsbevis i den form som upprättats av Bank of Ryssland senast fem arbetsdagar från dagen för beslutet. Förfarandet för att hålla registret över betalningssystemoperatörer fastställs av Bank of Ryssland.

En organisation som har skickat en registreringsansökan till Bank of Ryssland har rätt att bli en betalningssystemoperatör från den dag den får ett Bank of Rysslands registreringsbevis.

Betalningssystemoperatören måste ange sitt registreringsnummer när han lämnar information om betalningssystemet.

Betalningssystemet måste ha det namn som anges i reglerna för betalningssystemet som innehåller orden "betalningssystem". Ingen organisation i Ryssland, med undantag för en organisation som är registrerad i registret över betalningssystemoperatörer, kan använda orden "betalningssystem" i dess namn (företagsnamn) eller på annat sätt ange verksamheten för betalningssystemoperatören. Operatörer av betalningsinfrastrukturtjänster, deltagare i betalningssystemet har rätt att ange medlemskap i betalningssystemet i enlighet med betalningssystemets regler. Rysslands Bank har rätt att använda orden ”betalningssystem” i förhållande till Rysslands Banks betalningssystem.

En betalningssystemoperatör som inte är ett kreditinstitut måste uppfylla kraven i punkt 9 i denna artikel under hela betalningssystemoperatörens aktivitet.

Bank of Ryssland vägrar ett kreditinstitut att registrera sig som betalningssystemoperatör i händelse av:

• 1) underlåtenhet att lämna in handlingar enligt punkt 8 i denna artikel;
• 2) inkonsekvenser i de utvecklade reglerna för betalningssystem med kraven i denna federala lag.

Bank of Ryssland vägrar att registrera sig som betalningssystemoperatör i en icke-kreditorganisation om:

• 1) underlåtenhet att lämna in handlingar enligt punkt 10 i denna artikel;
• 2) upprättande av att organisationen inte uppfyller kraven i punkt 9 i denna artikel;
• 3) inkonsekvenser i de utvecklade reglerna för betalningssystem med kraven i denna federala lag.

Vid vägran att registrera sig som betalningssystemoperatör ska Bank of Ryssland skriftligen meddela den organisation som skickade registreringsansökan, med angivande av grunderna för vägran och bifoga de handlingar som lämnats in för registrering senast fem arbetsdagar från dagen för beslutet att avslå registrering.

En organisation som är en betalningssystemoperatör som avser att bli operatör för ett annat betalningssystem är skyldig att skicka en ytterligare registreringsansökan till Bank of Ryssland i form och på det sätt som fastställts av Bank of Ryssland, med angivande av registreringsnummer i registret över betalningssystemoperatörer.

Den ytterligare registreringsansökan av kreditorganisationen, som är operatör för betalningssystemet, som avser att bli operatör för ett annat betalningssystem, ska åtföljas av de dokument som anges i punkt 8 i denna artikel.

Tilläggsregistreringsansökan av en organisation som inte är ett kreditinstitut, som är operatör för betalningssystemet, som avser att bli operatör för ett annat betalningssystem, ska åtföljas av de handlingar som anges i klausulerna 2 till 8 i del 10 i denna artikel.

Bank of Ryssland fattar ett beslut att registrera en organisation som är en betalningssystemoperatör som avser att bli operatör för ett annat betalningssystem eller beslut att vägra sådan registrering inom en period som inte överstiger 30 kalenderdagar från dagen för mottagandet av den ytterligare registreringsansökan.

Om ett beslut fattas om att registrera en organisation som är en betalningssystemoperatör som operatör för ett annat betalningssystem, inkluderar Rysslands Bank information i registret över betalningssystemoperatörer utan att tilldela ett nytt registreringsnummer och skickar organisationen en anmälan i den form som upprättats av Bank of Ryssland senast fem företag dagar från dagen för beslutet.

En organisation har rätt att bli operatör i ett annat betalningssystem från den dag den får ett meddelande från Bank of Ryssland om registreringen av en organisation som är en betalningssystemoperatör som operatör för ett annat betalningssystem.

Senast dagen efter dagen efter mottagandet av anmälan från Rysslands Bank måste organisationen skicka det tidigare utfärdade registreringsbeviset till Rysslands Bank.

Bank of Ryssland skickar organisationen ett nytt registreringscertifikat som anger de betalningssystem som drivs av organisationen nästa arbetsdag efter dagen då organisationen mottar det tidigare utfärdade registreringsbeviset.

Bank of Ryssland fattar beslut om att vägra registrera en kreditorganisation, som är operatör av betalningssystemet, som operatör för ett annat betalningssystem om dokumenten som anges i del 8 i denna artikel inte lämnas in.

Bank of Ryssland fattar ett beslut att vägra att registrera en organisation som inte är ett kreditinstitut som är operatör av betalningssystemet som operatör för ett annat betalningssystem om dokumenten som anges i klausul 2-8 i del 10 i denna artikel inte lämnas in, eller om betalningssystemoperatören inte uppfyller de fastställda kraven.

Vid ändring av information om den betalningssystemoperatör som anges under registreringen är betalningssystemoperatören skyldig att meddela Bank of Ryssland i den form som han har fastställt inom tre arbetsdagar efter den dag sådana förändringar inträffar. Baserat på den anmälan som mottagits av betalningssystemoperatören gör Bank of Ryssland lämpliga ändringar i registret över betalningssystemoperatörer inom tre arbetsdagar från dagen för mottagandet.

Bank of Ryssland har rätt att fatta beslut om uteslutning av information om organisationen från registret över betalningssystemoperatörer på följande skäl och inom följande villkor:

Att utesluta information om organisationen från registret över betalningssystemoperatörer på andra grunder, med undantag för de skäl som anges i punkt 31 i denna artikel, är inte tillåtet.

Vid uteslutning av information om organisationen från registret över betalningssystemoperatörer gör Bank of Ryssland en lämplig post i registret över betalningssystemoperatörer och senast dagen efter dagen för ett sådant undantag skickar ett meddelande till organisationen om uteslutning av information om det från registret över betalningssystemoperatörer, med undantag för punkt 5 i del 31 i denna artikel. Senast dagen efter dagen efter mottagandet av meddelandet från Bank of Ryssland är organisationen skyldig att återlämna sitt registreringsbevis till Bank of Ryssland.

Från dagen efter dagen då betalningssystemoperatören, som inte är ett kreditinstitut, får meddelande om uteslutning av information från registret över betalningssystemoperatörer, överföringen av medel inom betalningssystemet och överföringen av medel som lanserades före den angivna dagen måste vara fullbordade av motpartscentralen och (eller) avvecklingscentralen inom den period som fastställs i punkt 5 i artikel 5 i denna federala lag. När det gäller betydande betalningssystem kan uppsägningstiden för slutförande och slutförande av pengaröverföringar förlängas av Bank of Ryssland, men inte mer än en månad.

Förfarandet för att genomföra pengaröverföringar av den centrala betalningsenhetens motpart och (eller) avvecklingscentrum i händelse av återkallande av deras banklicenser bestäms av federal lag.

Betalningssystemoperatören är skyldig att överlämna ändringar av reglerna för betalningssystemet till Bank of Ryssland, ändringar i listan över operatörer av betalningsinfrastrukturer senast 10 dagar från dagen för de relevanta ändringarna.

Betalningssystemoperatörer kan ingå ett avtal om interaktion mellan deras betalningssystem, förutsatt att ordningen för sådan interaktion återspeglas i reglerna för betalningssystem.

Verksamheten hos en betalningssystemoperatör, inom vilken ramen för vilka pengar överförs mellan penningöverföringsoperatörer belägna på Rysslands territorium, kan endast utföras av en organisation som är inrättad i enlighet med Rysslands lagstiftning och motsvarar kraven i denna federala lag.

En penningöverföringsoperatör, med undantag för Bank of Ryssland, som har öppnat bankkonton för minst tre andra penningöverföringsoperatörer och överför pengar mellan dessa konton under tre månader i rad i ett belopp som överstiger det värde som fastställts av Rysslands Bank, krävs för att säkerställa i enlighet med kraven i denna artikel, skicka till Rysslands Bank en ansökan om registrering av en betalningssystemoperatör inom 30 dagar efter den dag då efterlevnaden av det angivna kravet börjar. Efter fyra månader efter den dag då efterlevnaden av det specificerade kravet började är överföring av medel mellan bankkonton för pengaröverföringsoperatörer som öppnats med en sådan penningöverföringsoperatör endast tillåten inom betalningssystemet. Kraven i denna del gäller inte för penningöverföringsoperatörer, som är avvecklingscentra för betalningssystem, vars betalningssystemoperatörer är registrerade av Bank of Ryssland, beträffande pengaröverföringar som utförs inom ramen för dessa betalningssystem.

Bank of Ryssland skickar en begäran om registrering av en sådan organisation som en betalningssystemoperatör till en organisation som fungerar som betalningssystemoperatör och har inte skickat en registreringsansökan till Bank of Ryssland i enlighet med denna artikel. Den angivna organisationen är skyldig att skicka en registreringsansökan till Bank of Ryssland senast 30 kalenderdagar från dagen för mottagandet av en sådan begäran eller att avbryta verksamheten för betalningssystemoperatören.

3,3. Organisering av operatörer av betalningssystemoperatörer

Enligt definitionen i punkt 6 i art. 3 i Federal Law No. 161-FZ “On the National Payment System”, under betalningssystemoperatör  du bör förstå en juridisk enhet som definierar reglerna i betalningssystemet och uppfyller andra skyldigheter enligt lag.

Betalningssystemoperatören kan vara det:

- kreditorganisation;

- en organisation som inte är ett kreditinstitut;

- Bank of Ryssland;

- Vnesheconombank.

Det bör noteras att kreditinstitutet, Bank of Ryssland och Vnesheconombank, betalningssystemoperatören, kan kombinera sin verksamhet med verksamheten hos penningöverföringsoperatören och operatören för betalningsinfrastrukturtjänster. En betalningssystemoperatör, som inte är ett kreditinstitut, kan kombinera sin verksamhet med en operatör av betalningsinfrastrukturtjänster (med undantag för ett betalningscenter).

I enlighet med föreskrift nr 2814-U "Om storleken på värdet på pengaröverföringar, utöver vilka penningöverföringsoperatören är skyldig att se till att ett uttalande lämnas till Bank of Ryssland om registreringen av betalningssystemoperatören," har Rysslands Bank fastställt värdet på pengaröverföringar som genomförts över tre månader i rad mellan bankkonton för minst tre pengaröverföringsoperatörer, till ett belopp av 1 500 miljoner rubel, över vilka pengaröverföringsoperatören, vars ryty dessa bankkonton, skall till Bank of Russia en ansökan om registrering av operatören i betalningssystemet.

Federal Law No. 161-FZ "On the National Payment System" definierar betalningssystemoperatörens ansvar,  presenterad i fig. 3.3.1 ..

Fig. 3.3.1. Betalningssystemoperatörens ansvar.

En organisation som avser att bli en betalningssystemoperatör måste skicka en registreringsansökan till Bank of Ryssland, i enlighet med Bank of Rysslands föreskrift nr 378-P “Om förfarandet för att lämna in en ansökan för att registrera en betalningssystemoperatör till Bank of Ryssland” och dokument som krävs för registrering (se Fig. 3.3.2.).

Fig. 3.3.2. Dokument för att registrera en organisation som betalningssystemoperatör.

Låt oss överväga mer detaljerat Betalningssystemregler, som är ett avtal som innehåller villkoren för deltagande i betalningssystemet, överföring av medel, tillhandahållande av infrastrukturtjänster för betalning och andra villkor. Det ungefärliga innehållet i reglerna presenteras i fig. 3.3.3.).

Fig. 3.3.3. Det ungefärliga innehållet i betalningssystemets regler.

Observera att kriterierna för deltagande kan innehålla krav på organisationer som planerar att gå med i betalningssystemet vad gäller deras ekonomiska skick, tekniska stöd och andra faktorer som påverkar betalningssystemets smidiga funktion. I händelse av att betalningssystemet inte tillhandahåller olika typer av deltagande och någon organisation kan bli medlem i betalningssystemet utan att lägga fram några krav för deltagande i betalningssystemet, bör denna bestämmelse återspeglas i reglerna.

Reglerna för betalningssystemet bör utvecklas i enlighet med kraven i relevant lagstiftning. För verifieringsändamål har Bank of Ryssland utvecklat en tabell för den sökande för att verifiera reglerna i betalningssystemet för att uppfylla kraven i Federal Law No. 161 - FZ “On the National Payment System” och Bank of Rysslands förordningar antagna i enlighet med det.

Kom ihåg att en organisation som inte är ett kreditinstitut kan bli en betalningssystemoperatör. En sådan organisation måste uppfylla kraven som visas i fig. 3.3.4.

Fig. 3.3.4. Krav för en organisation som inte är en kreditorganisation som ansöker om registrering som betalningssystemoperatör

Bank of Ryssland fattar ett beslut att registrera organisationen som en betalningssystemoperatör eller beslutar att vägra sådan registrering inom en period som inte överstiger 30 kalenderdagar från dagen för mottagandet av registreringsansökan. Orsakerna till att Rysslands bank kan vägra registrera en organisation som betalningssystemoperatör presenteras i Fig. 3.3.5.

När man fattar ett positivt beslut att registrera en organisation som operatör av ett betalningssystem tilldelar Bank of Ryssland ett registreringsnummer till organisationen, inkluderar det i registret över betalningssystemoperatörer och skickar organisationens registrering senast fem arbetsdagar från det datum beslutet fattades.

Från den dag då Bank of Rysslands registreringscertifikat erhålls har organisationen rätt att bli betalningssystemoperatör.

Fig. 3.3.5. Orsakerna till att Rysslands bank vägrar att registrera sig som betalningssystemoperatör.

Rysslands Bank har rätt att fatta beslut om uteslutning av information om organisationen från registret över betalningssystemoperatörer på skälen och inom den tidsram som visas i Fig. 3.3.6.

Vid uteslutning av information om organisationen från registret över betalningssystemoperatörer gör Bank of Ryssland en lämplig post i registret och skickar organisationen ett meddelande om uteslutning av information om det från registret över betalningssystemoperatörer. Senast dagen efter dagen efter mottagandet av meddelandet från Bank of Ryssland är organisationen skyldig att återlämna sitt registreringsbevis till Bank of Ryssland. Från dagen efter dagen för mottagandet av betalningssystemoperatören om ett meddelande om radering av information från registret avslutas överföringen av pengar inom betalningssystemet, och pengaröverföringen måste slutföras av den centrala betalningsenhetens motpart. När det gäller betydande betalningssystem kan uppsägningstiden för slutförande och slutförande av pengaröverföringar förlängas av Bank of Ryssland, men inte mer än en månad.

Fig. 3.3.6. Skäl för att utesluta information om organisationen från registret över betalningssystemoperatörer.

För att få information om betalningssystemens verksamhet (kvantitativa indikatorer) samt för att identifiera den systemiska och (eller) sociala betydelsen av betalningssystem har Bank of Ryssland utvecklat ett rapporteringsformulär enligt vilket en betalningssystemoperatör registrerad hos Bank of Ryssland måste lämna information om sin verksamhet kvartalsvis till Rysslands bank med början från rapporteringskvartalet efter det kvartal då det fick Bank of Rysslands registreringsbevis.

Observera att från och med den 1 februari 2014 registrerade Bank of Ryssland 29 betalningssystemoperatörer som betjänade 30 betalningssystem. Av alla registrerade operatörer är 20 kreditorganisationer. Deras lista presenteras i tabell 3.3.1. i enlighet med det betalda systemet. De största betalningssystemen vars operatörer är registrerade av Bank of Ryssland inkluderar Viza, MasterCard betalningssystem och betalningssystemet från NPO NSD CJSC.

Pengaröverföringstjänster som tillhandahålls inom ramen för registrerade betalningssystem kan delas in i fyra typer:

1) pengaröverföringar utan att öppna ett bankkonto;

2) överföringar med betalningskort;

3) pengaröverföringar från transaktioner genomförda vid organiserade anbud;

4) överföringar av individer till sina bankkonton.

För de allra flesta betalningssystem är bara en av dessa typer av aktiviteter karakteristiska. Så tio betalningssystem specialiserade sig bara på pengaröverföringar utan att öppna ett bankkonto, nio - bara i pengaröverföringar med betalningskort. Endast två betalningssystem utförde pengaröverföringar i flera riktningar åt gången.

Förutom ovanstående anvisningar genomförde CONTACT-betalningssystemet även aktiviteter för överföring av individer till sina bankkonton.

Betalningssystemet Zolotaya Korona gav sina kunder tjänster inom två områden: pengaröverföring med betalkort och pengaröverföring av individer till sina bankkonton.

Gränsöverskridande pengaröverföringar genomfördes av tio betalningssystem: KONTAKT betalningssystem, UNISTREAM internationella betalningssystem, Western Union betalningssystem, ANELIK betalningssystem, Regionalt betalningssystem betalningssystem, BLIZKO betalningssystem, PrivatMoney betalningssystem, internationellt betalningssystem pengaröverföringar Migom, betalningssystem "Internationella pengaröverföringar LEADER" och betalningssystem "Golden Crown"

Tabell 3.3.1. - Register över operatörer av betalningssystem i Ryssland.

Låt oss studera mer detaljerat i egenskaperna hos betalningssystemet för icke-bankkreditorganisationen för det stängda gemensamma aktiebolaget National Settlement Depository (NPO CJSC NSD), den största infrastrukturen på den ryska finansmarknaden som överför pengar på transaktioner som genomförts vid organiserade anbud. I sin verksamhet utför NPO NRD CJSC pengaröverföringar inom ramen för betalningssystemet av Bank of Ryssland vid refinansiering av kreditorganisationer och genomför operationer på den öppna marknaden. Dessutom är NSD-betalningssystemet en del av infrastrukturen efter handel för MICEX-RTS Moskva-börsen OJSC.

I NSD-betalningssystemet görs följande typer av pengaröverföringar till deltagarnas konton:

- på transaktioner från deltagare i NSD-betalningssystemet vid den organiserade handeln i Moskva-börsen;

- om transaktioner från deltagare i NSD-betalningssystemet som slutits på OTC-marknaden;

- när Bank of Ryssland bedriver verksamhet på den öppna marknaden och refinansierar kreditorganisationer.

NSD-betalningssystemets avvecklingscenter gör också andra överföringar av medel till konton för deltagare i NSD-betalningssystemet.

I NSD-betalningssystem tillhandahålls endast direkt deltagande. Det antas att deltagare i NSD-betalningssystemet kommer att vara alla kunder hos NSD ZAO NPO: er som enligt lagstiftningen om det nationella betalningssystemet kan vara deltagare i betalningssystemet. I NSD PS används följande huvudtyper av konton för NSD PS-deltagare:

- handel med bankkonton;

- rensa bankkonton.

- korrespondentkonton för kreditorganisationer - deltagare i NSD-betalningssystemet;

- Avräkningskonton för NSD-betalningssystemkunder som inte är kreditorganisationer.

NCO CJSC NSD, som operatör av NSD-betalningssystemet, kombinerar sin verksamhet med verksamheten hos penningöverföringsoperatören och alla operatörer av betalningsinfrastrukturtjänster.

Mottagning och utförande av instruktioner från deltagare i NSD-betalningssystemet genomförs under hela handelsdagen i realtid på bruttobasis inom saldona på deltagarnas konton. Kreditering av deltagare inom ramen för NSD-betalningssystemet genomförs inte; vid otillräckliga medel placeras order i intradagskön.

Ett viktigt utmärkande drag i NSD-betalningssystemet är överföring av medel till bankkonton för handel, vilket kräver redovisning för clearingorganisationens behörighet att hantera medel på bankkonton som är deltagarnas konton. För detta ändamål ingick NSD-betalningssystemoperatören ett avtal om samarbete med en clearingorganisation som betjänar handel organiserad av Moskva Börsen - JSCB National Clearing Center.

     Från boken Fundamentals of Economics   författaren    Borisov Evgeny Filippovich

Kapitel 3 Organisation av ekonomisk verksamhet Fastighetsägare kan effektivt använda den om de organiserar all ekonomisk aktivitet i deras intresse. För att göra detta är det nödvändigt att tydligt fastställa: vad man ska producera, hur man gör det och för vem man ska skapa

   Från boken Ekonomi av företaget: föreläsningsanteckningar   författaren    Kotelnikova Ekaterina

6. Organisation av marknadsföringsverksamhet hos företaget Genomförande av marknadsföringsaktiviteter hos företaget kräver dess organisation. Beroende på produktionsskala, cheferna själva (hos små företag), enskilda specialister och

   Från boken Payment Cards: Business Encyclopedia   författarens projekt

Modeller för att skapa ett nationellt kortbetalningssystem i Ryssland Introduktion till problemet Problemet med att skapa ett nationellt betalningssystem i Ryssland (nedan kallat NPS) har diskuterats under lång tid i myndigheter, banker och affärssamhällen. på

   Från boken Finance as Creativity: A Chronicle of Financial Reforms in Kazakhstan   författaren    Marchenko Gregory

Bilaga 1 Aben Bektasov. Reformera betalningssystemet i Kazakstan Jag skrev denna text med en lätt hand av Grigory Marchenko, som bad mig berätta hur betalningssystemet i Kazakstan skapades. Historien visade sig vara mycket personlig: det här är min vision, min

   Från boken Korthantering i en affärsbank   författaren    Pukhov Anton Vladimirovich

Representation av betalningssystemet Låt oss göra en reservation på en gång: ett representativt kontor är inget annat än ett representativt kontor och givetvis stöder inte direkt affärsavtal med andra affärsenheter. Men representationen av både Visa och MasterCard samt

   Från boken Sekretariatsfrågor   författaren    Petrova Julia Alexandrovna

Kapitel 6. Organisation av huvudets verksamhet

   Från boken Payment Systems   författaren    Team av författare

Kapitel 2. Det nationella betalningssystemets sammansättning och struktur

   Från författarens bok

2,1. Bildningen och utvecklingen av betalningssystemet i Ryssland Det första decenniet av 2000-talet i Ryssland präglades av viktiga framsteg i utvecklingen av betalningssystemet. En teknisk infrastruktur har utformats för att säkerställa överensstämmelse med internationella standarder för hastighet, säkerhet

   Från författarens bok

2,2. Rättsliga och organisatoriska grunder för det moderna nationella betalningssystemet i Ryssland Den gradvisa tillväxten av den ryska ekonomin och ökningen av dess engagemang i det globala ekonomiska systemet avgör en hög nivå av krav som ställs av

   Från författarens bok

Kapitel 3. Organisering av nationella betalningsenhets aktiviteter

   Från författarens bok

3,1. Organisering av penningöverföringsoperatörernas verksamhet För närvarande byggs det nationella betalningssystemet i enlighet med behoven hos de nationella betalningssystemenheterna och deras kunder i betaltjänster, vars tillhandahållande är utbredd

   Från författarens bok

3,4. Organisering av verksamheten för operatörer av betalningsinfrastrukturtjänster Öppna konceptet ”operatör för betalningsinfrastrukturtjänster”, Federal Law No. 161-ФЗ ”På det nationella betalningssystemet” listar operatörernas möjliga status, nämligen att operera

   Från författarens bok

4,1. Aktuell status och utveckling av betalningssystemet Bank of Ryssland Den viktigaste och viktigaste komponenten i Rysslands nationella betalningssystem är Bank of Rysslands betalningssystem. Det fungerar som en kanal för genomförandet av penning- och budgetpolitiken.

   Från författarens bok

Kapitel 6. Organisation av Bank of Ryssland av övervakning och övervakning i det nationella betalningssystemet.

   Från författarens bok

6,1. Organisation av Rysslands Bank av övervakningsverksamhet i det nationella betalningssystemet Rysslands Bank har en speciell roll i det nationella betalningssystemet. I enlighet med Federal Law No. 86-FZ “On the Central Bank of the Russian Federation (Bank of Ryssland)”

   Från författarens bok

6,2. Organisation av Rysslands Bank av övervakningsverksamhet i det nationella betalningssystemet Ansvaret för att övervaka det nationella betalningssystemet bärs traditionellt av statens centralbank. Övervakning av betalningssystem kräver godkännande

1. Operatören av betalningssystemet kan vara ett kreditinstitut, en organisation som inte är ett kreditinstitut och skapat i enlighet med Rysslands lagstiftning, Rysslands bank eller Vnesheconombank.

2. Betalningssystemoperatören, som är ett kreditinstitut, Bank of Ryssland eller Vnesheconombank, kan kombinera sin verksamhet med verksamheten för en penningöverföringsoperatör, en operatör av betalningsinfrastrukturtjänster och annan verksamhet, om detta inte strider mot Rysslands lagstiftning.

3. En betalningssystemoperatör som inte är ett kreditinstitut får kombinera sin verksamhet med verksamheten hos en operatör av betalningsinfrastrukturtjänster (med undantag för ett betalningscenter) och annan verksamhet, om detta inte strider mot Rysslands lagstiftning.

4. Bank of Ryssland bedriver betalningssystemoperatörens verksamhet på grundval av denna federala lag i enlighet med Bank of Rysslands förordningar och ingående avtal.

5. Betalningssystemoperatören måste:

1) fastställa reglerna för betalningssystemet, organisera och utöva kontroll över deras efterlevnad av deltagarna i betalningssystemet, operatörer av betalningsinfrastrukturtjänster;

2) engagera operatörer av betalningsinfrastrukturtjänster, såvida inte betalningssystemoperatören kombinerar funktionerna för en betalningsinfrastrukturtjänst baserad på arten och omfattningen av verksamheten i betalningssystemet, tillhandahåller kontroll över tillhandahållandet av betalningsinfrastrukturtjänster till deltagarna i betalningssystemet och upprätthåller en lista över operatörer betalningsinfrastrukturtjänster;

3) organisera ett riskhanteringssystem i betalningssystemet i enlighet med artikel 28 i denna federala lag, utföra riskbedömning och hantering i betalningssystemet;

4) för att säkerställa möjligheten till förprövning och (eller) skiljedomsöversyn av tvister med deltagare i betalningssystemet och operatörer av betalningsinfrastrukturtjänster i enlighet med reglerna i betalningssystemet.

6. Betalningssystemoperatören, som inte är ett kreditinstitut, är skyldig att locka ett kreditinstitut som ett avvecklingscenter, som överför medel under minst ett år via bankkonton som öppnats i detta kreditinstitut.

7. En organisation som har för avsikt att bli en betalningssystemoperatör måste skicka en registreringsansökan till Bank of Ryssland i form och på det sätt som Rysslands Bank har fastställt.

8. Följande dokument bifogas registreringsansökan hos ett kreditinstitut som avser att bli en betalningssystemoperatör:

1) beslutet från kreditorganisationens styrande organ om betalningssystemets organisation;

2) en affärsplan för utvecklingen av betalningssystemet för de kommande två kalenderåren, som anger målen och de planerade resultaten för organisationen av betalningssystemet, inklusive en analys av marknads- och infrastrukturfaktorer;

3) regler för betalningssystem som uppfyller kraven i denna federala lag;

4) en lista över operatörer av betalningsinfrastrukturer som kommer att vara involverade i tillhandahållandet av betalningsinfrastrukturtjänster i betalningssystemet.

9. En organisation som inte är ett kreditinstitut som har för avsikt att bli en betalningssystemoperatör måste uppfylla följande krav:

1) innehar nettotillgångar på minst 10 miljoner rubel;

2) individer som innehar befattningar som enda verkställande organ och huvudkontor för en sådan organisation måste ha en högre ekonomisk, högre juridisk utbildning eller en högre utbildning inom området informations- och kommunikationsteknologi, och, om det finns en annan högre yrkesutbildning, erfarenhet av att leda en avdelning eller annan avdelning i en kreditorganisation eller en betalningssystemoperatör i minst två år;

3) Individer som innehar befattningar som enda verkställande organ och huvudansvarig revisor för en sådan organisation bör inte ha ett straffregister för brott inom den ekonomiska sfären, liksom fakta om uppsägning av anställningsavtalet med dem på initiativ av arbetsgivaren på grundval av bestämmelserna i punkt 7 i första delen av artikel 81 i Rysslands arbetslag. Federation, under de två åren som föregick dagen för inlämnande av en registreringsansökan hos Bank of Ryssland.

10. Följande dokument är bifogade registreringsansökan av en icke-kreditorganisation som avser att bli en betalningssystemoperatör:

1) bestående handlingar;

2) beslutet från det behöriga organet för en sådan organisation om organisationen av betalningssystemet;

3) en affärsplan för utvecklingen av betalningssystemet under de kommande två kalenderåren, som anger mål och planerade resultat för organisationen av betalningssystemet, inklusive en analys av marknads- och infrastrukturfaktorer;

4) regler för betalningssystem som uppfyller kraven i denna federala lag;

5) en lista över operatörer av betalningsinfrastrukturtjänster som kommer att vara involverade för att tillhandahålla betalningsinfrastrukturtjänster i betalningssystemet;

6) kreditinstitutets skriftliga medgivande, inklusive i form av ett avtal som ingåtts med det, att bli betalningssystemets avvecklingscentrum, med beaktande av kraven i del 6 i denna artikel;

7) dokument som innehåller information om storleken på organisationens nettotillgångar, med de bifogade redovisningsredovisningarna sammanställda på sista rapporteringsdatum före dagen för inlämnande av dokument till Rysslands Bank för registrering. De angivna rapporteringsformulärerna måste undertecknas av organisationens enda verkställande organ och chefsrevisoren (deras suppleanter).

11. Under en period som inte överstiger 30 kalenderdagar från dagen för mottagandet av registreringsansökan från en organisation som har för avsikt att bli betalningssystemoperatör, ska Rysslands Bank besluta om registreringen av nämnda organisation som betalningssystemoperatör eller ett beslut att vägra sådan registrering.

12. Om ett beslut fattas om att registrera en organisation som operatör av ett betalningssystem tilldelar Bank of Ryssland organisationen ett registreringsnummer, innehåller information om det i registret över betalningssystemoperatörer, som är allmänt tillgängligt, och skickar organisationen ett registreringsbevis i den form som Rysslands Bank har upprättat, inte i tid senare än fem arbetsdagar från beslutet. Förfarandet för att hålla registret över betalningssystemoperatörer fastställs av Bank of Ryssland.

13. En organisation som har skickat en registreringsansökan till Bank of Ryssland har rätt att bli betalningssystemoperatör från den dag den mottar ett Bank of Rysslands registreringsbevis.

14. Betalningssystemoperatören måste ange sitt registreringsnummer när han lämnar information om betalningssystemet.

15. Betalningssystemet måste ha det namn som anges i reglerna för betalningssystemet och innehålla orden "betalningssystem". Ingen organisation i Ryssland, med undantag för en organisation som är registrerad i registret över betalningssystemoperatörer, kan använda orden "betalningssystem" i dess namn (företagsnamn) eller på annat sätt ange verksamheten för betalningssystemoperatören. Operatörer av betalningsinfrastrukturtjänster, deltagare i betalningssystemet har rätt att ange medlemskap i betalningssystemet i enlighet med betalningssystemets regler. Rysslands Bank har rätt att använda orden ”betalningssystem” i förhållande till Rysslands Banks betalningssystem.

16. En betalningssystemoperatör som inte är ett kreditinstitut måste uppfylla kraven i punkt 9 i denna artikel under hela perioden för betalningssystemoperatörens verksamhet.

17. Rysslands bank vägrar ett kreditinstitut att registrera sig som ett betalningssystemoperatör i händelse av:

2) inkonsekvenser i de utvecklade reglerna för betalningssystem med kraven i denna federala lag.

18. Rysslands bank vägrar att registrera sig som en betalningssystemoperatör i en icke-kreditorganisation om:

3) inkonsekvenser i de utvecklade reglerna för betalningssystem med kraven i denna federala lag.

19. Vid vägran att registrera sig som betalningssystemoperatör, ska Rysslands Bank skriftligen underrätta den organisation som skickade registreringsansökan, med angivande av grunderna för vägran och bifoga de handlingar som lämnats in för registrering senast fem arbetsdagar från dagen för beslutet att vägra registrering.

20. En organisation som är en betalningssystemoperatör som avser att bli operatör för ett annat betalningssystem måste skicka en ytterligare registreringsansökan till Bank of Ryssland i form och på det sätt som fastställts av Bank of Ryssland, med angivande av registreringsnummer i registret över betalningssystemoperatörer.

21. Den kompletterande registreringsansökan av en kreditorganisation som är operatör av ett betalningssystem som avser att bli operatör i ett annat betalningssystem ska åtföljas av de handlingar som anges i punkt 8 i denna artikel.

22. De dokument som anges i punkterna 2 till 8 i del 10 i denna artikel ska bifogas den ytterligare registreringsansökan av en organisation som inte är en kreditorganisation som är operatör i ett betalningssystem som avser att bli operatör för ett annat betalningssystem.

23. Rysslands bank beslutar att registrera en organisation som är en betalningssystemoperatör som avser att bli operatör för ett annat betalningssystem eller beslut att vägra sådan registrering inom en period som inte överstiger 30 kalenderdagar från dagen för mottagandet av den ytterligare registreringsansökan.

24. Om ett beslut fattas om att registrera en organisation som är en betalningssystemoperatör som operatör för ett annat betalningssystem, inkluderar Rysslands Bank information i registret över betalningssystemoperatörer utan att tilldela ett nytt registreringsnummer och skickar organisationen en anmälan i den form som upprättats av Rysslands Bank senast än fem arbetsdagar från dagen för det relevanta beslutet.

25. En organisation har rätt att bli operatör i ett annat betalningssystem från den dag den får ett meddelande från Bank of Ryssland om registrering av en organisation som är operatör av ett betalningssystem som operatör för ett annat betalningssystem.

26. Senast dagen efter dagen efter mottagandet av meddelandet från Rysslands Bank måste organisationen skicka det tidigare utfärdade registreringsbeviset till Rysslands Bank.

27. Bank of Ryssland skickar organisationen ett nytt registreringscertifikat som anger de betalningssystem som drivs av organisationen nästa arbetsdag efter den dag då organisationen mottar det tidigare utfärdade registreringsbeviset.

28. Rysslands bank beslutar att vägra registrera en kreditorganisation, som är operatör av betalningssystemet, som operatör för ett annat betalningssystem om dokumenten som anges i del 8 i denna artikel inte lämnas in.

29. Rysslands bank beslutar att vägra att registrera en organisation som inte är en kreditorganisation som är operatör av betalningssystemet som operatör av ett annat betalningssystem om den misslyckas med att lämna in de dokument som anges i punkterna 2-8 i del 10 i denna artikel eller om betalningssystemoperatören inte uppfyller de fastställda kraven .

30. Vid ändring av information om den betalningssystemoperatör som anges under registreringen är betalningssystemoperatören skyldig att meddela Bank of Ryssland i den form som den har fastställt inom tre arbetsdagar efter den dag sådana förändringar inträffar. Baserat på den anmälan som mottagits av betalningssystemoperatören gör Bank of Ryssland lämpliga ändringar i registret över betalningssystemoperatörer inom tre arbetsdagar från dagen för mottagandet.

31. Rysslands Bank har rätt att fatta beslut om uteslutning av information om organisationen från registret över betalningssystemoperatörer på följande skäl och i följande villkor:

1) på grundval av ansökan från betalningssystemoperatören, som anger den arbetsdag då information om organisationen utesluts från registret över betalningssystemoperatörer, - på den arbetsdag som anges i ansökan, men inte tidigare än dagen för inlämnande av ansökan av betalningssystemoperatören;

3) i händelse av att Bank of Ryssland under övervakningen fastställer att det finns ett väsentligt avvikande med informationen på grundval av vilken betalningssystemoperatören registrerades, på arbetsdagen efter dagen då Rysslands Bank fattar ett beslut;

4) vid återkallande av Bank of Ryssland av en licens för bankverksamhet från en kreditorganisation som är ett betalningssystemoperatör, - på arbetsdagen efter dagen för återkallandet av licensen av Bank of Ryssland;

klausul 5 i del 31 i denna artikel. Senast dagen efter dagen efter mottagandet av meddelandet från Bank of Ryssland är organisationen skyldig att återlämna sitt registreringsbevis till Bank of Ryssland.

34. Från dagen efter dagen för mottagandet av andra betalningssystemoperatörer än ett kreditinstitut av en anmälan om uteslutning av information från registret över betalningssystemoperatörer avslutas överföringen av medel inom betalningssystemet och överföringen av medel som startades före den angivna dagen måste fyllas i av den centrala betalningsenheten och (eller) avvecklingscentret inom den tidsperiod som fastställs i del 5 i artikel 5 i denna federala lag. När det gäller betydande betalningssystem kan uppsägningstiden för slutförande och slutförande av pengaröverföringar förlängas av Bank of Ryssland, men inte mer än en månad.

35. Förfarandet för att fullfölja pengaröverföringar från den centrala betalningsenhetens motpart och (eller) avvecklingscenter vid återkallande av deras banklicenser bestäms av federal lag.

36. Betalningssystemoperatören är skyldig att överlämna ändringar av reglerna för betalningssystemet till Bank of Ryssland, ändringar i listan över operatörer av betalningsinfrastrukturtjänster senast tio dagar från dagen för de relevanta ändringarna.

37. Betalningssystemoperatörer kan ingå ett avtal om interaktion mellan deras betalningssystem, under förutsättning att ordningen för sådan interaktion återspeglas i reglerna för betalningssystem.

38. Verksamheten hos en betalningssystemoperatör, inom vilken pengar överförs mellan penningöverföringsoperatörer belägna på Rysslands territorium, kan endast utföras av en organisation som är inrättad i enlighet med Rysslands lagstiftning och motsvarar kraven i denna federala lag.

39. En penningöverföringsoperatör, med undantag för Rysslands Bank, som har bankkonton för minst tre andra penningöverföringsoperatörer och överför pengar mellan dessa konton under tre månader i rad till ett belopp som överstiger det värde som fastställts av Rysslands Bank, är skyldigt att, i enlighet med kraven i denna artikel, sända till Bank of Ryssland ansökningar om registrering av en betalningssystemoperatör inom 30 dagar efter den dag då efterlevnaden av det specificerade kravet börjar. Efter fyra månader efter den dag då efterlevnaden av det specificerade kravet började är pengaröverföringar mellan bankkonton för pengaröverföringsoperatörer som öppnats med en sådan penningöverföringsoperatör endast tillåtna inom betalningssystemet. Kraven i denna del gäller inte för penningöverföringsoperatörer, som är avvecklingscentra för betalningssystem, vars betalningssystemoperatörer är registrerade av Bank of Ryssland, beträffande pengaröverföringar som utförs inom ramen för dessa betalningssystem.

40. Rysslands bank skickar en begäran om registrering av en sådan organisation som betalningssystemoperatör till en organisation som fungerar som betalningssystemoperatör och har inte skickat en registreringsansökan till Bank of Ryssland i enlighet med denna artikel. Den angivna organisationen är skyldig att skicka en registreringsansökan till Bank of Ryssland senast 30 kalenderdagar från dagen för mottagandet av en sådan begäran eller att avbryta verksamheten för betalningssystemoperatören.

Bank of Ryssland avser att skärpa regleringen av betalningssystem nästa år. Utländska företag inom detta segment ska vara skyldiga att ha auktoriserade organisationer i Ryssland och endast arbeta med ryska banker

Bank of Ryssland planerar att införa riskbaserad övervakning av betalningssystem från början av 2018, sade Alla Bakina, chef för den nationella betalningssystemavdelningen vid Bank of Ryssland, vid National Payment Forum onsdagen den 8 november. Regleringsgraden beror på typen av betydelse för betalningssystem (PS) och de kvantitativa indikatorerna för deras verksamhet. Ju större och kraftfullare betalningssystemet är, desto närmare och uppmärksamare kommer centralbanken att interagera med det. "Ju mindre betalningssystem, desto mindre ofta kommer vi att kontakta det," sade Bakina.

Regulatorn avser också att skärpa kraven för utländska penningöverföringssystem.

Hur är betalningssystem uppdelade

Från och med 3 november 2017 inkluderar centralbankregistret 31 betalningssystemoperatörer. Nu är de redan indelade i tre typer efter betydelse: socialt betydande (inklusive betalningssystem Visa, MasterCard, Golden Crown), nationellt betydande (till exempel JSC CB Unistream) och systemiskt betydelsefulla (till exempel NPO NSD) .   Systemiskt och socialt betydelsefulla betalningssystem bestäms baserat på volymen pengaröverföringar de gör; Nationellt betydande är företag som direkt eller indirekt kontrolleras av staten. Enligt den verkställande direktören för National Payment Association, Maria Mikhailova, är det svårt att bedöma storleken på denna marknad, eftersom begreppet penningöverföring inkluderar alla överföringar, inklusive banköverföringar av privata kunder.

Marknadsreaktion

Beräkningsmetodiken för separering av PS är för närvarande under godkännande. Vilka indikatorer som ligger till grund för metodiken, kommenterade inte centralbankens presstjänst.

Representanter för de största betalningssystemen MasterCard och Visa svarade inte på en begäran från RBC.